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[期刊] 云南财经大学学报
[作者]
黄荣哲 农丽娜
次贷危机之后,动态调整的逆周期监管政策似乎可以成为缓解信贷顺周期的重要措施之一。然而,逆周期监管的本质是"相机抉择"。它始终无法回避一个关键性的问题,即监管者能否准确预测未来经济周期的特征以及监管政策效果的时滞,并据此判断动态调整的方向与幅度。所以,监管部门首先需要解决的问题是增强宏观经济预测能力,其次才是如何实施逆周期的动态监管政策。
关键词：
顺周期性 资本充足率 相机抉择 货币学派
[期刊] 上海金融
[作者]
王飞 李雅楠 刘文栋
金融危机之后,学者与监管机构加大了对杠杆率相关研究的关注。本文使用我国1997-2011年161家微观银行数据实证研究杠杆率的顺周期性及杠杆率对银行资产负债表影响,实证结果表明:我国银行的杠杆率具有顺周期性,且上市银行的顺周期性更加明显;杠杆率对银行的资产和负债的扩张具有支撑作用,即杠杆率支撑了银行资产负债表的扩张,从侧面验证了杠杆率的顺周期性。进一步对基本回归结果通过差分GMM和系统GMM进行稳健性分析,结果依然稳健。该结论的政策启示为:应关注杠杆率自身的顺周期性并没有缓解资本充足率的顺周期性;加大对杠杆率变动的监管;建立逆周期的相关政策。
关键词：
杠杆率 顺周期 商业银行 资产负债表
[期刊] 金融论坛
[作者]
顾海峰 于家珺
本文将货币政策信贷传导渠道纳入分析框架，基于2007-2020年中国340家银行的面板数据，实证考察宏观审慎监管对银行信贷周期性特征的影响及作用机制。研究表明：宏观审慎监管在抑制银行信贷顺周期性方面存在权衡机制，宏观审慎监管虽能通过“提高银行资本缓冲逆周期性”与“倒逼业务多元化”来抑制信贷内生顺周期性，但也会降低逆周期货币政策信贷传导效率，从而减弱其对信贷总体顺周期性的抑制作用。宏观审慎监管的治理效果在股份制银行、城农商行、国有银行中依次递减，在货币政策扩张期相对更弱，在抑制信用贷款顺周期性方面相对更强。
[期刊] 财政研究
[作者]
南召凤
金融危机过后，公允价值会计被认为是扩大资产负债表波动性的根本原因，这一观点在学术界和会计业界均得到了广泛的认可。本文首先对国内外公允价值会计顺周期效应的相关研究进行了总结和分析，并在前人研究的基础上，对现阶段较为常见的计量模式对资产负债表不稳定性的影响进行了分析和探讨，并得出以下结论：从一定程度上来说，公允价值会计的确会增加资产负债表的不稳定性，不过这一波动并不一定是顺周期性，影响波动幅度的主要因素是市场环境。
关键词：
资产负债表 公允价值会计 顺周期效应
[期刊] 金融论坛
[作者]
张金城 李成
商业银行信贷和资本监管具有顺周期性。银行信贷顺周期性导致经济繁荣时期的贷款扩张和经济衰退时的贷款紧缩。《巴塞尔资本协议Ⅱ》下的资本监管约束,在经济衰退时会促使银行形成信贷萎缩效应,影响和制约货币政策有效性的发挥,次贷危机为《巴塞尔资本协议Ⅱ》下的银行风险管理和监管的创新带来了新的要求和挑战。要减轻顺周期的影响,增强金融体系的稳定性,需要建立逆周期动态调整的资本监管制度,构建逆周期的宏观审慎监管框架,并协调运用与宏观经济运行相逆的货币政策,协调各宏微观监管部门,完善风险预警体系和银行的激励约束机制。
[期刊] 会计研究
[作者]
黄静如 黄世忠
在近几年的金融危机中,公允价值会计被指责为扩大了资产负债表的波动性,即具有顺周期效应。本文通过模拟正常的商业周期以及极端条件下的商业周期,比较了完全公允价值、混合计量属性两种计量模式对银行资产负债表波动性的不同影响。模拟的结果揭示了虽然应用公允价值会计时,资产负债表的数据存在一定的波动;但是该波动反映了经济体自身波动,波动也不一定具有顺周期性,波动的幅度受市场环境的影响。最后在此基础上得出公允价值会计并非必然导致顺周期效应的结论。
关键词：
公允价值 顺周期效应 资产负债表
[期刊] 财会月刊
[作者]
张肖飞 史璐寒
后金融危机时代,银行顺周期性仍然是金融监管的重点,过度的银行顺周期性使金融市场失去了长期均衡,导致经济过度波动,从而引发危机。《巴塞尔协议Ⅲ》提出逆周期监管工具,用于抑制商业银行信贷顺周期性问题;我国在2013年也出台了《商业银行资本管理办法(试行)》,以加强对逆周期的监管。虽然《巴塞尔协议Ⅲ》对商业银行信贷的顺周期性问题提出了一些建议,但是实际效果仍待检验。基于此,围绕商业银行信贷顺周期性的产生、成因及经济后果等方面,系统梳理了银行信贷顺周期性及其逆周期监管的相关研究,并指出未来的研究方向。
[期刊] 新金融
[作者]
陈璐
银行业的顺周期性既具有内生性,也与现行资本、拨备、公允价值计量政策有关。缓解顺周期性和建立逆周期调整机制,被一致认为是宏观审慎监管框架的重要组成部分,并已成为国际监管改革的重要内容。有关监管当局已在朝着建立资本缓冲、实行前瞻性的拨备制度、改进公允价值计量方法、修订新资本协议这些方面努力。但银行业内生的顺周期性很难消除,确定合理的资本缓冲技术上非常困难,动态拨备机制的建立尚存争议,当前对公允价值计量方法的改变也并不能改变经济的实质。因此,增强风险管理能力仍然是永恒的主题,各种逆周期监管工具的设计还应抓紧研究,监管者应提高对经济变化和风险变化的敏感度。
关键词：
商业银行 逆周期 资本 拨备 公允价值
[期刊] 金融研究
[作者]
杨庆和
由于宏观经济周期和自身风险管理的双向塑造作用 ,四大国有商业银行普遍上收了信贷管理权限 ,将有限的资金重点投向“大城市、大企业、大项目”和优质客户 ,出现了所谓“信贷集中”现象。本文通过对银行信贷资金“双向集中”动因和经济后果的分析 ,得出以下基本结论 :第一 ,信贷资金“双向集中”是银行改善经济效益的理性选择 ,就金融机构个体而言是正确的方向。第二 ,国有商业银行的寡头特征将信贷集中的长周期化。第三 ,必须避免相机抉择政策 ,坚持长期一致性抉择 ,通过市场化手段 (而非行政手段 )对现有的信贷管理方式进行微调。具体调整思路为 :一是中央银行要对商业银行的信贷行为进行窗口指导 ,促进其加大对中...
[期刊] 经济体制改革
[作者]
陈放
财政是国家运转的基础和重要支柱。中国地方政府债务的高涨严重影响中国金融体制的安全和现代化经济体系的建立,制约了经济社会的健康发展,给我国经济社会转型带来了顺周期性风险。本文拟对我国地方政府庞大的债务问题进行认真的梳理和分析,揭示地方政府债务的顺周期性风险的形成机理,研究地方政府债务产生顺周期的传导机制,提出对地方政府债务逆周期监管的对策措施。
[期刊] 现代财经(天津财经大学学报)
[作者]
马亚明 段奇奇
基于TVP-VAR模型,本文重点对经济周期、影子银行、货币政策的动态关系进行理论分析和实证研究,主要得到以下结论:一是影子银行具有顺周期性,宏观经济环境的变化使得顺周期行为具有时变性;二是影子银行降低了广义货币供应量的可测性、可控性和相关性,M2作为数量型货币政策中介目标的有效性值得商榷;三是影子银行对经济增长和物价水平均具有正向作用,且该作用具有长期性。影子银行对宏观经济的冲击会间接地影响到影子银行自身的运行,形成正反馈环机制,放大经济的周期性波动,增加货币政策调控的难度。最后,文章从影子银行顺周期问题的治理、货币政策调控方式的转变以及影子银行的规范发展三个方面给出建议。
[期刊] 经济体制改革
[作者]
陈放
互联网金融是网络时代金融业的重大创新,它的运行具有重要价值。但互联网金融在经济的顺周期性效应下蕴藏着巨大的风险,为了保证金融的健康运行,必须进行逆周期监管。本文分析了互联网金融顺周期性效应问题,揭示了互联网金融在顺周期性效应下的运行风险及其特点,基于此,建议建立顺周期效应下互联网金融运行的专业化监管机构,加强顺周期效应下互联网金融运行的信息网络化建设,完善顺周期性下互联网金融运行的动态拨备计提制度,加强互联网金融运行的风险预警与安全评估机制,以及加强立法监管等缓释互联网金融顺周期性风险。
[期刊] 经济体制改革
[作者]
陈放
互联网金融是网络时代金融业的重大创新,它的运行具有重要价值。但互联网金融在经济的顺周期性效应下蕴藏着巨大的风险,为了保证金融的健康运行,必须进行逆周期监管。本文分析了互联网金融顺周期性效应问题,揭示了互联网金融在顺周期性效应下的运行风险及其特点,基于此,建议建立顺周期效应下互联网金融运行的专业化监管机构,加强顺周期效应下互联网金融运行的信息网络化建设,完善顺周期性下互联网金融运行的动态拨备计提制度,加强互联网金融运行的风险预警与安全评估机制,以及加强立法监管等缓释互联网金融顺周期性风险。
[期刊] 上海金融
[作者]
刘超 刘志威
本文着重研究了保险业顺周期性的形成机制,提出保险业逆周期监管的一些政策建议,主要包括:对保险业承保业务、准备金计提规则、公允价值会计准则、偿付能力中资本要求和薪酬激励机制等的逆周期监管等。
[期刊] 上海金融
[作者]
李红坤
通过构建保险资金运用质量顺周期模型、数量顺周期模型,采用保险资金运用余额、保险资金运用收益率、资产与负债期限之差、广义货币供应量、全国居民消费物价指数、上证综合指数等分别包含192个时间序列观察值数据,以及国内生产总值共64个时间序列观察值数据,运用平稳性检验、协整、GMM回归分析等一系列方法,对我国保险资金运用顺周期效应进行实证检验,结果显示,我国保险资金运用存在显著顺周期性效应,这种效应使得保险公司经营顺经济周期而波动,并加深宏观经济波动程度。基于实证结论,从保险资金来源与保险资金运用两个方面提出逆周期政策建议。该研究对我国保险行业实施逆周期政策以缓解顺周期性对保险业和宏观经济环境冲击、降...
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保险资金运用 顺周期性 逆周期政策
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