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[期刊] 经济评论
[作者]
郑忠良 包兴
供应链金融应收账款融资业务有效解决了中小企业融资难的困境、扩大了银行的融资服务范围。但近年来频发的虚假融资、恶意骗贷和故意赖账等现象给银行造成了巨大的风险,降低了银行开展供应链金融的服务质量和效率。本文从应收账款融资业务的信用风险规避出发,构建了"银行-企业"两方博弈模型,重点研究了银行对融资业务开展的检查率和惩戒设置问题,并以钢贸企业应收账款融资业务为背景进行了相关参数的数值模拟,分析发现:银行采取10%~20%的检查率、辅以1倍贷款利率的惩罚,能够有效降低虚假的应收账款融资现象。建议监管部门应制定具有足够警示性的失信惩戒机制,并要求金融机构在操作实践中严格执行,同时联合构建信息共享平台。
关键词：
应收账款 博弈模型 银行检查率 惩罚机制
[期刊] 商业研究
[作者]
曹文彬 马翠香
中小企业(SME)融资难制约企业发展,但中小企业有很多应收账款,且融资利用率低。供应链中核心企业虽然可以利用自己的优势将资金压力转移,但供应链中任何链条的断裂都会对供应链造成影响。中国银行业面对激烈的竞争也急于找到新的产品来提高经营效率,处于信贷劣势的中小企业是很大的市场,供应链金融应收账款融资业务成为三方共同的选择。本文引进违约罚数运用博弈论的方法,求解传统应收账款融资和供应链金融应收账款融资的纳什均衡,根据实际操作对模型进行了修正,通过比较得出供应链金融应收账款融资可以达到帕累托有效率的均衡,同时可以降低企业融资成本、提高放贷率。
[期刊] 上海经济研究
[作者]
刘桂荣
随着《物权法》的颁布实施和《应收账款质押登记办法》的运行,我国中小企业以应收账款抵押融资具有了法律层面的保障,但应收账款抵押融资存在逆向选择的风险。本文分析了应收账款抵押融资的模式及其特点,并指出了应收帐款融资存在逆向选择的原因,提出了供应链金融是解决应收账款融资逆向选择的有效方法。这为我国商业银行开展中小企业应收帐款抵押贷款业务提供了实践参考。
关键词：
供应链金融 应收账款融资 逆向选择
[期刊] 统计与决策
[作者]
张保银 车佳玮
在由单一供应商、分销商和零售商组建的分销链中,分销商将其与下游企业的应收账款作为质押向银行申请贷款。文章首先运用博弈模型分析得出供应链金融下的应收账款融资比传统应收账款融资更具帕累托效率;然后考虑债务人的还款意愿,根据债务人对应收账款的还款比例与质押率关系,建立银行、分销商、零售商三方的期望收益矩阵。给出银行开展应收账款融资的质押率公式。
关键词：
供应链金融 应收账款质押融资 质押率
[期刊] 征信
[作者]
何珊 马小林
应收账款质押融资已成为企业融资的重要方式之一,然而中小企业由于受到自身发展的限制,仍然很难从银行获得贷款。供应链金融有利于缓解中小企业和银行之间的信息不对称的程度,为中小企业和商业银行搭建沟通桥梁,降低商业银行贷款损失,帮助中小企业盘活资金,促进经济有效发展。基于供应链金融的视角,根据我国应收账款质押融资发展的现状,认为企业应收账款质押融资问题主要在于法律监管不健全,银企信息不对称,企业自身经营能力欠缺以及银行企业债务人之间复杂的债务关系。基于这些问题,应用供应链金融理论提出相应解决对策。
关键词：
供应链金融 应收账款质押 征信管理
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
张光明 杜晨阳 李根
以供应链金融系统利润最大化为目标,构建应收账款融资交易模型,分别比较资金约束下不采用融资策略与采用应收账款融资策略的供应链利润大小并进行融资策略选择。接着,基于所选策略以零供双方的批发价格作为决策变量,采用"一对一"讨价还价博弈模型来求解零供双方的最优交易价格,以此实现成员企业间的利润合理分配。最后,通过算例分析进一步论证模型的可行性与合理性。研究结果表明,相比于不融资策略,应收账款融资可以使得供应链整体获得更多的利益;应收账款融资下供应链企业采用集中式决策可以比分散式决策获得更多的利益;讨价还价博弈所得的交易价格能够实现利润在企业间的合理分配。
[期刊] 财会通讯
[作者]
朱丽娜
资金是保证一个企业能够持续长远发展最为重要的基础，因此对于企业而言，融资是必然要进行的。通过应收账款来进行融资更加能够满足当前许多中小企业的融资需求，也能够提升中小企业应收账款所占据资金的流动性。而供应链融资的方式能够充分地对企业的物流和资金流动进行控制，从而为进行应收账款融资的中小企业减少因为信用问题所出现的风险。相比银行融资模式而言，更加的复杂多变，很多企业受到自身生产规模以及资金等方面的影响，在通过应收账款进行融资过程中不可避免地会出现各种风险问题，因此文章基于定量方法的供应链应收账款融资的方式进行相关的风险研究和风险分析，从而更好地帮助企业进行应收账款的融资风险，稳定企业的发展状况。
关键词：
定量方法 供应链 应收账款 融资风险
[期刊] 物流技术
[作者]
于亚利
应收账款质押融资下，核心企业的资信水平可以为供应链其他成员融资带来便利，通过建立两种融资模式下供应商（融资企业）、核心企业、银行的成本收益模型并进行数值分析，得出应收账款质押融资提高供应链成员收益，实现多方共赢的结论。
关键词：
应收账款 质押融资 供应链 成本收益
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
耿志敏 杜惠英 王兴芬 庄文英
供应链金融是银行将核心企业和上下游企业的资信捆绑起来提供金融产品和服务的一种融资模式，可以有效缓解中小型企业融资难的问题。基于演化博弈理论并借助Matlab软件探讨了大宗商品交易平台中农产品供应链应收账款融资问题。研究发现供应链企业为银行带来的额外收益、双方都违约时平台给予银行的补偿款、银行的放款额度及支付的货款订金会影响银行的演化策略；支付的货款订金、供应链违约惩罚及缴纳的交易保证金会影响农产品买方的演化策略；供应链企业带给银行的额外收益、双方都违约时平台给予银行的补偿款、银行的放款额度、缴纳的交易保证金及供应链违约惩罚会影响农产品卖方的演化策略。最后结合数值仿真结果为大宗商品交易平台及银行的管理人员提供了参考性建议。
[期刊] 工业工程与管理
[作者]
辛玉红 李小莉
从信息不对称角度构建了基于应收账款融资模式的供应链金融模型,比较分析了应收账款模式与传统模式下供应链各主体的效益差异,讨论了应收账款模式在降低各方成本,提高收益方面的优势;最后,通过算例分析进一步论证了模型的有效性。研究表明,应收账款模式下中小企业供应商信息分享水平的提高,使得银行的贷款利率降低,融资成本减少,收益增加;同时,制造商增加了外部收益;对银行而言,审核成本的降低以及贷款数量的增加同样使其收益提升,从而实现了供应商、制造商以及银行的多方共赢。
关键词：
供应链金融 应收账款融资模式 成本优化
[期刊] 经济研究
[作者]
江伟 姚文韬
利用中国上市公司对质押贷款披露的独特数据，本文以２００７年我国《物权法》的实施为切入点，具体从应收账款质押融资的角度研究了我国上市公司的供应链金融。本文的研究结果表明：在２００７年《物权法》实施之后，无论是国有还是民营上市公司，其利用应收账款质押融资的行为都有所增强。进一步的研究发现：国有公司和所处地区金融发展水平比较高的公司会更多的利用应收账款质押融资；应收账款客户集中度会弱化公司利用应收账款质押融资的行为，客户为民营性质的上市公司更容易获得应收账款质押融资。本文的研究不仅在供应链金融、债权人保护以及商业信用融资三个方面弥补了国内外现有研究的不足，而且对于完善我国《物权法》和更好的推广供应链．．．
[期刊] 财会通讯
[作者]
周毓萍 赵允 欧阳红兵
文章结合应收账款质押融资现状，得出其存在应收账款质权不成立、质押融资额度难以确定、应收账款重复质押以及企业信用预警困难等问题，进而运用信息不对称理论与操作风险管理理论探究问题产生的原因；并在剖析区块链技术与应收账款质押融资适用性的基础上，构建基于区块链的应收账款质押融资流程，结合痛点的特性，将分布式账本、共识机制、加密算法和智能合约进行不同组合，从根本上解决应收账款质押融资问题，最后提出相应的建议。
关键词：
区块链技术 应收账款质押融资 智能合约
[期刊] 价格理论与实践
[作者]
陈涵 詹江 杨小兰
供应链金融的核心在于众多参与主体隐私信息构成的信任链，各主体之间往往处于一种复杂博弈的关系中。区块链中共识机制设计、零知识证明机制、信用穿透机制等重要机制，对于解决传统供应链金融的不足具有重要作用。区块链+供应链金融应收账款融资模式，是一个利用联盟链和Token概念的集成应用业务流程，通过对交易和债务的溯源，构建一个完整的资金链闭环，其价格透明机制构建的前提条件是建立一个透明、可追溯的交易生态系统。基于此，为优化区块链技术在供应链金融中的应用，应鼓励供应链金融机构深度融入产业功能区，制定个性化的“一链一策”供应链金融新产品；深度融合各新兴数字技术，形成数字科技的融合架构；加强政策创新指引，健全核心企业监管体系。
[期刊] 财会通讯
[作者]
徐媛媛 李常青
习近平总书记提出的双循环发展新格局，为我国经济和产业链发展指明了方向，供应链金融正是实现这一伟大战略部署的有效手段。供应链金融可有效缓解产业链上中小企业的融资困境，疏通产业链和资金链上的堵点和断点，而应收账款融资模式因可操作性强，已成为学术界和实务界共同研究的热点。文章从吉登斯结构化理论视角出发，分析了供应链应收账款融资体系下行动者的反思性监控，找出现有体系下的抑制因素，并探讨了行动者能动发展，促进供应链金融结构再生产的可能路径，为供应链金融的健康发展提出建议。
[期刊] 财会通讯
[作者]
王晓燕 师亚楠 史秀敏
应收账款融资作为供应链金融业务模式之一,区别于传统信贷关注融资主体资信情况,将重点放在核心企业还款能力及整个供应链运作上,极大缓解了中小企业融资难、贵的问题。区块链作为数字化时代的新型关键技术,凭借其去中心化、不可篡改、共识机制等优点,与供应链金融具有高契合度,能有效解决其运营模式痛点。文章将区块链技术应用于征信、准入、交易管理、数据解析以及监管追溯五个模块,并基于此构建"以核心企业为主导的区块链+供应链应收账款融资"模式和"以金融机构为主导的区块链+供应链应收账款融资"模式,推进供应链融资发展。
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