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[期刊] 金融评论
[作者]
傅联英 骆品亮
本文利用中国家庭金融调查数据(CHFS)实证研究了信用卡循环负债对居民消费的影响。结果显示,信用卡循环负债规模及比率均与持卡人消费支出之间呈现显著的"倒U型"关系,且边际消费贡献遵循递减规律;安全的、可持续的私人最优卡债规模约为1.884万元、最优卡债收入比约为95.8%、最优卡债资产比约为7.7%。进一步比较分析发现,信用卡循环负债与消费支出之间的"倒U型"关系表现稳健,但会因拆迁与否、城乡户籍、产品类别差异而呈现出异质性。最后,基于反事实框架的因果中介效应分析发现,信用卡循环负债通过平稳效应、扩张效应和浮幻效应三条路径影响持卡人消费决策,其中平稳效应是主路径,扩张效应和浮幻效应是辅路径;信用卡循环负债经由三者构成的串联机制导致持卡人额外消费了约1.0248万元。研究结论对我国卡债风险预警与管控具有借鉴意义。
[期刊] 中国工业经济
[作者]
廖理 沈红波 苏治
信用卡不仅仅是便捷的支付结算工具,也是大众使用最为普遍的消费信贷工具,大力发展以信用卡为代表的消费信贷业务是推动消费增长的重要举措。不同于以往的研究,本文重点关注居民的住房特征对信用卡消费信贷的影响。本文采用某商业银行信用卡中心的微观数据,实证研究结果表明:拥有自有住房的居民,其信用卡的消费信贷程度和使用频率都不高,住房的财富效应当前在中国并不存在。相比租房,采用分期付款的居民其信用卡的消费信贷金额和使用频率较低,这表明当前较高的房价抑制了中产阶级的消费信贷,住房对消费存在着挤出效应。为了进一步推动中国的信用卡消费信贷,促进经济增长,应采用市场调节为主、政府干预为辅的措施。政策应该从稳定房价预...
关键词：
信用卡 住房特征 地域差异 生命周期
[期刊] 经济学动态
[作者]
傅联英 骆品亮
根据套利理论,信用卡高息负债会激励持卡人减持低息资产。然而,现实中却出现了信用卡债务之谜,即信用卡高息负债反而会倒逼持卡人增持低息资产。如何理解偏离经典理论预见的现实迷局?本文运用双重栅栏模型实证考察了信用卡循环负债行为对低息资产持有决策的影响,并基于因果中介效应方法揭示了其作用机理。研究发现:信用卡循环负债行为显著地增强了持卡人持有低息资产的倾向、增进了低息资产持有水平,信用卡债务之谜在秉持节欲主义消费观的中国情境下也存在;通过替换核心变量、改变模型设定、考虑样本选择偏误和双向因果等一系列稳健性检验,基准模型结论依然成立;因果中介效应机制分析表明,高企的信用卡循环负债正是通过强化持卡人的自控意识从而引导其增持低息资产,这支持了自我控制假说对信用卡债务之谜的解释。
[期刊] 金融论坛
[作者]
邓然
本文基于北京某银行客户交易数据及北京空气质量数据,实证研究空气质量对信用卡消费的影响。研究发现,空气质量对信用卡消费有负向影响;在空气质量作用下,周末、三天假期有利于促进信用卡消费,但七天长假对信用卡消费不产生显著影响;餐饮、美容美发等时间选择自由程度较高的消费与空气质量显著负相关,而医药消费等时间选择自由程度较低的消费不受空气质量影响。
[期刊] 经济研究
[作者]
熊伟
本文以新加坡最大商业银行2010年4月到2012年3月的微观数据为样本,基于信用卡余额代偿分析了短期消费性贷款与居民消费之间的关系。通过采用倾向得分匹配法、平均效应回归模型和动态效应回归模型,我们发现:受信用卡余额代偿条款中规定的偿债顺序影响,为获得银行优惠利率,消费者在转账金还款期内减少了信用卡转账金账户的消费。由于银行的信用卡余额代偿服务为消费者提供了降低短期流动性约束的工具,在信用卡转账金偿付完后,消费者的总消费水平显著提高,且不同类型消费者的消费额调整幅度和调整速度存在一定差异。
关键词：
信用卡余额代偿 流动性约束 居民消费
[期刊] 山西财经大学学报
[作者]
廖理 张金宝
利用国内15个城市居民消费金融的调查数据,研究了国内信用卡市场上的逆向选择问题。在控制其他变量的条件下,研究了持卡人的信用额度和收入波动之间的关系,结果发现,收入波动较大的持卡人获得的信用额度反而较高,稳健性检验进一步验证了信用卡市场存在逆向选择的结论。此外,研究还证实,消费者的用卡行为对信用额度存在着显著影响。
关键词：
信用额度 收入波动 逆向选择
[期刊] 国际金融研究
[作者]
李广子 王健
消费信贷在促进消费方面发挥着积极作用。与已有文献主要基于宏观消费信贷数据不同,本文基于国内某银行信用卡中心信用额度调整这一独特样本,以信用额度的变化来衡量消费信贷的变化,从微观角度考察消费信贷对消费行为的影响,并分析人口特征如何影响消费信贷作用的发挥。本文发现:信用额度调增从而消费信贷增加对消费起到促进作用,显著提高信用卡使用频率和交易金额;此外,信用额度调增从而消费信贷增加会促进消费者调整消费结构,减少日常性消费,增加经营性消费和耐用品消费;最后,消费者在信用额度调增从而消费信贷增加时还会更少地采取全额
关键词：
消费信贷 信用卡 信用额度 消费
[期刊] 国际金融研究
[作者]
李广子 王健
消费信贷在促进消费方面发挥着积极作用。与已有文献主要基于宏观消费信贷数据不同,本文基于国内某银行信用卡中心信用额度调整这一独特样本,以信用额度的变化来衡量消费信贷的变化,从微观角度考察消费信贷对消费行为的影响,并分析人口特征如何影响消费信贷作用的发挥。本文发现:信用额度调增从而消费信贷增加对消费起到促进作用,显著提高信用卡使用频率和交易金额;此外,信用额度调增从而消费信贷增加会促进消费者调整消费结构,减少日常性消费,增加经营性消费和耐用品消费;最后,消费者在信用额度调增从而消费信贷增加时还会更少地采取全额还款方式,并增加取现行为。从影响因素上看,消费者的性别、婚姻状况、受教育程度和收入状况等因素会对消费信贷作用的发挥产生影响。本文的研究为理解消费信贷与消费行为的关系提供了微观证据。
关键词：
消费信贷 信用卡 信用额度 消费
[期刊] 中国金融
[作者]
张吉光
日前，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》（业界称其为＂信用卡新政＂），对现行信用卡政策进行改革。新政的主要内容是推动透支利率市场化、放松对业务规则的行政干预、优化预借现金服务、加强消费者权益保护和行业自律，被称为信用卡行业三十年来的最大变革。新政的内容虽然都是对信用卡业务的改革和调整，但政策出台的驱动力并不
[期刊] 金融论坛
[作者]
陈莹 宋建华
本文使用来自商业银行信用卡账户的消费数据,通过单因素事件法分析中国城市居民信用卡违约行为发生概率的影响因素。结果发现,信用额度一年内的变化和信用额度使用率对居民未来的违约行为具有显著的影响,绝对账户振幅只在违约前六个月表现出对违约发生的概率有显著的影响,而收入信用额度比在不同时刻对未来发生违约概率的预测能力存在差异。
[期刊] 北京工商大学学报(社会科学版)
[作者]
吴锟 吴卫星
以信用卡为代表的消费信贷业务被认为是推动消费增长的重要措施之一,然而我国使用信用卡家庭的占比并不高。使用清华大学中国金融研究中心2011年中国城镇家庭微观调查数据,研究了金融素养与居民信用卡使用之间的关系。运用Probit模型和IVProbit模型研究发现,金融素养是影响居民家庭信用卡使用的一个重要因素,金融素养水平高的居民家庭使用信用卡的可能性更大,而且在选择信用卡时会进行对比的可能性也更大。此外,户主学历、家庭净财富和收入与居民信用卡使用显著正相关,而户主年龄与信用卡使用显著负相关。分地区研究结果显示,金融素养对东中西部地区居民信用卡使用和选择的影响效果存在差异。为了更好地推广信用卡使用,进而推动消费,应该加强普惠金融教育,以提高消费者的金融素养。
[期刊] 金融论坛
[作者]
陈莹 宋建华
本文使用来自商业银行信用卡账户的消费数据,通过单因素事件法分析中国城市居民信用卡违约行为发生概率的影响因素。结果发现,信用额度一年内的变化和信用额度使用率对居民未来的违约行为具有显著的影响,绝对账户振幅只在违约前六个月表现出对违约发生的概率有显著的影响,而收入信用额度比在不同时刻对未来发生违约概率的预测能力存在差异。
[期刊] 消费经济
[作者]
刘焱 朱卫卫
作为新型金融服务产品的旅游信用卡为商家和消费者创造了价值,但并未能在消费者中推广。本文依据科技接受模型和创新扩散理论,构建旅游信用卡使用意愿模型,探讨旅游信用卡消费意愿的主要影响因素,通过问卷调查法获取数据,运用AMOS软件检测和验证了研究假设。结果表明,感知有用性、相容性和个人创新性正向影响消费者旅游信用卡使用态度,感知风险负向影响使用态度;使用态度、相容性和感知有用性直接影响消费者旅游信用卡使用意愿。
关键词：
旅游信用卡 使用态度 使用意愿
[期刊] 山西财经大学学报
[作者]
任丽丽
随着经济金融形势的发展,信用卡套现渠道和手段日益多样化。文章紧密围绕基层银行卡市场主体在防范信用卡套现中面临的窘境和难点,从不同角度提出了防范信用卡套现的关键措施,以期对规范信用卡套现行为有所裨益。
关键词：
信用卡套现 信用卡管理 风险
[期刊] 银行家
[作者]
廖理 张伟强 戴璐
居民负债对于经济发展是一把双刃剑。适度的负债有利于居民更好地平滑收支和更好地消费,促进经济增长。过度的负债则会对家庭和金融体系造成重大冲击,不利于经济和社会的稳定。我国住户消费性贷款(不含房贷)余额从2010年初的0.68万亿元增长至2020年末的8.7万亿元,十年内增长12.8倍,年均增长29%,远超同期国民经济和居民收入增长速度。
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