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[期刊] 南方金融
[作者]
李昌荣 胡斐斐 毛顺标
P2P小额贷款市场在我国野蛮生长,存在着较严重的信用风险问题。本文构建P2P小额贷款市场借贷双方的静态和动态博弈模型,分析借款人的信用行为以及违约的约束条件。结果表明:在静态博弈中,较高的违约成本是借款人信守承诺的必要条件,并且借贷双方的"廉价磋商"大大增加了博弈达到帕累托最优均衡的可能性;在动态博弈中,较高的违约成本是借款人守信的充分条件;借款人的信用行为还与博弈次数有关,在无限次重复博弈中,无论违约成本高低,坚持守信都是借款人最好的选择。因此,增加借款人违约成本、借贷双方及P2P平台在借贷前开展"廉价磋商"以及投资人采取"冷酷策略"将是降低P2P小额贷款市场中借款人违约风险的有效方法。
[期刊] 经济问题
[作者]
阮素梅 何浩然 李敬明
P2P网络借贷作为互联网金融的一项重要创新,对于解决个人和中小企业借贷问题发挥着不可忽视的作用。然而,其违约风险一直困扰着P2P平台的发展。从人人贷网站上抓取了30169个样本,然后对原数据集进行了预处理,特别是对不平衡数据集的处理。对处理后的数据集,运用决策树和支持向量机(SVM)算法,构建了平台中的借款人违约风险评估模型。最终证实了决策树和SVM模型能有效地预测借款人的违约概率。
关键词：
P2P网络借贷 网络爬虫 数据挖掘
[期刊] 经济问题
[作者]
阮素梅 何浩然 李敬明
P2P网络借贷作为互联网金融的一项重要创新,对于解决个人和中小企业借贷问题发挥着不可忽视的作用。然而,其违约风险一直困扰着P2P平台的发展。从人人贷网站上抓取了30169个样本,然后对原数据集进行了预处理,特别是对不平衡数据集的处理。对处理后的数据集,运用决策树和支持向量机(SVM)算法,构建了平台中的借款人违约风险评估模型。最终证实了决策树和SVM模型能有效地预测借款人的违约概率。
关键词：
P2P网络借贷 网络爬虫 数据挖掘
[期刊] 征信
[作者]
刘鹏翔
参考商业银行评估个人信用风险的指标,采用多元线性回归模型对拍拍贷平台上的借款人信用风险进行分析,并对所选指标进行回归得出借款人信用风险的主要影响因素。基于我国P2P网贷平台发展现状,提出如下对策建议:加强征信管理和服务,建立统一规范的信用评分系统,建立资金保证池保障客户安全,加大网贷平台信用信息保护力度等。
关键词：
P2P 借款人信用风险 多元线性回归模型
[期刊] 征信
[作者]
刘鹏翔
参考商业银行评估个人信用风险的指标,采用多元线性回归模型对拍拍贷平台上的借款人信用风险进行分析,并对所选指标进行回归得出借款人信用风险的主要影响因素。基于我国P2P网贷平台发展现状,提出如下对策建议:加强征信管理和服务,建立统一规范的信用评分系统,建立资金保证池保障客户安全,加大网贷平台信用信息保护力度等。
关键词：
P2P 借款人信用风险 多元线性回归模型
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
雷舰
P2P网贷"爆雷潮"引发P2P行业动荡,基于此背景,选取人人贷网贷平台作为研究对象,采取爬虫技术对相关公开数据进行定性和定量分析,使用因子分析法以及Logistic回归对人人贷客户的相关信息进行定量分析,构建P2P网贷借款人违约概率的计量模型,最后从投资者和平台两个层面提出合理有效的建议。
[期刊] 金融研究
[作者]
封思贤 那晋领
本文主要通过行为资产定价理论和"人人贷"2014—2018年的数据,研究网络借贷(P2P)借款人定价偏差的影响因素及其与被动违约风险之间的关系。定价偏差是将P2P借贷利率分解为效率部分和无效率部分,并通过成本随机前沿模型得到。结果表明:借款人定价存在显著偏差且在不同群体间有所差异;借款人的粉饰行为未能起到减小定价偏差的作用,甚至会起到反效果;当借款人的声誉成本高于还款成本时,此时的违约主要表现为被动违约;即使借款人主观还款意愿强烈,但定价偏差越大,借款人剩余收入就越吃紧,还款过程中逾期次数和欠债比例增加的可能性就越大,进而引发被动违约风险。
[期刊] 中国流通经济
[作者]
全颖 敬然
近年来,P2P网络借贷行业信用风险日益凸显,"倒闭潮""跑路潮"屡见不鲜,在造成出借人资金损失的同时,也影响了P2P网络借贷行业的健康发展。P2P网络借贷借款人信用风险的形成,一方面与网络借贷借款人违约有关,如借款人无力履约还款、借款人恶意违约;另一方面与网贷平台对借款人信用风险的防控能力较弱有关,如P2P网络借贷平台信贷管理流程不完善、未建立有效的P2P网络借贷借款人信用风险预警系统等。为更好地推动P2P网络借贷平台健康发展,对借款人信用风险早识别、早预警,并加以有效防范,可构建主要包括输入防范要素、风险预警、风险防范、预警结果输出四部分运行内容的P2P网络借贷借款人信用风险预警系统。该预警系统的运行可分为查找造成网络借贷借款人信用风险的各种原因、得出借款人当前信用风险状态、针对预警系统发出的预警信号采取适当措施防范借款人信用风险、通过危机处理产生成功或失败两种不同结果等四个步骤。而为保障P2P网络借贷借款人信用风险预警系统的顺利运行,还需要加强借款人贷后风险监控,建立借款人信用风险预警信息库,构建复合型、专家型信用风险防范管理人才队伍。
关键词：
P2P网络借贷 借款人 信用风险 预警
[期刊] 金融发展研究
[作者]
霍江林 刘素荣
借款人信用风险评估缺失是造成P2P网贷问题平台频出的重要原因之一。本文从分析网贷平台借款人的信用风险着手,筛选网贷平台借款人信用风险的影响因素,建立网贷平台借款人信用风险评估指标体系,并构建基于人工神经网络的信用风险评估模型,进而选取部分P2P网贷平台所披露的137组借款人信息进行实证测试,发现测试结果与实际情形基本一致,借款人信用风险评估指标和模型能满足网贷平台对借款人信用风险评估的需要。
[期刊] 当代财经
[作者]
李霖魁 张成虎
P2P网络借贷的特点在于其所服务的借款人数量众多、单个借款合约金额较小、不要求借款人提供实物抵押品等,因此传统模式下的资信审核与抵押品约束机制无法有效适用于P2P网络借贷模式,导致其可能会面临更为严重的逆向选择和信贷配给问题。将借款人社会资本引入到P2P网络借贷模式中,凭借社会资本在该模式下具有认知、声誉、惩罚、资本关联和平台机制等特点,在网络化的信贷模式下易于收集和分析,能够传递有效的信用价值信息,从而有助于促进P2P网络借贷平台风险评估系统的建立和完善。并且,通过构建P2P网络借贷市场均衡模型,发现借
[期刊] 当代财经
[作者]
李霖魁 张成虎
P2P网络借贷的特点在于其所服务的借款人数量众多、单个借款合约金额较小、不要求借款人提供实物抵押品等,因此传统模式下的资信审核与抵押品约束机制无法有效适用于P2P网络借贷模式,导致其可能会面临更为严重的逆向选择和信贷配给问题。将借款人社会资本引入到P2P网络借贷模式中,凭借社会资本在该模式下具有认知、声誉、惩罚、资本关联和平台机制等特点,在网络化的信贷模式下易于收集和分析,能够传递有效的信用价值信息,从而有助于促进P2P网络借贷平台风险评估系统的建立和完善。并且,通过构建P2P网络借贷市场均衡模型,发现借款人社会资本通过对借款人行为产生有力约束从而能起到虚拟抵押品的功能,有助于平台信贷合约的合理设计和有效执行,使得信用风险在平台层面的有效识别和借款人层面的主动分离形成联动效应。
[期刊] 武汉金融
[作者]
李昕 戴一成
近年来我国P2P网络借贷业务快速发展,然而行业内的信用风险也日益凸显,持续性的平台倒闭以及借款人违约等事件屡见不鲜,因而对网贷信用风险的事前有效评估将直接关乎我国网贷行业的未来可持续发展。本文根据网贷业务特点,筛选出对网贷借款人行为具有影响的特征指标,建立网贷借款人信用风险评估指标体系,构建基于BP神经网络的信用风险评估模型,选取拍拍贷和人人贷的借款人交易数据进行训练仿真。实证结果表明BP神经网络模型能较好拟合网络信用环境下对网贷借款人信用风险的评估,模型具备较高的预测准确率,适用于平台和投资者甄选优质借
关键词：
P2P网络借贷 信用风险 BP神经网络
[期刊] 中国经济问题
[作者]
裴平 郭永济
本文以大数据征信为视角,认为空间维度上借款人多角度、多层次信息的交叉复现,以及时间维度上借款人社会活动信息的持续呈现能够更加准确地反映借款人信用状况,进而构建了基于贝叶斯网络(Bayesian network,BN)的P2P借款人信用评价模型。研究表明,贝叶斯网络为P2P借款人多维信息间的复杂关系提供了统一的表达方式;基于贝叶斯网络推理的样本内信用评价准确率高达87%,提高信用评价的概率值临界点能够显著增强信用评价模型的精准性;样本外信用评价准确率超过90%,增加训练数据集能明显提高信用评价模型的精准性;通过对比不同信息维度模型的评价准确率,也可验证所构建的P2P借款人信用评价模型是稳健的。
关键词：
P2P网络借贷 信用模型 贝叶斯网络
[期刊] 中国经济问题
[作者]
裴平 郭永济
本文以大数据征信为视角,认为空间维度上借款人多角度、多层次信息的交叉复现,以及时间维度上借款人社会活动信息的持续呈现能够更加准确地反映借款人信用状况,进而构建了基于贝叶斯网络(Bayesian network,BN)的P2P借款人信用评价模型。研究表明,贝叶斯网络为P2P借款人多维信息间的复杂关系提供了统一的表达方式;基于贝叶斯网络推理的样本内信用评价准确率高达87%,提高信用评价的概率值临界点能够显著增强信用评价模型的精准性;样本外信用评价准确率超过90%,增加训练数据集能明显提高信用评价模型的精准性;
关键词：
P2P网络借贷 信用模型 贝叶斯网络
[期刊] 运筹与管理
[作者]
肖会敏 侯宇 崔春生
评估借款人信用是P2P网贷公司控制风险的重要步骤,对于网贷公司的正常运行有着极其重要的意义。论文参考商业银行信用指标体系并根据P2P网贷自身特点,建立了P2P网贷借款人的信用评估指标体系。根据建立的指标体系构建相应的BP神经网络模型,并利用一步正切法进行优化。然后选取具有代表性的P2P网贷平台的相关数据,对该模型进行训练和仿真,证明了该模型对P2P网贷平台的风险控制起到一定的作用。
关键词：
P2P网贷 BP神经网络 信用评估
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