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[期刊] 投资研究
[作者]
胡晏
基于"拍拍贷"网络借贷平台上借款数据,本文从借款人信用视角研究了其对借款成功率、借款成本以及借款违约率的影响。本文发现,借款人信用越高,获得借款的可能性越大;在获得借款的人群中,借款人信用越高,获得借款的成本和借款违约率也会越低。进一步本文研究发现,借款者可以通过提供更多认证指标和详尽描述借款信息的方式提高资金出借方对自己的信任度,以降低信息不对称程度,成功获得借款。
[期刊] 中国流通经济
[作者]
孟娜娜 粟勤
个人对个人(P2P)网络借贷通过互联网将投资人(贷款人)与借款人直接联接,借助专业系统平台帮助借贷交易双方确立借贷关系并达成交易。由于“硬信息”严重不足,造成P2P网贷平台的信息不对称问题尤其突出。在借款人的借款信息中,“借款文本描述”为借款人提供了补充其借款事项相关信息的渠道,也为投资人提供了判断借款人真实借款用途以及信用状况的“软信息”。以“人人贷”网贷平台2014—2015年借款人订单数据作为研究样本,运用二元选择模型考察了“借款文本描述”项所包含的内容和情绪对于借款人的借款获得以及违约风险的影响,
[期刊] 北京工商大学学报(社会科学版)
[作者]
孙武军 樊小莹
从业经历与教育背景作为两项代表内在能力特质的重要指标,能够反映出融资者从小到大的人生态度,"锱铢必较"更是反映了一种自古至今的经济学态度,因此借款额度与以从业经历、学历为代表的融资者异质性对于融资者申贷结果起到了不可忽视的作用。运用P2P平台"人人贷"2010年10月—2015年1月的借款数据,采用Probit模型、Logit模型等方法对P2P市场中借款额度、融资者异质性和借贷成功率三者间的关系进行了实证研究,发现借款额度的二次项与借贷成功率呈现显著的负相关关系,而丰富的工作经验与高等教育程度能够在一定程度上减少前者的负效应。上述结论表明,融资者在申贷时需要审慎地确定借款金额,平台在对异质融资者区别对待的同时,学校教育与社会实践需要进一步强化。
[期刊] 北京工商大学学报(社会科学版)
[作者]
孙武军 樊小莹
从业经历与教育背景作为两项代表内在能力特质的重要指标,能够反映出融资者从小到大的人生态度,"锱铢必较"更是反映了一种自古至今的经济学态度,因此借款额度与以从业经历、学历为代表的融资者异质性对于融资者申贷结果起到了不可忽视的作用。运用P2P平台"人人贷"2010年10月—2015年1月的借款数据,采用Probit模型、Logit模型等方法对P2P市场中借款额度、融资者异质性和借贷成功率三者间的关系进行了实证研究,发现借款额度的二次项与借贷成功率呈现显著的负相关关系,而丰富的工作经验与高等教育程度能够在一定程
[期刊] 经济问题
[作者]
阮素梅 何浩然 李敬明
P2P网络借贷作为互联网金融的一项重要创新,对于解决个人和中小企业借贷问题发挥着不可忽视的作用。然而,其违约风险一直困扰着P2P平台的发展。从人人贷网站上抓取了30169个样本,然后对原数据集进行了预处理,特别是对不平衡数据集的处理。对处理后的数据集,运用决策树和支持向量机(SVM)算法,构建了平台中的借款人违约风险评估模型。最终证实了决策树和SVM模型能有效地预测借款人的违约概率。
关键词：
P2P网络借贷 网络爬虫 数据挖掘
[期刊] 经济问题
[作者]
阮素梅 何浩然 李敬明
P2P网络借贷作为互联网金融的一项重要创新,对于解决个人和中小企业借贷问题发挥着不可忽视的作用。然而,其违约风险一直困扰着P2P平台的发展。从人人贷网站上抓取了30169个样本,然后对原数据集进行了预处理,特别是对不平衡数据集的处理。对处理后的数据集,运用决策树和支持向量机(SVM)算法,构建了平台中的借款人违约风险评估模型。最终证实了决策树和SVM模型能有效地预测借款人的违约概率。
关键词：
P2P网络借贷 网络爬虫 数据挖掘
[期刊] 经济理论与经济管理
[作者]
裴平 蔡越
２０１３年后，中国的Ｐ２Ｐ网络借贷（简称Ｐ２Ｐ网贷）异军突起，在激活金融要素和拓展投融资渠道的同时，也面临着不少理论与实践问题。本文将群组制度视为重要的社会资本，并以此为理论视角，对世界上规模最大的Ｐ２Ｐ网贷平台ＰｒｏｓＰｅｒ．ｃｏｍ１超过１２．６万个借款标的进行实证检验，得出的主要结论是：加入群组，特别是加入借款标的经过群组组长审阅和信誉评分较高的群组，不仅能提高借款人获得贷款的成功率，而且能降低借款人的借款利率。本文认为，ＰｒｏｓＰｅｒ．ｃｏｍ的群组制度能够为中国Ｐ２Ｐ网贷平台健康发展提供有益的启示与借鉴。
关键词：
P2P网贷 群组制度 社会资本
[期刊] 经济科学
[作者]
郭峰
在网络时代，使用网络昵称还是使用真实姓名，哪个更容易得到信任？这是一个有趣也有意义的问题。本文利用我国Ｐ２Ｐ网络借贷行业代表性企业＂人人贷＂的大数据样本，创新地探讨了在Ｐ２Ｐ网络借贷市场中，使用网络昵称和真实姓名，对借款成功率和借款违约率的影响。实证结果表明，相对于使用网络昵称，使用真实姓名的借款人，借款成功率更低，使用真实姓名的借款人在Ｐ２Ｐ借贷市场上并没有得到更高信任。同时，针对借款违约率的分析也表明，使用真实姓名的借款人，较实用网络昵称的借款人，借款违约率更高。违约率和成功率的对比分析则表明，使用真实姓名的借款人，得到的信任还是太盲目。本文的政策含义是应该加强Ｐ２Ｐ网络借贷信息披露的监管．．．
关键词：
网络昵称 信用识别 网络借贷
[期刊] 金融经济学研究
[作者]
赵平 孙志峰
银行贷款是否遵循风险定价原则，事关信贷资源配置效率与银行体系稳定。本文利用制造业上市公司数据，深入考察中国银行业贷款利率与借款企业违约风险之间的关系。研究发现：在银行存贷款利率管制名义上完全放开的背景下，制造业上市公司贷款利率总体上遵循信贷风险定价原则；定价信息约束较弱的松融资约束企业、政府信贷干预较少的民营企业和高利率市场化水平地区的企业，银行贷款定价均显著体现信贷风险定价原则，而三者分别对应的紧融资约束企业、国有企业和低利率市场化水平地区的企业，其贷款利率定价均不反映风险水平；双重差分分析表明，2018～2019年民企信用债“违约潮”的爆发，并没有使民营企业的贷款风险定价，出现相对于国有企业的显著上升，这可视为中国银行业贷款利率决策并不遵循动态风险定价原则的“个案”证据。
[期刊] 金融研究
[作者]
封思贤 那晋领
本文主要通过行为资产定价理论和"人人贷"2014—2018年的数据,研究网络借贷(P2P)借款人定价偏差的影响因素及其与被动违约风险之间的关系。定价偏差是将P2P借贷利率分解为效率部分和无效率部分,并通过成本随机前沿模型得到。结果表明:借款人定价存在显著偏差且在不同群体间有所差异;借款人的粉饰行为未能起到减小定价偏差的作用,甚至会起到反效果;当借款人的声誉成本高于还款成本时,此时的违约主要表现为被动违约;即使借款人主观还款意愿强烈,但定价偏差越大,借款人剩余收入就越吃紧,还款过程中逾期次数和欠债比例增加的可能性就越大,进而引发被动违约风险。
[期刊] 财经研究
[作者]
马源聪 洪灏琪 林丽琼
在逆向选择与道德风险问题凸显的网贷行业,通过将借款人信用额度与履约情况关联的方式引入动态激励机制被认为是网贷公司促进信贷契约自我实施的重要手段,但近年来频发的"套路贷"问题使我们有必要重新审视该制度的有效性。为检验网贷行业中动态激励机制的有效性,文章选取"人人贷"公司借款数据,构建分数反应回归模型(Fractional Response Regression),实证分析借款者信用额度变化对借款者自我履约行为的影响。研究发现:(1)动态激励机制在网络借款活动中的应用产生了不利于缓解违约风险问题的"逆向激励"效应;(2)与普通借款者相比,资质优良的借款者未表现出更低的违约可能,动态激励机制亦对其产生了显著的"逆向激励"效果;(3)网贷行业中存在过度借债与"借新还旧"行为,存在该行为的借款者受"逆向激励"影响更大,违约率更高。本研究的发现为认识和评价动态激励机制在网贷行业中的应用提供了新证据,也为有关监管部门及网贷平台防控网贷风险提供了经验支持。
[期刊] 中央财经大学学报
[作者]
孙武军 樊小莹
从业经历与教育背景作为两项能够代表借款人内在能力特质的重要指标，对于借款人申贷成功与否起到不可忽视的作用。笔者通过运用具有代表性的Ｐ２Ｐ网络借贷平台＂人人贷＂２０１０年１０月至２０１５年１月的真实数据，对借款人工作时间、学历与其借贷成功率三者之间的关系进行了实证研究。Ｐｒｏｂｉｔ模型和Ｌｏｇｉｔ模型的回归结果均表明：借款人工作经历越丰富或学历越高，其借贷成功率越高，即此两者与借贷成功率呈现显著的正相关关系；但是，借款人工作时间与学历背景的交互影响却与直觉相反，即兼具这两种特质会在一定程度上削弱其单独存在时对于借贷成功率的正效应。上述结论表明，Ｐ２Ｐ网贷平台需要加强社会教育及平台投资者教育，在强．．．
关键词：
从业经历 教育程度 P2P借贷 信用评价
[期刊] 经济学(季刊)
[作者]
曾海舰 罗蓝君 林灵
信贷扩张与企业违约风险之间是否存在因果联系，目前少有文献提及。利用上市公司数据，本文考察了2008—2010年我国信贷扩张对公司违约风险的影响。研究显示企业超常债务变动显著正向影响国有上市公司其后的违约风险，超常债务增加1个单位标准差，企业违约风险上升约17%。本文检验了五个可能的影响渠道，实证检验结果支持信贷资源非市场配置、银行竞争、投资效率以及非实体经济投资等四个影响渠道存在，但没有发现存在政治联系渠道的证据。
关键词：
信贷扩张 违约风险 非市场配置
[期刊] 金融研究
[作者]
彭红枫 赵海燕 周洋
本文以ＰｒｏｓＰｅｒ网络借贷平台上２００７年１２月至２０１２年２月的交易数据为样本，从文本分析的视角对比研究利率形成机制变动前后借款陈述对借款成功率和实际借款利率的影响。实证表明：在利率竞拍模式下信用等级越低的借款人越倾向于提供借款陈述，借款陈述的迷雾指数和文本长度都与借款成功率呈现＂倒Ｕ型＂关系，并与实际借款利率存在线性正相关关系；其次，在固定利率模式下，借款利率与借款陈述长度存在显著的＂Ｕ型＂关系，与迷雾指数只表现出线性正相关关系；最后，在两种利率模式下借款人提供借款陈述都能降低借款成本，但是不一定能增加借款成功率，且信用等级较低的借款人提供借款陈述对借贷行为的影响更大。
关键词：
借款陈述 P2P借贷 文本分析
[期刊] 会计之友
[作者]
李占雷 李瑞 徐勇强
互助担保融资中借款方违约导致的关联信用风险传染问题制约着企业间融资渠道的顺畅。为分析借款方关联信用风险传染的影响因素及其影响程度，以互助担保融资的借款方为研究对象，基于傅立叶定律非稳态传染模型，引入借款方的营运能力、信用风险强度、偿债能力、信息披露程度等变量进行仿真验证。研究发现，借款方的营运能力、偿债能力、信息披露程度与其关联信用风险传染强度成反比，借款方信用风险强度与关联信用风险传染强度成正比。文章丰富了企业间互助担保融资关联信用风险传染研究方法，为企业间互助担保融资风险传染研究提供了理论依据，对企业风险监管政策的制定具有一定参考价值。
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