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[期刊] 中央财经大学学报
[作者]
何重达 尹训东 李阳
在法律权利和执行能力对设立企业银行贷款合同的影响方面,传统研究主要关注债权人权利和财产权保护程度对企业银行贷款利差的影响,然而信贷信息共享可以直接减少信息不对称,从而降低投资人的违约风险,所以笔者创新性地加入了信息共享变量来研究不同国家之间信贷信息共享程度、债权人权利和财产权保护的差别是否会影响所在国借款人的贷款利差。笔者选取2014至2016年间中国借给来自22个国家的借款公司的银团贷款数据,通过实证检验,结果表明,国家的信贷信息共享程度越高,贷款利差越低。其次,不考虑信贷信息共享程度时,所在国债权人权利和财产权保护水平对贷款利差都有显著影响,法律对投资者的保护越好,企业承担的贷款利差越低。然而由于减少了信息不对称问题,信息共享这一变量的存在削弱了债权和财产权保护程度与贷款利差之间的负向关系。政策方面,笔者建议以建立信息机构增强信息共享为主,这对"一带一路"经济体有效获得资金支持具有显著意义。
关键词：
信息共享 债权人权利 财产权保护
[期刊] 金融论坛
[作者]
翟淑萍 赵玉洁 甦叶
文章以2007-2020年沪深A股上市公司为研究样本，理论分析并实证检验了银行大债权人对企业违约风险的影响。研究结果表明：银行大债权人降低了企业违约风险。作用机制检验显示，银行大债权人通过降低企业代理成本和缓解企业融资约束，进而降低其违约风险。进一步研究发现，这一影响在拥有多个银行大债权人、信息环境较差、战略激进度较高的企业样本以及国有企业样本中更为显著。
[期刊] 金融研究
[作者]
魏锋 沈坤荣
本文以我国2001～2005年所有上市公司的经验数据为研究对象,实证分析债权人保护在不同所有制和政府干预程度下,企业获得的信用贷款差异。研究结果发现,我国国有上市公司确实获得了较非国有上市公司更多的信用贷款;债权人权利保护得越好,企业能获得更多的信用贷款;但在政府干预严重的地区,伴随债权人权利受到的法律保护改善,即使国有上市公司也较难获得更多的信用贷款;同时,国有上市公司与非国有上市公司在获得银行长期信用贷款方面并没有显著差异。
关键词：
所有制 政府干预 债权人保护 信用贷款
[期刊] 财经论丛
[作者]
何韧
本文利用世界银行的企业调查数据,对我国银企关系与银行贷款定价的相关性进行了实证研究。研究表明,企业与较多的银行建立关系以及增加银企关系深度,都有助于降低贷款利率成本;但企业与银行建立关系的时间长度对银行贷款定价没有显著影响。同时我们还发现,企业资产规模、财务风险和公司治理特征等因素对贷款定价也有显著影响。本文为银行关系理论在我国的应用提供了经验证据,揭示了银企关系的应用价值。
关键词：
银企关系 贷款价差 商业银行
[期刊] 会计研究
[作者]
祝继高
本文研究了债权人对会计稳健性的需求。本文利用银行起诉上市公司违反债务契约的法律诉讼数据,分析银行是否要求被起诉企业采取更为稳健的会计政策(起诉前两年、前一年和当年),以及不同类型的银行对稳健性的需求是否存在差异。研究发现,相比未被银行起诉的企业,被银行起诉的企业会计政策更为稳健,而且非四大国有银行对会计稳健性的要求更高。进一步的研究还发现,被银行起诉的企业在被起诉前贷款利率不断提高,这也间接支持了会计稳健性能够帮助银行采取进一步的措施来保护自身利益。
关键词：
稳健性 债权人 破产风险
[期刊] 经济学动态
[作者]
孙杨 许承明 严长德
本文选取了2000-2007年中国上市公司数据,研究发现银行贷款对公司治理几乎没有功效,没有降低股东与经理人之间的代理成本。虽然随着银行贷款规模的增大,经理人的职务消费有所下降,但是企业效益却没有得到提升。同时,经理人替换频率与贷款规模没有显著性关系,银行贷款并没有发挥破产威胁的作用。
关键词：
银行贷款 债权 公司治理
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
刘明 张天龙 张同建
贷款定价是中国农业银行的一项基础性竞争策略。现有的研究尚未形成一个完整的指导体系。运用理论和实践相结合的方法,贷款定价内部机制的解析揭示了贷款定价关键因素对贷款绩效的影响机理,发现了贷款定价的优势区域和不足之处,从而为中国农业银行贷款定价策略的改进提供了现实性的理论借鉴。
[期刊] 财贸经济
[作者]
戴晓凤
由于金融全球化与自由化的发展 ,改变了传统的以银行为中心的金融中介制度运行环境 ,银行中介依靠与其客户建立的长期交易关系 ,将有关借款人信用的信息生产与风险负担结合在一起 ,从而在信息收集和处理方面所具有的优势逐步地丧失 ;同时 ,自有资本比率等规制性成本及其流动性交易成本的上升 ,又使银行中介在降低交易费用的竞争中处于劣势。因此 ,贷款债权流动化的产生和发展实际上是银行中介降低交易成本、寻求自身发展的内在需求所致
[期刊] 武汉金融
[作者]
中国人民银行武汉分行征信管理处课题组 李为为
随着经济的发展,不同行业企业的生存能力都会发生不同的变化,商业银行贷款的风险就在于不同类型企业的选择。本文通过建立面板数据模型分析商业银行对不同行业、不同规模、不同性质企业贷款投向的选择对贷款质量会产生哪些影响,从而有利于商业银行改善贷款结构,减少信用风险。
关键词：
贷款投向 贷款质量 面板数据
[期刊] 财经论丛
[作者]
雷强
以往研究主要集中在银行债权对上市公司操控自由现金流行为的影响,而没有考虑到抵押贷款、再融资以及贷款类型等银行债权特征以及银行存款对自由现金流的影响。本文对银行债权特征对自由现金流约束方面进行了实证分析。研究结果表明,银行在抵押贷款、贷款类型和银行存款方面对上市公司操控自由现金流行为起到一定的监督作用。但是再融资和自由现金流没有明显的相关关系,可能是因为再融资贷款占比较低,自然银行对之影响较弱。
关键词：
银行债权 自由现金流 贷款特征 银行存款
[期刊] 武汉金融
[作者]
庞金波 霍青
网络借贷平台与银行在贷款信息方面的合作可以提高银行对中小企业贷款效率,并降低贷款成本,同时网贷平台也为中小企业与银行之间构建了新的融资模式。基于此,本文提出银行可将贷款信息外包给网络借贷平台,平台根据多属性贷款信息交易中存在的模糊信息,运用模糊集理论构建贷款信息交易匹配度计算方法,建立以银行、借款人和平台三方收益匹配度最大为目标的交易匹配模型,运用运筹学中的匈牙利算法对模型进行求解和仿真试验。结果表明当银行与网络借贷平台合作后对中小企业的贷款信息匹配度要高于银行用传统线下方式对中小企业贷款时的匹配度,论证
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
张天龙 张同建 马国建
中国工商银行是四大国有商业银行之首,对宏观金融政策的执行和实施具有举足轻重的影响。贷款定价正成为中国工商银行所面临的挑战。贷款定价绩效受到多种因素的影响,而对这些因素功能的分析正成为贷款定价策略改进的关键。基于中国工商银行的样本数据,借助于多元回归分析模型,经验性的研究揭示了贷款定价因素的效应机理,为中国工商银行贷款定价策略的改进指明了方向。
[期刊] 金融评论
[作者]
卞志村 沙丽
本文从贷款期限结构角度出发,将短期贷款作为对流动性资金需求的代理变量,中长期贷款作为抑制通货膨胀、支持长期发展需求的代理变量,研究资本充足率监管在影响商业银行贷款过程中,对不同期限贷款是否存在不同偏好以及对不同期限贷款的影响程度,运用面板数据的多元线性回归模型进行实证分析。实证研究结果表明,虽然商业银行的贷款与中长期贷款均与资本充足率水平显著负相关,但中长期贷款占总贷款比重与资本充足率水平正相关,间接可以得出监管压力与短期贷款总量负相关的结论。
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