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[期刊] 经济体制改革
[作者]
黄瞡宜 许坤
本文通过某股份制商业银行20102015年微观贷款数据,沿着贷款利率与违约、所有制与违约、所有制与贷款利率以及不同所有制企业贷款利率与违约展开,实证研究了所有制、贷款利率与违约之间的关系。我国银行基于国有控股企业比私人控股企业具有更低违约事前认知,对私人控股企业收取较高的贷款利率,这种信贷歧视是不明智的。因为此举破坏了所有制因素降低事后违约的积极影响,反而使得所有制因素加剧了事后违约发生,且这种不利影响需要更高的贷款利率来抵消,得不偿失。因此,建议信贷利率不应有所有制歧视,银行应该采用市场化方式,根据企业
关键词：
贷款利率 违约风险 所有制
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
黄璟宜 邱兆祥 许坤
通过某股份制商业银行2010-2015年贷款数据,讨论不同风险贷款企业、贷款利率与信贷违约之间的关系。结果表明:贷款利率与贷款违约之间呈现U型关系;高风险等级企业与贷款违约之间正相关且显著;无论是高风险等级企业还是低风险等级企业与银行贷款利率之间均呈现负相关且显著,说明贷款利率的抑制现象依然存在。从参数估计值来看,低风险等级企业贷款利率要低于高风险等级企业;高风险企业与贷款利率交叉项与违约之间呈现负相关且显著,说明高风险企业通过贷款利率渠道确实可以降低信贷违约概率。
关键词：
贷款利率 违约风险 信用评级
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
黄璟宜 邱兆祥 许坤
通过某股份制商业银行2010-2015年贷款数据,讨论不同风险贷款企业、贷款利率与信贷违约之间的关系。结果表明:贷款利率与贷款违约之间呈现U型关系;高风险等级企业与贷款违约之间正相关且显著;无论是高风险等级企业还是低风险等级企业与银行贷款利率之间均呈现负相关且显著,说明贷款利率的抑制现象依然存在。从参数估计值来看,低风险等级企业贷款利率要低于高风险等级企业;高风险企业与贷款利率交叉项与违约之间呈现负相关且显著,说明高风险企业通过贷款利率渠道确实可以降低信贷违约概率。
关键词：
贷款利率 违约风险 信用评级
[期刊] 金融发展研究
[作者]
赵宇翔
本文运用违约率及相关资产组合风险理论,推出了计算风险集中度的方法,并利用2002-2006年银行信贷登记咨询系统季度数据,对山东省行业和区域的风险集中度进行了实证研究。
关键词：
信贷集中 风险集中度 规模集中度 违约率
[期刊] 金融研究
[作者]
任兆璋 杨绍基
对贷款违约概率的测算是商业银行风险管理的一项重要内容。在贷款违约概率模型的参数估计过程中,样本选择的非随机性会产生样本选择性偏差,导致参数估计有偏。本文构建一个测度贷款违约概率的联立双变量Probit模型(SBP模型),对样本选择偏差问题进行纠正。实证结果表明,SBP模型的参数估计精度高于存在样本选择性偏差的单变量Probit模型(UP模型),对贷款违约影响因素的评估和违约概率的测算也比UP模型更加全面和准确。直接应用存在样本选择性偏差的违约概率模型评估贷款风险将会导致错判,而SBP模型则可以很好地解决由样本选择性偏差带来的估计结果不可靠问题。
[期刊] 财会通讯
[作者]
钱路加
随着时代的发展,小微企业已经成为现代市场经济中的重要组成部分,但小微企业存在的信贷违约问题也严重影响了企业本身的发展。本文利用从银行取得的585家小微企业信贷作为样本,从财务指标、企业概况、业主特征及贷款特征四方面入手,探究影响小微企业信贷违约率的因素,并借助随机效应Logistic回归模型构建衡量小微企业贷款违约率的预测模型,最后根据研究结果对小微企业提出关于风险防范的应对措施。
[期刊] 金融发展研究
[作者]
白俊 陈师雯
违约是信用风险传染的一种表现形式,现有研究忽视了委托贷款的违约风险。本文利用上市公司委托贷款数据研究发现,委托贷款借入方违约导致贷出方银行借款可得性下降。当贷出方两权分离程度和融资约束较高时,其抵御风险能力较弱,更容易受到风险传染;货币政策从紧时期以及经济政策不确定性较高时期,风险传染更容易发生。进一步研究发现,借入方违约通过提高贷出方的经营风险,降低了贷出方银行借款可得性。本文为企业间风险传染提供了实证证据,对于企业委托贷款决策、银行授信决策和监管部门防控金融创新工具的风险具有一定的启示作用。
[期刊] 经济经纬
[作者]
张瑜 吴玥
银行业的对外开放是我国金融业改革的重要环节,不仅会引起银行业的调整,而且更会对实体经济产生深刻的影响。笔者利用2004年~2007年46719家工业企业的面板数据,采用Heckman选择模型,从信贷资源配置的角度入手,对外资银行进入与企业贷款行为的变化关系进行了分析。研究结果表明:外资银行的进入对我国企业融资环境的作用具有明显的结构性特征,对企业的贷款规模有改善作用,但对贷款范围和贷款对象无促进作用,甚至恶化了私营企业、中小规模企业和制造业企业的融资状况。
关键词：
外资银行 贷款配置 企业特征
[期刊] 经济经纬
[作者]
张瑜 吴玥
银行业的对外开放是我国金融业改革的重要环节,不仅会引起银行业的调整,而且更会对实体经济产生深刻的影响。笔者利用2004年2007年46719家工业企业的面板数据,采用Heckman选择模型,从信贷资源配置的角度入手,对外资银行进入与企业贷款行为的变化关系进行了分析。研究结果表明:外资银行的进入对我国企业融资环境的作用具有明显的结构性特征,对企业的贷款规模有改善作用,但对贷款范围和贷款对象无促进作用,甚至恶化了私营企业、中小规模企业和制造业企业的融资状况。
关键词：
外资银行 贷款配置 企业特征
[期刊] 经济理论与经济管理
[作者]
张彬 孔祥贞 杨勇
本文在新新贸易理论框架下,基于商业信贷和银行信贷的综合视角,系统研究了信贷融资对异质性企业出口参与的影响。本文重点围绕商业信贷对银行信贷的促进作用展开分析,从企业层面为中国出口增长"奇迹"提供来自金融视角的证据。本文在异质企业出口模型中引入商业信贷和银行信贷,论证商业信贷和银行信贷通过缓解出口成本融资约束影响企业出口参与,并运用中国制造业企业和IVprobit估计方法进行实证检验。本文发现:(1)改善商业信贷和银行信贷融资状况会提高企业出口概率;(2)商业信贷对银行信贷的促进作用有利于企业参与出口;(3)商业信贷对企业出口参与的作用不受企业所有制、企业规模、行业竞争性和企业出口固定成本差异的影...
关键词：
商业信贷 银行信贷 出口参与 异质性企业
[期刊] 浙江金融
[作者]
张灿
本文分析了不同担保方式、银企关系、银行竞争对小微企业逆向选择和道德风险的作用方向，得出：与抵押担保贷款相比，保证担保贷款中逆向选择行为明显；紧密的银企关系缓解了逆向选择行为，但增大了道德风险；银行竞争提高了小微企业信贷可获得性，降低了事后道德风险。最后，给出了提高小微企业信贷可得性、降低信贷风险的政策建议。
[期刊] 南开经济研究
[作者]
张琳 廉永辉 唐伟霞
本文从债权人视角研究非金融企业金融化的经济后果。基于2007—2018年我国A股上市公司半年度数据,考察了企业金融化对其获得银行贷款的影响。结果显示,企业金融化程度越高,企业获得的新增贷款越少,其支付的贷款利率越高,说明企业金融化加大了商业银行面临的风险。进一步分析发现,企业金融化通过增加财务风险和信息更不透明两条途径发挥作用,并且在盈利较差、分析师关注度较低和国有企业中,金融化带来的负面融资效应更为显著。本文的研究有助于理解我国企业金融化的经济后果和评估我国商业银行的信贷配置效率,对引导经济"脱虚向实"具有一定的启示意义。
[期刊] 财经科学
[作者]
殷孟波 许坤
小微企业融资难已成为共识,随着生产成本上涨、利润下降及其转型需求,小微企业的融资问题会更加突出。大型银行重抵押物的市场交易型贷款技术模式,把没有和缺乏充足合格抵押物的小微企业拒之门外。但基于关系型贷款技术的中小银行却为小微企业融资打开了可行之门,通过抵押物从"有形"到"无形",从"物"向"权"拓展,实现轻"抵押物"向重"还款能力"思路转变,可进一步扩大小微企业的信贷可得性。
关键词：
小微企业 中小银行 抵押物
[期刊] 金融论坛
[作者]
翟淑萍 赵玉洁 甦叶
文章以2007-2020年沪深A股上市公司为研究样本，理论分析并实证检验了银行大债权人对企业违约风险的影响。研究结果表明：银行大债权人降低了企业违约风险。作用机制检验显示，银行大债权人通过降低企业代理成本和缓解企业融资约束，进而降低其违约风险。进一步研究发现，这一影响在拥有多个银行大债权人、信息环境较差、战略激进度较高的企业样本以及国有企业样本中更为显著。
[期刊] 金融经济学研究
[作者]
赵平 孙志峰
银行贷款是否遵循风险定价原则，事关信贷资源配置效率与银行体系稳定。本文利用制造业上市公司数据，深入考察中国银行业贷款利率与借款企业违约风险之间的关系。研究发现：在银行存贷款利率管制名义上完全放开的背景下，制造业上市公司贷款利率总体上遵循信贷风险定价原则；定价信息约束较弱的松融资约束企业、政府信贷干预较少的民营企业和高利率市场化水平地区的企业，银行贷款定价均显著体现信贷风险定价原则，而三者分别对应的紧融资约束企业、国有企业和低利率市场化水平地区的企业，其贷款利率定价均不反映风险水平；双重差分分析表明，2018～2019年民企信用债“违约潮”的爆发，并没有使民营企业的贷款风险定价，出现相对于国有企业的显著上升，这可视为中国银行业贷款利率决策并不遵循动态风险定价原则的“个案”证据。
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