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[期刊] 银行家
[作者]
张红地
2023年5月17日，我国离岸人民币对美元汇率破“7”，意味人民币出现较大幅度贬值。这是自2015年“8·11”汇改以来第四次破“7”。但与以往不同的是，此次人民币破“7”是在我国商业银行存贷款利率持续下行背景下出现的，商业银行处理起来更为复杂。人民币汇率破“7”的主要原因主要诱因是美联储持续加息及我国4—5月经济恢复没有达到预期。首先，2022年以来中美实际利差扩大成为人民币破“7”的诱因。自2015年“8·11”汇改以来，
关键词：
汇率风险 如何应对
[期刊] 银行家
[作者]
魏礼军
2020年以来,受新冠肺炎疫情冲击,全球经济整体放缓,主要经济体相继宣布降息以刺激总需求,政策利率和市场利率不断创出历史新低,目前大部分发达国家的基准利率已经低于1%。从国内情况看,截至2021年10月末,一年期LPR利率为3.85%,为近十年以来的最低水平。本文总结低利率环境下不同银行的应对策略,并结合业务实际提出有针对性的建议。
[期刊] 保险研究
[作者]
王桂虎 郭金龙 李腾
在低利率背景下,寿险公司的投资运用可能面临一定的风险。本文首先介绍了OECD国家低利率背景下寿险投资与风险的现状,并在理论分析方面对Merton(1970)的模型进行了适当改进。接下来,本文选取OECD国家中45家寿险公司的数据,使用面板门槛模型、固定效应模型和系统GMM模型进行回归检验。为了分析内生性问题,本文借鉴Sueyoul和Young-Joo(2019)的做法,使用动态面板门槛模型进行实证检验。实证结果表明:实际利率和寿险公司的综合风险之间呈现出显著负相关关系;寿险投资和其综合风险之间的关系存在双重门槛值,在rate=4.02%时二者关系出现了拐点,在rate=2.75%时反映二者关系的方程中的斜率或截距也发生了变化。
关键词：
低利率 寿险投资 门槛效应
[期刊] 银行家
[作者]
余冠玮
在长达近30年的低利率环境中，在利差持续收窄而存款成本因“负利率政策”而上涨的背景下，日本的城市银行、区域银行各自都在不断探索适合自身的生存和发展之道。这些经营转型经验值得正面临净息差降低、资产收益率下行等问题的我国银行业学习和借鉴。
[期刊] 商业时代
[作者]
邓志新
随着人民币汇率形成机制改革的深化,我国商业银行汇率风险管理的复杂性和难度不断增加。本文通过分析人民币汇率改革进程中商业银行面临的汇率风险和应对的基本手段,提出了应对汇率风险的策略。
关键词：
商业银行 人民币汇率改革汇率风险
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
朱霞 刘松林
随着利率市场化的推进,我国商业银行面临的利率风险日益凸显。本文分析提出商业银行应进一步加强对利率风险的识别、度量和管理。还同时分析利率风险和信用风险之间的关系,并指出利率风险和信用风险都影响着银行的经营,应纳入银行的全面风险管理之中。
关键词：
利率市场化 利率风险 信用风险
[期刊] 金融与经济
[作者]
廖新海 肖凡
利率市场化是我国深化经济金融体制改革的重要一环,对资金更有效的配置,促进银行业提升发展,改善和优化对实体经济的服务等方面都具有重要的意义。本文从城市商业银行的视角出发,就利率市场化对城市商业银行的挑战进行剖析,在这基础上,提出相应的对策建议。
关键词：
利率市场化 城市商业银行 挑战与对策
[期刊] 商业时代
[作者]
朱美真 刘传哲
当前,我国正在进行利率市场化改革,商业银行面临的利率风险逐渐加大,但对于如何进行利率风险管理,相关研究较少。本文以交通银行为例,对其面临的利率风险因素进行分析,并选择合适的利率敏感性缺口分析法对交通银行的利率风险加以衡量,发现其存在显著的负缺口。最后,文章针对分析衡量的结果,提出了交通银行利率风险管理策略。
关键词：
商业银行 利率风险 利率敏感性缺口
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
张德进 李金良
随着人民币汇率形成机制的不断完善,汇率双向波动幅度逐步扩大,外汇敞口头寸的变化导致商业银行面临的货币错配风险逐步显现。通过对中国工商银行、招商银行等11家商业银行资产负债错配的典型案例分析,剖析了商业银行资产负债表净值、损益表和现金流量表对汇率变动的敏感性,并进一步阐述了资产负债错配的影响因素及可能的风险,在此基础上提出了在汇率市场化加速波动背景下防范货币错配风险的措施。
关键词：
商业银行 资产负债 货币错配 风险应对
[期刊] 南方金融
[作者]
魏巍 马超 张乐
在对传统银行业风险管理技术和巴塞尔银行业风险管理新指标、新技术尚未完全掌握和熟练应对的情况下,中小商业银行如何应对挑战、构建适应自身经营和风险防控需求的风险管理体系成为当务之急。针对利率市场化持续推进带来的变化,中小商业银行要按照"信用立基、利率立本、流动立行"的基本原则,构建风险全覆盖管理体系。在框架设计方面,要完善以利率经营为重要内容的"产品服务+定价"运营模式,强化利率管理在银行风险管理体系中的特殊地位,树立基于主动调控的利率波动覆盖型风险处置理念;在管理维度方面,要重视利率变动新趋势下银行风险管理对象出现的"弥散性"和"渗透化"特征,聚焦利率风险变化的趋势性因素;在运作机制方面,要健全内部定价体系与利率风险管理的联动响应机制,完善利率连接型资产负债管理的"风险地图",建立契合宏观审慎评估(MPA)要求的稳健性评估体系,实现稳健经营和持续发展。
[期刊] 金融与经济
[作者]
纪东江 孙阿妞
利率市场化是提高我国金融市场化程度的重要一环,其实施步骤正在加快。利率市场化使商业银行获得了资金定价权,也带来诸多风险和不确定性。这就要求商业银行在改革的过程中做好充分的准备,认清利率市场化所带来的风险,并采取相应的应对措施。
关键词：
利率市场化 商业银行 风险
[期刊] 南方金融
[作者]
魏巍 马超 张乐
在对传统银行业风险管理技术和巴塞尔银行业风险管理新指标、新技术尚未完全掌握和熟练应对的情况下,中小商业银行如何应对挑战、构建适应自身经营和风险防控需求的风险管理体系成为当务之急。针对利率市场化持续推进带来的变化,中小商业银行要按照"信用立基、利率立本、流动立行"的基本原则,构建风险全覆盖管理体系。在框架设计方面,要完善以利率经营为重要内容的"产品服务+定价"运营模式,强化利率管理在银行风险管理体系中的特殊地位,树立基于主动调控的利率波动覆盖型风险处置理念;在管理维度方面,要重视利率变动新趋势下银行风险管理
[期刊] 国际贸易问题
[作者]
蒋先玲 王婕
汇率市场化改革的推进促使人民币汇率波动逐步扩大,汇率风险正日益引起中国银行业,特别是大型银行的高度关注。本文首先运用GARCH均值模型检验中国上市银行的汇率风险暴露情况,并选出汇率风险暴露显著的工行、中行、建行3家银行作为研究对象。进而结合汇改进程,利用EGARCH模型测算出3家银行外汇敞口的风险价值。实证结果显示:过去几年中,3家大银行的外汇风险价值出现大幅上涨,汇率风险有所提升,且汇率风险与银行外汇资产规模呈正向关系。导致汇率风险上升的原因主要是汇率波动扩大,外汇敞口不断增加。基于实证结果,本文对中国商业银行提升汇率风险管理能力给出了针对性建议。
[期刊] 银行家
[作者]
生柳荣 何建勇
低利率环境对各国银行提出了更高挑战，银行需要在安全经营的基础上实现持续稳定的增长。美、欧、日大型银行从资产、负债、收入、资本、成本五端发力，进行战略转型。本文阐述国有大型银行经营面临的五大挑战，提出低利率环境下推动高质量发展的若干策略思考。
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