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[期刊] 财经理论与实践
[作者]
黄璟宜 邱兆祥 许坤
通过某股份制商业银行2010-2015年贷款数据,讨论不同风险贷款企业、贷款利率与信贷违约之间的关系。结果表明:贷款利率与贷款违约之间呈现U型关系;高风险等级企业与贷款违约之间正相关且显著;无论是高风险等级企业还是低风险等级企业与银行贷款利率之间均呈现负相关且显著,说明贷款利率的抑制现象依然存在。从参数估计值来看,低风险等级企业贷款利率要低于高风险等级企业;高风险企业与贷款利率交叉项与违约之间呈现负相关且显著,说明高风险企业通过贷款利率渠道确实可以降低信贷违约概率。
关键词：
贷款利率 违约风险 信用评级
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
黄璟宜 邱兆祥 许坤
通过某股份制商业银行2010-2015年贷款数据,讨论不同风险贷款企业、贷款利率与信贷违约之间的关系。结果表明:贷款利率与贷款违约之间呈现U型关系;高风险等级企业与贷款违约之间正相关且显著;无论是高风险等级企业还是低风险等级企业与银行贷款利率之间均呈现负相关且显著,说明贷款利率的抑制现象依然存在。从参数估计值来看,低风险等级企业贷款利率要低于高风险等级企业;高风险企业与贷款利率交叉项与违约之间呈现负相关且显著,说明高风险企业通过贷款利率渠道确实可以降低信贷违约概率。
关键词：
贷款利率 违约风险 信用评级
[期刊] 经济体制改革
[作者]
黄瞡宜 许坤
本文通过某股份制商业银行20102015年微观贷款数据,沿着贷款利率与违约、所有制与违约、所有制与贷款利率以及不同所有制企业贷款利率与违约展开,实证研究了所有制、贷款利率与违约之间的关系。我国银行基于国有控股企业比私人控股企业具有更低违约事前认知,对私人控股企业收取较高的贷款利率,这种信贷歧视是不明智的。因为此举破坏了所有制因素降低事后违约的积极影响,反而使得所有制因素加剧了事后违约发生,且这种不利影响需要更高的贷款利率来抵消,得不偿失。因此,建议信贷利率不应有所有制歧视,银行应该采用市场化方式,根据企业
关键词：
贷款利率 违约风险 所有制
[期刊] 金融发展研究
[作者]
赵宇翔
本文运用违约率及相关资产组合风险理论,推出了计算风险集中度的方法,并利用2002-2006年银行信贷登记咨询系统季度数据,对山东省行业和区域的风险集中度进行了实证研究。
关键词：
信贷集中 风险集中度 规模集中度 违约率
[期刊] 财会通讯
[作者]
钱路加
随着时代的发展,小微企业已经成为现代市场经济中的重要组成部分,但小微企业存在的信贷违约问题也严重影响了企业本身的发展。本文利用从银行取得的585家小微企业信贷作为样本,从财务指标、企业概况、业主特征及贷款特征四方面入手,探究影响小微企业信贷违约率的因素,并借助随机效应Logistic回归模型构建衡量小微企业贷款违约率的预测模型,最后根据研究结果对小微企业提出关于风险防范的应对措施。
[期刊] 金融研究
[作者]
任兆璋 杨绍基
对贷款违约概率的测算是商业银行风险管理的一项重要内容。在贷款违约概率模型的参数估计过程中,样本选择的非随机性会产生样本选择性偏差,导致参数估计有偏。本文构建一个测度贷款违约概率的联立双变量Probit模型(SBP模型),对样本选择偏差问题进行纠正。实证结果表明,SBP模型的参数估计精度高于存在样本选择性偏差的单变量Probit模型(UP模型),对贷款违约影响因素的评估和违约概率的测算也比UP模型更加全面和准确。直接应用存在样本选择性偏差的违约概率模型评估贷款风险将会导致错判,而SBP模型则可以很好地解决由样本选择性偏差带来的估计结果不可靠问题。
[期刊] 金融发展研究
[作者]
白俊 陈师雯
违约是信用风险传染的一种表现形式,现有研究忽视了委托贷款的违约风险。本文利用上市公司委托贷款数据研究发现,委托贷款借入方违约导致贷出方银行借款可得性下降。当贷出方两权分离程度和融资约束较高时,其抵御风险能力较弱,更容易受到风险传染;货币政策从紧时期以及经济政策不确定性较高时期,风险传染更容易发生。进一步研究发现,借入方违约通过提高贷出方的经营风险,降低了贷出方银行借款可得性。本文为企业间风险传染提供了实证证据,对于企业委托贷款决策、银行授信决策和监管部门防控金融创新工具的风险具有一定的启示作用。
[期刊] 中国金融
[作者]
刘长雁
2013年以来,由于受全国煤炭市场持续疲软的影响,陕西省榆林市作为产煤大市,经济下行压力较大,经济结构调整任务艰巨,局部金融风险逐步显现,特别是个别非法集资大案案发后,民间借贷快速萎缩,对榆林经济发展更是雪上加霜。在煤市低迷和民间融资断档叠加效应的负面冲击下,榆林市部分企业资
[期刊] 金融论坛
[作者]
翟淑萍 赵玉洁 甦叶
文章以2007-2020年沪深A股上市公司为研究样本，理论分析并实证检验了银行大债权人对企业违约风险的影响。研究结果表明：银行大债权人降低了企业违约风险。作用机制检验显示，银行大债权人通过降低企业代理成本和缓解企业融资约束，进而降低其违约风险。进一步研究发现，这一影响在拥有多个银行大债权人、信息环境较差、战略激进度较高的企业样本以及国有企业样本中更为显著。
[期刊] 金融经济学研究
[作者]
赵平 孙志峰
银行贷款是否遵循风险定价原则，事关信贷资源配置效率与银行体系稳定。本文利用制造业上市公司数据，深入考察中国银行业贷款利率与借款企业违约风险之间的关系。研究发现：在银行存贷款利率管制名义上完全放开的背景下，制造业上市公司贷款利率总体上遵循信贷风险定价原则；定价信息约束较弱的松融资约束企业、政府信贷干预较少的民营企业和高利率市场化水平地区的企业，银行贷款定价均显著体现信贷风险定价原则，而三者分别对应的紧融资约束企业、国有企业和低利率市场化水平地区的企业，其贷款利率定价均不反映风险水平；双重差分分析表明，2018～2019年民企信用债“违约潮”的爆发，并没有使民营企业的贷款风险定价，出现相对于国有企业的显著上升，这可视为中国银行业贷款利率决策并不遵循动态风险定价原则的“个案”证据。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
仲凤香
商业银行的当务之急是降低不良资产,防范与化解金融风险,而信贷风险又是主要风险。贷款企业的经济效益直接关系到银行资产的质量,但反映经济效益大小的利润指标则可能会给企业还贷造成一种假象,因此商业银行必须重视反映贷款企业现实货币资金的现金流量的分析,从而了解贷款企业的即刻偿债能力。
关键词：
商业银行 信贷风险 利润指标 现金流量
[期刊] 浙江金融
[作者]
张灿
本文分析了不同担保方式、银企关系、银行竞争对小微企业逆向选择和道德风险的作用方向，得出：与抵押担保贷款相比，保证担保贷款中逆向选择行为明显；紧密的银企关系缓解了逆向选择行为，但增大了道德风险；银行竞争提高了小微企业信贷可获得性，降低了事后道德风险。最后，给出了提高小微企业信贷可得性、降低信贷风险的政策建议。
[期刊] 中国金融
[作者]
王若鹏
<正>自20世纪80年代以来，助学贷款在缓解教育不平等问题方面发挥了较重要的作用。近年来，国家助学贷款额度进一步提高，助学贷款政策与实践进一步发展。但在助学贷款规模快速扩张的同时，助学贷款的违约风险也不容忽视。本文分析我国助学贷款违约现状及主要成因，借鉴了美国助学贷款违约的相关政策，并结合我国情况提出了政策建议。
[期刊] 南方金融
[作者]
谢云峰 彭振江 谢港华
推动信用贷款投放、提升信用贷款比重是化解中小微企业融资难的重要举措，而了解并夯实信用贷款的风险缓释机制是其必要前提。本文基于某中部省份174家中小法人银行逐笔企业贷款数据，实证研究信用贷款的风险缓释机制特点及其对贷款违约风险的影响。结果表明：第一，与担保贷款相比，信用贷款降低了贷前潜在违约风险，但增加了贷后实际违约风险，说明当前中小银行控制信用贷款风险的措施主要集中在贷前阶段的企业审查，而对贷后阶段的道德风险防控不足。第二，与担保贷款相比，信用贷款虽然整体违约率较低，但一旦成为不良贷款，继续向下迁徙的可能性更高。第三，加强贷后管理、提高企业信息透明度以及完善社会信用环境，有助于降低信用贷款贷后违约风险。提升信用贷款比重、降低贷款违约风险，需要形成多方合力：商业银行应着力加强贷后风险管控，企业应主动提升信息透明度、减少信息不对称，政府部门应进一步完善社会信用环境、优化信用激励约束机制。
[期刊] 财会月刊
[作者]
苏蕙 郭炜
近年来,小微企业成为国家发展的重中之重,商业银行急需建立切实可行且高效的小微企业信贷风险评价指标体系来促进我国小微企业信贷业务发展。在此背景下,以Z银行为例,首先介绍Z银行现有信贷风险评价指标体系及其不足之处;然后优化定性指标中的准入规则指标,保证小微企业在准入环节提交申请贷款资料的真实性和完整性,避免再进行人工审查复核的重复性工作;最后通过稳定性检验,筛选掉小微企业信贷风险评分卡的无效指标,保证评分卡评价结果的客观性和准确性。
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