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[期刊] 财会月刊
[作者]
刘春燕 姚正海 苗连琦
银行贷款是我国企业外部融资的一种重要方式,现有文献主要是从制度环境、公司特征、公司治理等方面寻找影响银行贷款契约的因素,也有部分文献尝试从行业层面因素出发,探讨来自公司竞争环境的产品市场竞争对银行贷款契约的影响。围绕产品市场竞争影响银行贷款契约进行文献梳理,揭示产品市场竞争影响企业银行贷款契约的作用机理,并指出未来的研究方向。
[期刊] 财会月刊
[作者]
刘春燕 姚正海 苗连琦
银行贷款是我国企业外部融资的一种重要方式,现有文献主要是从制度环境、公司特征、公司治理等方面寻找影响银行贷款契约的因素,也有部分文献尝试从行业层面因素出发,探讨来自公司竞争环境的产品市场竞争对银行贷款契约的影响。围绕产品市场竞争影响银行贷款契约进行文献梳理,揭示产品市场竞争影响企业银行贷款契约的作用机理,并指出未来的研究方向。
[期刊] 山西财经大学学报
[作者]
张樱
以2007-2014年600家非金融上市公司组成的平衡面板数据为样本,应用OLS回归、固定效应回归、随机效应回归、二元Logistic回归、有序Logistic回归等估计技术以及参数和非参数检验法,实证检验了社会资本、产品市场竞争与银行贷款融资之间的关系。实证结果表明:社会资本的发展水平越高,公司的银行贷款融资能力就越强;产品市场的竞争程度越高,公司的银行贷款融资能力就越强;产品市场竞争能够强化社会资本对银行贷款融资能力的正面影响。
[期刊] 数量经济技术经济研究
[作者]
韩平 席酉民
改革开放二十年来,我国的社会政治、经济、金融体制等都发生了深刻的变化。回顾我国金融体制改革的历程可以看出,政府的改革思路是:由于国有专业银行经营机制落后,缺乏活力,政府希望通过设立一些非国有金融机构以及引进外资金融机构,参与国内金融市场平等竞争,打破金融业的垄断局面,从而借助外部刺激推动国有专业银行最终向现代商业银行转轨。 80年代以来,随着经济改革的深入发展,我国陆续出现了一批全国性和区域性的商业银行,此外还有各地城市信用合作社和农村信用合作社等非银行金融机构。伴随我国经济对
[期刊] 金融研究
[作者]
蔡卫星 曾诚
本文运用2002～2007年中国省际面板数据,利用固定效应和系统广义矩估计方法考察了市场竞争与产权改革对中国商业银行贷款行为的影响。本文得出三个主要结论:一是从整体来看,中国商业银行贷款行为的商业导向仍然有待改善,表现在商业银行贷款增长率与盈利能力之间显著负相关;二是市场竞争改善了商业银行的贷款行为,推动了商业银行贷款行为向商业导向转变;三是产权改革对商业银行贷款行为没有显著的影响。本文的研究对进一步深化中国银行业体制改革具有重要的政策含义。
关键词：
市场竞争 产权改革 商业银行 贷款行为
[期刊] 金融经济学研究
[作者]
蒋海 占林生
选取中国101家商业银行2007～2017年的非平衡面板数据,运用随机前沿模型(SFA)分析资本监管和市场竞争对银行贷款规模及其结构的影响,同时通过系统GMM估计,对理论推论进行实证检验,结果表明:当资本监管放松时,有利于贷款增加,而且个人贷款比公司贷款更加敏感;市场竞争是一把"双刃剑",一方面会抑制信贷扩张,改善贷款结构,另一方面会降低银行的资本缓冲,提高银行风险水平;市场竞争将削弱资本缓冲对贷款的促进作用。建议监管部门充分利用市场竞争改变银行的贷款结构,并根据不同市场竞争水平对银行实施差异性监管。
关键词：
资本监管 市场竞争 商业银行 贷款结构
[期刊] 投资研究
[作者]
张合金 陈震 鹿新华
在利率市场化和银行业改革不断深入的市场环境下,商业银行面临科学贷款定价的重大命题。本文以上市公司为样本,从债务融资成本的视角考察产品市场竞争程度对银行贷款定价的影响。研究表明:上市公司债务融资成本的增加与公司所处行业的产品市场竞争激烈程度显著正相关;其中资产规模小、现金流匮乏、资产专用性强的企业,产品市场竞争对企业债务融资成本的影响更加显著。同时,相对集中的行业结构与有利的市场地位能够有效地降低企业的债务融资成本。因此,银行进行贷款定价时需充分考虑企业的市场势力与所处的竞争环境。
关键词：
产品市场竞争 债务融资成本 贷款定价
[期刊] 经济经纬
[作者]
丁庭选
以2001年-2006年中国上市公司为样本,实证检验第一大股东持股比例与银行借款债务融资契约的关系,发现国有上市公司第一大股东持股比例与银行贷款规模呈现开口向下的二次曲线关系,与长期借款比重呈现负相关关系;民营上市公司第一大股东持股比例与银行贷款规模呈现开口向上的二次曲线关系,与长期借款比重呈现U型关系。
[期刊] 证券市场导报
[作者]
肖作平 王璐
本文基于会计信息质量视角,理论推演财务重述与银行贷款契约(贷款利率、贷款金额、贷款期限、贷款担保)之间的关系。进而将财务重述做进一步细分(重述形式、重述项目和重述发起者),并检验其对银行贷款契约的影响。实证研究发现:(1)财务重述后,银行会提高贷款利率、减少贷款金额、缩短贷款期限、更可能使用贷款担保;(2)发布财务重述更正公告后,贷款利率更高、贷款担保更可能被使用;(3)涉及核心盈余项目的财务重述,贷款金额更少、贷款担保更可能被使用;(4)由外部被动发起的财务重述,贷款金额更少、贷款期限更短。
关键词：
财务重述 会计信息质量 银行贷款契约
[期刊] 金融经济学研究
[作者]
唐兴国 刘艺哲
以基于贷款利率的Lerner指数衡量贷款竞争,运用固定效应估计方法和White异方差稳健标准差,对中国银行业2001~2012年贷款竞争与金融稳定之间的关系进行实证研究。结果表明,贷款利率上限的取消成为银行深化贷款竞争的开端,而贷款利率上限的放开对金融稳定没有直接的影响;Lerner指数与银行收入波动、银行破产风险呈正相关关系,与银行资本化水平呈负相关关系,即贷款竞争程度越强,金融体系越稳定。
[期刊] 财会通讯
[作者]
方水靓
本文使用A股上市公司2003年-2011年的数据研究了公司层面的透明度是否影响了银行贷款契约,包括贷款利率、贷款期限和贷款保证方式。研究发现:透明度更高的公司更可能获得银行的长期贷款,且银行贷款更少的要求抵押担保。但未发现透明度同贷款利率存在显著的统计关系,这可能同我国的利率管制制度有关。
关键词：
透明度 贷款利率 贷款期限 抵押要求
[期刊] 当代财经
[作者]
闫焕民 张燕华 李瑶瑶
利用2007—2017年我国A股上市公司的数据,考察了公司管理层权力与银行贷款契约的关系。研究发现:公司管理层权力越大,越会显著降低银行贷款规模,且越难获取银行长期贷款越难;市场化发展水平能缓解管理层权力对银行贷款契约的负面影响。进一步研究发现:公司管理层权力越大,越会提高公司经营风险和降低公司偿债能力及盈余信息质量,导致银行提高授信条件;公司管理层异质性、股权结构、政府干预水平、法制建设水平对管理层权力与银行贷款契约的关系具有调节作用。
关键词：
市场化发展 管理层权力 银行贷款契约
[期刊] 金融论坛
[作者]
陈晓洁 何广文
本文基于2012-2021年223家中小银行数据，考察金融科技合作对中小银行贷款市场竞争力的影响及作用机制。研究表明：金融科技合作能提升中小银行的贷款市场竞争力，作用机制是金融科技合作缓解了抵押物排斥、价格排斥和地理排斥；合作伙伴类型及数量对贷款市场竞争力的提升效果没有差异；小微型银行和位于欠发达地区的银行与科技公司合作，竞争力提升效果更明显；监管政策的出台对金融科技合作的竞争力提升效果具有促进作用，但在政策出台后，持续提高监管强度，会削弱金融科技合作的竞争力提升效果。
[期刊] 华东经济管理
[作者]
李炫榆 童玉芬 朱亚杰
银行业市场结构与效率的关系比其他行业更为复杂,文章使用63家银行的非平衡面板数据,深入探讨了考虑信用风险情形下,我国银行业竞争对效率的影响。结果发现,由于信息不对称,竞争加剧会降低银行业的效率水平,支持"银行特质假说";资产规模和核心资本率与银行效率显著正相关,而重大事件中的引入境外战略投资者、银行跨区经营会降低银行的效率水平,并且经济增速较快时银行效率水平更低;国有行市场垄断力对效率的正向效应最强,其次是区域性银行和股份行。因此,当前我国健全完善金融市场体系,提升银行业效率,必须加快加强信用体系建设以缓解信息不对称;银行自身要提升风控水平,同时谨慎引入战略投资者和跨区新设机构;而股份行应是市场化改革的先行先试者。
[期刊] 证券市场导报
[作者]
肖作平 张樱
本文从代理成本视角理论推演终极所有权结构(终极控制股东的控制权、现金流量权、控制权和现金流量权之间的分离度、金字塔层级、终极控制股东类型)对银行贷款契约(贷款利率、贷款金额、贷款期限、贷款担保)的影响机制。实证研究发现:(1)终极控制股东的控制权越强、控制权和现金流量权之间的分离度越大、金字塔层级数量越多,银行贷款契约越紧缩(贷款利率越高、贷款金额越少、贷款期限越短、贷款担保越严格),反之亦然;(2)终极控制股东的现金流量权越多、终极控制股东类型是国有属性,银行贷款契约越宽松(贷款利率越低、贷款金额越多、贷款期限越长、贷款担保越宽松)。
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