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[期刊] 中国金融
[作者]
聂尚君 曹际涛 寇建轶
与偿一代相比,偿二代在最低资本计量、风险管理要求、市场约束机制等方面都有重大变化,给保险公司的发展与管理带来了很大挑战2016年,以风险为导向的偿付能力监管体系(下称"偿二代")已正式实施。与偿一代相比,偿二代在最低资本计量、风险管理要求、市场约束机制等方面都有重大变化,给保险公司的发展与管理带来了很大挑战。本文基于财险公司的实践认为,财险公司要适
[期刊] 中国金融
[作者]
聂尚君 曹际涛 寇建轶
与偿一代相比,偿二代在最低资本计量、风险管理要求、市场约束机制等方面都有重大变化,给保险公司的发展与管理带来了很大挑战2016年,以风险为导向的偿付能力监管体系(下称"偿二代")已正式实施。与偿一代相比,偿二代在最低资本计量、风险管理要求、市场约束机制等方面都有重大变化,给保险公司的发展与管理带来了很大挑战。本文基于财险公司的实践认为,财险公司要适
[期刊] 中国金融
[作者]
马学平
偿二代是我国保险监管改革和保险业发展历史上的重要里程碑,是保监会贯彻落实新"国十条"、发展现代保险服务业的重大战略,是推进保险业转型升级、建设保险强国的重大工程,是全面深化改革、推进监管现代化的重大举措,也是我国对国际保险监管规则的重大贡献。经过全行业共同努力,偿二代于2015年初正式发布并进入过渡期,2016年正式全面实施。经过两年时间,行业实现了平稳过渡,偿付能
[期刊] 中国金融
[作者]
马学平
偿二代是我国保险监管改革和保险业发展历史上的重要里程碑,是保监会贯彻落实新"国十条"、发展现代保险服务业的重大战略,是推进保险业转型升级、建设保险强国的重大工程,是全面深化改革、推进监管现代化的重大举措,也是我国对国际保险监管规则的重大贡献。经过全行业共同努力,偿二代于2015年初正式发布并进入过渡期,2016年正式全面实施。经过两年时间,行业实现了平稳过渡,偿付能
[期刊] 技术经济与管理研究
[作者]
朱日峰
文章的主要研究目的是构建我国偿二代下财险公司资产负债管理的应用框架。文章基于经典资产配置模型,将偿二代下资产负债管理多目标优化问题转换为在监管约束、偿付能力约束、流动性约束、评级要求、经济资本以及风险容忍度约束下的单目标优化,从而构建起财险公司资产负债管理框架。偿二代本质上是关于风险资本的制度设计,财险公司可以通过建立完整的资产负债管理流程,将偿二代下三支柱约束转换为分配给投资的风险资本参与优化。文章通过建立模型并使用Matlab对某一保险公司的数据进行试算,最终得出投资监管限制与偿付能力约束等对财险公司的影响。
[期刊] 技术经济与管理研究
[作者]
朱日峰
文章的主要研究目的是构建我国偿二代下财险公司资产负债管理的应用框架。文章基于经典资产配置模型,将偿二代下资产负债管理多目标优化问题转换为在监管约束、偿付能力约束、流动性约束、评级要求、经济资本以及风险容忍度约束下的单目标优化,从而构建起财险公司资产负债管理框架。偿二代本质上是关于风险资本的制度设计,财险公司可以通过建立完整的资产负债管理流程,将偿二代下三支柱约束转换为分配给投资的风险资本参与优化。文章通过建立模型并使用Matlab对某一保险公司的数据进行试算,最终得出投资监管限制与偿付能力约束等对财险公司
[期刊] 技术经济与管理研究
[作者]
朱日峰
文章的主要研究目的是构建我国偿二代下财险公司资产负债管理的应用框架。文章基于经典资产配置模型,将偿二代下资产负债管理多目标优化问题转换为在监管约束、偿付能力约束、流动性约束、评级要求、经济资本以及风险容忍度约束下的单目标优化,从而构建起财险公司资产负债管理框架。偿二代本质上是关于风险资本的制度设计,财险公司可以通过建立完整的资产负债管理流程,将偿二代下三支柱约束转换为分配给投资的风险资本参与优化。文章通过建立模型并使用Matlab对某一保险公司的数据进行试算,最终得出投资监管限制与偿付能力约束等对财险公司
[期刊] 中国金融
[作者]
陈秀娟
在偿二代下,保险资产配置应以偿付能力充足率和负债成本为硬约束,资产收益率最大化为目标2016年1月,中国保监会正式颁布了《中国保监会关于正式实施中国风险导向的偿付能力体系有关事项的通知》,第二代偿付能力监管制度(下称"偿二代")正式实施。偿二代的出台适应了行业在新形势下的发展趋势和
[期刊] 中国金融
[作者]
陈秀娟
在偿二代下,保险资产配置应以偿付能力充足率和负债成本为硬约束,资产收益率最大化为目标2016年1月,中国保监会正式颁布了《中国保监会关于正式实施中国风险导向的偿付能力体系有关事项的通知》,第二代偿付能力监管制度(下称"偿二代")正式实施。偿二代的出台适应了行业在新形势下的发展趋势和
[期刊] 税务与经济
[作者]
张骥 孙健
"偿二代"的实施对人身险公司保险资金运用产生重要影响。基于2012～2017年我国人身险公司数据,运用数据包络模型测算人身险公司在"偿二代"实施前后的保险资金运用效率,分析各因素影响变化,研究"偿二代"对人身险公司保险资金运用效率的影响。研究发现,"偿二代"实施后人身险公司投资管理技术提升,规模报酬改善,保险资金运用效率提升,负债业务规模对保险资金运用效率的约束增加。人身险公司应采取积极的保险资金投资策略,降低保险资金闲置率,培养专业投资人才,注重自身保险资金投资技术的更新发展。
[期刊] 宏观经济研究
[作者]
周桦 赵桦
偿付能力监管是保险监管的核心，也是维护金融稳定的必要内容，以高效率、低成本为主要特征的保险科技是新时代实现保险公司偿付能力提升的重要手段。本文基于中国2016—2020年56家产险公司偿付能力数据，实证检验保险科技与产险公司偿付能力的关系。实证结果表明：保险科技发展能够有效促进产险公司偿付能力提升。这可能是因为保险科技能够针对传统保险业务的痛点对症下药，驱动产险公司高水平发展，具体表现为偿付能力的提高；门槛回归显示，保险科技正向促进产险公司偿付能力增长过程中受到金融数字化和监管成本的门槛收敛调整；异质性分析表明，保险科技发展对不同属性产险公司偿付能力存在不对称影响，对中资产险公司和所在地区金融发展水平高的产险公司偿付能力起到显著的促进作用，对所在地区金融发展水平低的产险公司偿付能力的促进作用不明显，对外资产险公司的偿付能力甚至表现出了抑制作用；进一步研究表明，保险科技对于产险公司的偿付能力的提升作用在金融监管的参与下有所降低，反映出中国当前金融监管与保险科技之间还存在一定的错配问题。为了更好地发挥保险科技对产险公司偿付能力的驱动作用，本文建议，未来要积极推进保险科技发展，同时将资源适度朝向金融发展水平较低的地区倾斜。
关键词：
保险科技 偿付能力 金融监管 偿二代
[期刊] 中国金融
[作者]
陈文辉
２０１５年２月，中国保监会正式发布了《中国风险导向的偿付能力监管体系》（简称＂偿二代＂），并开展了为期一年的过渡期试运行。自２０１６年起，保险行业开始正式实施偿二代。偿二代的建成和实施，是我国保险监管改革和保险业发展历史上的重要里程碑，是保监会推动供给侧结构性改革和改革升级保险监管的重要战略举措。
[期刊] 保险研究
[作者]
周桦 赵婉竹
２０１６年１月１日，我国保险业开始实施＂偿二代＂，其第８号信用风险监管规则对包括商业银行在内的保险公司交易对手的信用风险进行了最低资本设定，规则的核心是针对不同类别的交易对手设定不同的基础因子。本文希望检验不同类别商业银行的信用风险差异是否足够大，以至使保险公司最低资本要求的基础因子需要不同。为此，本文首先利用ＫＭＶ模型计算了反映不同类型上市商业银行信用风险大小的违约距离，将计算结果与第８号监管规则中的规定进行对比，之后再结合对我国银行监管财务指标体系的分析进一步加强了结论：按照国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行进行分类，并赋值不同基础因子的信用风险最低资本计算方法值得商榷。
关键词：
偿二代 商业银行 信用风险 KMV模型
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
孙武军 李政
随着经济发展进入新常态,已有的监管体系"偿一代"已无法适应当前以及未来寿险业风险管理的要求。2016年,以全面风险管理为导向的"偿二代"正式实施,给我国寿险公司的风险管理带来了深刻影响。为此,本文从负债端、资产端和公司风险管理三个方面分析"偿二代"对寿险公司风险管理的作用路径及影响。研究发现:在"偿二代"下寿险公司在负债端的风险管理重点应在于着力优化并调整产品结构,使得长期期缴业务成为核心;在资产端的风险管理重点应在于提升权益投资和另类投资比例;在公司的风险管理上应逐步加强完善风险管理框架,不断提高全面风险管理能力。
[期刊] 北京工商大学学报(社会科学版)
[作者]
孙武军 李政
偿付能力风险管理是"偿二代"下寿险公司风险管理的核心,其理论依据是风险与资本的关系。基于我国部分寿险公司2011—2018年数据,运用三阶段最小二乘法(3SLS),考察"偿二代"实施前后寿险公司资本比例、承保风险和投资风险三者之间的相关关系。研究发现,"偿一代"下,寿险公司风险与资本未形成良好的传导机制,资本比例与投资风险呈负相关关系;而"偿二代"下,寿险公司风险与资本逐渐形成显著的正相关关系,承保风险与投资风险呈显著负相关关系。此外,针对偿付能力充足率与资本比例呈显著正相关关系,与投资风险和承保风险呈负相关关系这一反常现象,提出了"适应性博弈"假设予以解释。因此,寿险公司要始终注重风险,调整业务结构和投资策略;监管层面要进行更深度的穿透式监管,监督和加强寿险公司穿透披露。
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