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[期刊] 经济评论
[作者]
陈龙腾 何建勇
本文在观察到中国银行业信贷膨胀背景下几个典型事实后,基于国内外巴塞尔协议与银行行为的研究成果,通过在C-C模型的基础上植入信贷风险和存贷比约束进行了两个方面的拓展。在这个新的理论框架下,我们不仅分析了资本松约束和资本紧约束下银行的最优行为,同时也研究了银行资本的决定因素。我们发现,外部融资成本的增加、惩罚力度的加大、存贷比要求的提高、贷款边际成本的上升以及垄断势力的强化,都将使得银行资本量趋于下降,但各个变量具体的作用机制存在很大不同。更重要的是,逆周期性的信贷损失和凸形的惩罚函数具有双重强化银行资本顺周期性特征,法定最低资本充足要求的提高,只有在满足特定条件下,才可能带来银行实际资本的增加。...
关键词：
信贷风险 监管约束 银行资本 顺周期性
[期刊] 财贸经济
[作者]
刘冲 郭峰
地方政府为促进经济增长而干预银行信贷,导致信贷风险的积累,而中央金融监管制度的创设旨在规制银行行为,防范银行风险,维护金融稳定。本文将代表中央金融监管的省级银监局局长,代表地方干预的地级市市委书记与城商行特征数据进行匹配,考察银监局局长对城商行信贷风险的影响,以及银监局局长、市委书记在影响城商行信贷风险上的相互作用。实证分析发现,银监局局长任期与城商行不良贷款率负相关,其作用主要体现为次级贷款率的下降,而市委书记任期则与次级贷款率正相关。通过建立银监局局长与市委书记任期的交互项,发现局长任期的延长还会约束书记任期对信贷风险的刺激作用。在经济增长下行期和货币政策宽松期,前述约束效应更强。
关键词：
官员任期 金融监管 信贷风险
[期刊] 西南金融
[作者]
四川银监局建行处课题组
[期刊] 财贸经济
[作者]
刘冲 郭峰
地方政府为促进经济增长而干预银行信贷,导致信贷风险的积累,而中央金融监管制度的创设旨在规制银行行为,防范银行风险,维护金融稳定。本文将代表中央金融监管的省级银监局局长,代表地方干预的地级市市委书记与城商行特征数据进行匹配,考察银监局局长对城商行信贷风险的影响,以及银监局局长、市委书记在影响城商行信贷风险上的相互作用。实证分析发现,银监局局长任期与城商行不良贷款率负相关,其作用主要体现为次级贷款率的下降,而市委书记任期则与次级贷款率正相关。通过建立银监局局长与市委书记任期的交互项,发现局长任期的延长还会约束
关键词：
官员任期 金融监管 信贷风险
[期刊] 经济与管理研究
[作者]
李树生 管衍锋
为深入研究资本约束对中国商业银行的信贷风险敏感性,并针对不同微观特征的银行的影响效果进行分析,本文选取了216家中国商业银行2006—2016年微观数据,采用随机效应模型进行实证检验。研究结果表明:上市商业银行资本充足率与信贷风险显著相关,资本充足率越高,信贷风险越低,但是非上市商业银行资本充足率与信贷风险相关性在统计上不显著;股份制商业银行的资本充足率与信贷风险显著相关,但是国有大型商业银行和城市商业银行的资本充足率与信贷风险在统计上不显著。由于银行异质性,资本约束对商业银行信贷风险敏感性存在差异。这一发现在一定程度上丰富了资本约束对信贷风险的影响研究,为政策当局协调好资本监管政策,注重银行微观特征,实施差异化的监管措施提供了参考。
[期刊] 经济与管理研究
[作者]
童光荣 张磊
信贷风险是中国股份制商业银行所面对的主要风险。本文从银行信贷风险理论研究出发,采用面板数据模型对中国股份制商业银行1998年至2005的有关统计数据进行了分析。结果表明,中国股份制商业信贷风险也受诸多银行内部微观因素影响,这些影响可以用一系列指标来表示。监控这些指标,有助于更好地把握银行信贷风险的状态和趋势。基于分析结果,笔者初步提出了完善信贷风险监管与提高股份制商业银行信贷风险管理水平的有关建议。
关键词：
股份制商业银行 信贷风险 监管指标
[期刊] 云南财经大学学报
[作者]
陈天鑫 李军帅
基于违约概率模型,选取2005—2019年226家中国商业银行的非平衡面板数据,实证检验经济政策不确定性对银行信贷风险的影响及其作用机制。研究发现:经济政策不确定性显著提升了银行信贷风险;相较于国有银行和区域性银行,经济政策不确定性对非国有银行和全国性银行信贷风险的正向影响更大;经济政策不确定性通过降低资产价格促使银行信贷风险上升,包括房地产价格、股票价格和债券价格三种中介渠道;经济政策不确定性引发银行资本补充难度增大和成本上升,导致资本缓冲水平强化经济政策不确定性对银行信贷风险的不利冲击,资本监管压力削弱了经济政策不确定性对银行信贷风险的正向影响。研究表明,加强经济政策预期管理对于防控金融风险具有重要意义。
[期刊] 金融论坛
[作者]
余保福
关联企业信贷风险控制在银行信贷管理中十分重要。频频发生的关联企业巨额贷款损失案件暴露出我国现行关联企业制度的缺陷以及我国商业银行关联企业信贷风险控制机制的漏洞。我国亟待借鉴国外经验,强化关联企业信贷风险控制。首先,国家要完善关联企业立法,从法律制度上保障银行债权;其次,商业银行应建立关联企业信贷风险控制机制以及关联企业信贷信息咨询系统,并做好对关联企业贷款的统一授信、贷前调查和财务分析,选择合适的借款主体和担保方式,在借款合同中设置预防性条款,加强贷后管理;最后,银行监管机构要采取措施加强对关联企业信贷风险的监管。
[期刊] 统计研究
[作者]
成洁
本文对《商业银行资本充足率管理办法》实施以来我国银行在资本监管约束下的资本与风险调整进行了实证分析。本文将资本监管压力分为惩罚压力与预警压力,资本充足率低于监管要求的银行面临惩罚压力,而达到监管要求但与监管要求之差低于其资本充足率的一个标准差的银行面临预警压力。研究发现,惩罚压力对银行资本与风险调整均没有显著影响,预警压力显著提高了资本缓冲不足银行的资本比例调整,对风险调整没有显著影响,显示出我国商业银行为达到资本监管要求,补充资本的同时又不放弃追求高风险高收益。进一步地,通过对资本补充机制的分析,发现银行较为依赖资本市场融资,内源性资本的内在激励和降低风险的约束机制尚未形成。
关键词：
资本监管 资本调整 风险调整 资本缓冲
[期刊] 中南财经政法大学学报
[作者]
张强 李立华 佘桂荣
基于社会利润最大化的视角,本文研究了银行监管中的最优市场约束问题。研究发现:在银行监管中实施最优的市场约束不仅可以提高银行监管帕累托效率,而且可以给社会带来最大的利润;最优市场约束水平受到银行"额外价值"、无市场约束时贷款失败的概率、贷款成功的收益、市场约束的成本弹性等因素的影响,且与这些因素呈正相关;最优市场约束水平对银行"额外价值"、贷款成功的收益这两个因素的变化敏感性较强,对无市场约束时贷款失败的概率的变化敏感性较弱,对市场约束的成本弹性的敏感性呈现出由强变弱的趋势。
关键词：
银行监管 市场约束 社会利润 参数敏感性
[期刊] 金融论坛
[作者]
陈伟平 张娜
本文研究资本监管与流动性约束的交互效应对商业银行贷款行为的影响。结果表明:(1)资本监管会促使商业银行调整表内外资产结构,减少表内贷款发放,扩张表外未使用贷款承诺业务,严格执行监管惩罚措施有利于抑制商业银行表内外信贷增长;(2)资本监管与流动性约束具有互补性,资本监管对商业银行贷款行为的非线性影响依赖于流动性比率的大小,流动性比率越高,其促进资本监管压力下的信贷紧缩效应越明显;(3)逆周期监管政策的实施,有助于减弱资本监管与流动性水平交互作用对商业银行贷款行为的负向影响。
[期刊] 浙江金融
[作者]
汪叶斌
贷款野兔跳楼———对商业银行信贷风险约束机制问题的思考汪叶斌贷款———野兔———跳楼，三者本风马牛不相及，而本文将它们扯到一起是由于：笔者把银行贷款比作一只被众人追逐的野兔，此兔之所以会被人追逐，是因为归属不清，权责不明。解决的办法是建立约束机制，而...
[期刊] 财务与会计
[作者]
张云迪 沙秀娟
信贷业务是商业银行的核心业务，是银行的主要收入来源，信贷风险控制也成为商业银行的核心问题，是商业银行能否稳健运作的关键。作为内地首家在香港上市的城市商业银行，重庆银行的不良贷款率一直保持着行业内的较低水平，其对信贷风险的管理值得借鉴。一、重庆银行的信贷风险管控体系（一）构建＂五有＂信贷监控模式＂五有＂信贷监控模式是重庆银行独创的一种基于商业银行特点的信贷管理模式，其从信贷风险源头出发，基于制
[期刊] 经济师
[作者]
孟冰
商业银行中信贷资产是非常重要的经营组成部分，在新时期经济发展环境下，受到多种主客观因素的影响而导致信贷资产质量管理出现许多问题，而这些问题的加剧和恶化则为商业银行的经营发展带来了难以把控的信贷风险，严重威胁着信贷资产安全性，以及影响着商业银行的稳定运营。鉴于此，文章分析了商业银行中的信贷风险管控问题，并提出有效管控银行信贷风险的策略，希望能够为相关管理人员提供实践参考。
关键词：
商业银行 银行信贷 风险管控 策略
[期刊] 经济师
[作者]
周赛珍
商业银行是风险行业,加强信贷风险监控是题中应有之义。加强信贷风险监控,是当前经济领域的重要任务,也是商业银行实现可持续发展的重要条件。文章着重论述风险的主要表现,分析产生风险的原因,提出防范风险的举措。
关键词：
商业银行 风险表现 产生原因 防范举措
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