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[期刊] 国际金融研究
[作者]
张成思 尹学钰 刘泽豪
本文对"存款创造贷款"和"贷款创造存款"两种信用货币创造机制的历史演进逻辑进行详尽阐释,阐明"创造"一词只体现存款和贷款数量增加的发生顺序,而不代表两种业务之间具有绝对的逻辑先后关系。本文强调,两种机制的核心差异在于贷款的自主性,与银行的经营决策、所处的监管环境等多种因素有关,这一结论对两种机制在实践中的适用性带来一定启示。金融监管政策约束较松时,银行可以按客户的借款意愿提供贷款并直接创造出存款。然而金融监管政策约束较紧时,银行需要在存款侧进行监管套利才能发放贷款,此时的贷款只能创造出流动性和安全性都劣于银行存款的"影子负债"。因此,忽视金融监管环境对银行贷款自主性的限制容易导致流动性风险扩散和系统性风险积聚。
关键词：
信用货币 货币创造 金融监管 影子银行
[期刊] 经济研究
[作者]
孙国峰
本文从逻辑的原点出发,分析了信用货币制度下货币的创造过程,提出货币的核心功能不是交易媒介和价值储藏手段,而是组织生产。货币的本质不是一般等价物,而是作为无限跨期价值尺度的一般性债务。从货币创造的视角出发分析了货币的演进历史,质疑了传统理论描述的从实物货币到信用货币的演进过程,提出信用货币是历史上货币的主要表现形式,货币演进历史的主要脉络是:私人信用货币—政府信用货币—银行信用货币。最后本文分析了对银行货币创造的约束,并回顾和总结了中国央行约束与银行反约束在中国的实践。
关键词：
信用货币 货币创造 贷款创造存款
[期刊] 贵州财经大学学报
[作者]
王国刚 方明浩 潘登
“存款创造贷款、贷款创造存款”是主流货币理论的重要基础。英国学者乔西·瑞安-柯林斯等人和中国学者孙国峰等人认为，“存款创造贷款”的原理存在根本性错误，用于存款的货币均为贷款的产物，因此，不是“存款创造贷款”而是“贷款创造存款”,银行可以无限地凭空创造贷款。本文对这一认识寻根溯源，指出其中的偏颇之处。“贷款创造存款”的认识，从麦克鲁德算起已有140多年的历史，但它并不符合信用货币创造和资产负债表复式记账的内在机理。商业银行贷款以有款可贷为前提；在无款可贷条件下，贷款合同只是一纸空文。在实施贷款行为中，资金应从商业银行在央行的存款账户划到客户在商业银行的存款账户。从资金流程角度看，这是“存款创造存款”过程。从央行资产负债表看，不论是“发行货币”还是收取“存准”、吸收超额存款准备金都是资金来源的重要渠道，有了资金来源，才能有效地开展贷款、贴现、公开市场操作等“资金使用”,这一切操作都建立在真实资金的基础上，并非无中生有的“贷款创造存款”。“存款创造贷款”与“贷款创造存款”之争在理论逻辑中无解，要解开这一死结，需要回到历史起点。人民币最初入市是与边币和旧币的兑换，初始信用货币并非来自贷款；银行券的问世建立在贵金属货币准备的基础上，并非来自贷款。如果银行可以凭空创造贷款，则不存在美国硅谷银行破产事件，也不存在2008年美国金融危机，同时，利率理论、商业银行经营管理理论、资产负债表理论、货币政策理论、汇率理论等均将失效。
关键词：
信用货币创造 资产负债表 存款 贷款
[期刊] 上海金融
[作者]
李勇五
盛行于明清两代的票号,其源起与衰亡一直是学者们关注的热点。然而,相关研究多囿于研究视角的局限,未能完全阐述清楚其中的逻辑。本文通过对银本位货币制度演进的梳理,进一步证实货币信用制度的变化是导致传统金融体系崩溃的主因,票号的产生、发展与消亡与明清货币制度尤其是银本位制度的兴衰息息相关。
关键词：
货币制度 白银 票号 起因和衰亡
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
彭文玉 孙英隽
近几年来,我国的实际新增货币供应总量总是远远突破中央银行制定的信贷规模上限,影子银行的信用创造可谓"功不可没"。同时,影子银行体系的存在也给货币政策的有效性提出了巨大挑战。首先从理论的视角对比分析中西方影子银行体系的两种不同的信用创造机制,然后运用协整分析法以信托贷款量为例分析了其对我国不同货币层次货币供应量的影响,最后提出了相应的货币政策建议。
关键词：
影子银行 信用创造 货币供应 信托贷款
[期刊] 经济问题
[作者]
王森 周茜茜
中国的影子银行规模已经达到GDP的一半,因此研究与之相关的问题有重要的现实意义。影子银行具有特殊的信用创造功能,能影响中国货币政策的有效性。选取2008~2013年的月度数据,通过建立VAR模型、Johansen协整检验、脉冲响应分析、方差分解等方法,实证研究影子银行在计量角度上对货币政策各层次的影响效果。结果显示:影子银行规模与通货膨胀率、广义货币供应量存在长期稳定的关系;影子银行规模对物价有较强烈冲击,同时对货币供应量有时滞性的长期影响,在一定时间内对经济增长有负面影响,这说明需要出台相应的措施加强对影子银行的监管。
关键词：
影子银行 信用创造 货币政策 传导机制
[期刊] 财会月刊
[作者]
赵成国 江文歆 庄雷
区块链支持下的数字货币凭借独特的去中心化算法信用得到快速发展,但其价值特征与传统货币不同。从货币价值视角分析区块链数字货币价值与信用的关系,运用货币价值理论与内生货币理论研究区块链数字货币价值信用机制,然后对比传统金融与电子货币中心化信用创造模式,探索不同价值信用担保形式下区块链数字货币信用创造路径与机制,并从货币价值运动过程的形成、转移和创造三个方面提出建议。
[期刊] 外国经济与管理
[作者]
吴松强 张佳惠 蔡婷婷
元宇宙是数字经济的新载体,在重组要素资源、重塑产业结构、加快与实体经济深度融合发展过程中发挥着搭建新领域、新赛道的重要功能。本文从建构性技术角度,以商业模式为切入点,从“关键要素、创造过程、创造情境”三个方面构建元宇宙价值创造理论框架。首先,通过回顾和梳理元宇宙及价值创造的相关文献,奠定本文的理论基础；其次,界定元宇宙价值创造的参与主体和要素主体,并针对不同参与主体执行的不同价值创造环节,引入知识共享逻辑、社群逻辑、多重利益相关者逻辑和经济逻辑来阐释元宇宙价值创造的理论逻辑；再次,从价值生产、价值遭遇、价值传递、价值外溢四个环节探究元宇宙价值创造过程的运行路径；最后,针对用户层、平台层、利益相关层和外部物理层,分别从知识共享逻辑、社群逻辑、多重利益相关者逻辑与经济逻辑论述元宇宙价值创造的运行机制,并提出研究展望。
关键词：
元宇宙 价值创造 知识 数据 连接价值
[期刊] 外国经济与管理
[作者]
吴松强 张佳惠 蔡婷婷
元宇宙是数字经济的新载体,在重组要素资源、重塑产业结构、加快与实体经济深度融合发展过程中发挥着搭建新领域、新赛道的重要功能。本文从建构性技术角度,以商业模式为切入点,从“关键要素、创造过程、创造情境”三个方面构建元宇宙价值创造理论框架。首先,通过回顾和梳理元宇宙及价值创造的相关文献,奠定本文的理论基础；其次,界定元宇宙价值创造的参与主体和要素主体,并针对不同参与主体执行的不同价值创造环节,引入知识共享逻辑、社群逻辑、多重利益相关者逻辑和经济逻辑来阐释元宇宙价值创造的理论逻辑；再次,从价值生产、价值遭遇、价值传递、价值外溢四个环节探究元宇宙价值创造过程的运行路径；最后,针对用户层、平台层、利益相关层和外部物理层,分别从知识共享逻辑、社群逻辑、多重利益相关者逻辑与经济逻辑论述元宇宙价值创造的运行机制,并提出研究展望。
关键词：
元宇宙 价值创造 知识 数据 连接价值
[期刊] 金融与经济
[作者]
肖四如 肖可砾
人类的经济史,也是一部货币演化史。货币伴随交易深化而演进,唯一不变的是货币本质——信用。因此货币的逻辑就是信用的逻辑。货币从交易媒介演化为一种金融资产后,就有了金融市场上的货币资产定价问题和资产泡沫问题。对这些问题的剖析,揭示出现代货币的本质意义及其货币政策的复杂性。
关键词：
货币 本质 价值 计量
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
梁斯
主流经济学认为货币主要作为一种交易媒介而存在,并且是外生可控的,因此货币当局可以通过控制货币数量来影响经济运行以实现其政策目的。但在信用货币制度下,货币的本质是一种债权—债务关系,商业银行是货币的唯一创造主体,中央银行需要适时提供基础货币来满足跨行之间的交易结算。通过分析信用货币制度下商业银行创造货币的理论逻辑,并讨论与之相关的一些实际问题,最后提出研究的结论及思考。
[期刊] 金融评论
[作者]
张成思 计兴辰
前瞻性货币政策理念在各国央行实践中已被广为接受。本文从理论和实践两个层面对前瞻性货币政策演进的基本逻辑进行深入阐释。在理论层面,本文提出前瞻性货币政策兴起的三个彼此联系但又并不完全相同的历史背景,即卢卡斯批判、通胀目标制以及货币政策反应方程领域的研究推进。在实践层面,本文分析了市场预期引导渠道(即央行沟通和媒体报道)在前瞻性货币政策操作中的应用逻辑,并对货币政策前瞻指引的前提条件、实践种类、传导路径和有效性进行系统梳理。综合来看,虽然前瞻性货币政策理念的兴起源于不同的历史背景,但是中央银行对预期概念的认可
关键词：
前瞻性 货币政策 反应方程 央行沟通
[期刊] 经济问题
[作者]
王勇浩
作为一种重要的货币现象,货币形态经历多次演进,货币形态演进理论也成为货币经济学的微观基础。在交易成本解释逻辑的基础上,引入币值稳定性和充足流动性概念,扩展为一个基于信用的货币形态演进分析框架,分析了商品货币—金属货币—信用货币顺序演进中的两次跨越,其基本逻辑是币值稳定性和充足流动性受市场范围、交易规模、贸易结构、币材供给等因素影响而对媒介交易成本最小化演进路径形成不同的制约,着重讨论了非足值铸币和可兑换纸币在金属货币向信用货币演进路径中的关键性作用。研究融合了新古典主义的理性优化方法和新制度主义的交易成本思想,形成了以信用为内核的基本分析框架,可以进一步延伸至数字人民币和人民币国际化领域。
[期刊] 金融评论
[作者]
张成思 计兴辰
前瞻性货币政策理念在各国央行实践中已被广为接受。本文从理论和实践两个层面对前瞻性货币政策演进的基本逻辑进行深入阐释。在理论层面,本文提出前瞻性货币政策兴起的三个彼此联系但又并不完全相同的历史背景,即卢卡斯批判、通胀目标制以及货币政策反应方程领域的研究推进。在实践层面,本文分析了市场预期引导渠道(即央行沟通和媒体报道)在前瞻性货币政策操作中的应用逻辑,并对货币政策前瞻指引的前提条件、实践种类、传导路径和有效性进行系统梳理。综合来看,虽然前瞻性货币政策理念的兴起源于不同的历史背景,但是中央银行对预期概念的认可、对预期变量的应用以及对预期引导的重视都成为前瞻性货币政策从理论走向实践的基本逻辑。
关键词：
前瞻性 货币政策 反应方程 央行沟通
[期刊] 金融评论
[作者]
张成思 计兴辰
前瞻性货币政策理念在各国央行实践中已被广为接受。本文从理论和实践两个层面对前瞻性货币政策演进的基本逻辑进行深入阐释。在理论层面,本文提出前瞻性货币政策兴起的三个彼此联系但又并不完全相同的历史背景,即卢卡斯批判、通胀目标制以及货币政策反应方程领域的研究推进。在实践层面,本文分析了市场预期引导渠道(即央行沟通和媒体报道)在前瞻性货币政策操作中的应用逻辑,并对货币政策前瞻指引的前提条件、实践种类、传导路径和有效性进行系统梳理。综合来看,虽然前瞻性货币政策理念的兴起源于不同的历史背景,但是中央银行对预期概念的认可
关键词：
前瞻性 货币政策 反应方程 央行沟通
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