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[期刊] 财经科学
[作者]
王宇 阚博
互联网金融不仅覆盖了商业银行的业务盲区,更是在多个领域和商业银行进行竞争,商业银行的传统盈利领域不断被侵蚀,本文选择23家上市商业银行2014—2019年的季度经营数据研究互联网金融对商业银行盈利能力和盈利结构的影响,结果发现:(1)第三方移动支付、互联网保险、P2P网络借贷均对商业银行的盈利能力造成了负面影响;(2)第三方移动支付、P2P网络借贷、互联网货币基金和互联网保险均会影响商业银行的盈利结构;(3)不同类型商业银行盈利能力受到互联网金融的影响程度不同,互联网金融对城市商业银行盈利能力的影响大于股份制银行和国有商业银行;(4)不同类型商业银行盈利结构受到互联网金融的影响程度不同。针对上述研究结论,本文对商业银行如何应对互联网金融的冲击提出了政策建议。
关键词：
互联网金融 商业银行 盈利能力 盈利结构
[期刊] 改革与战略
[作者]
叶娟 黄永兴
文章运用中国110家商业银行2013—2017年的数据,采用广义矩估计法研究互联网金融发展对商业银行盈利的影响。结论表明,在互联网金融发展过程中,商业银行净利息收入占比下降,非利息收入增加,有利于商业银行改善盈利结构。在对不同类型商业银行的分析中发现,股份制银行、城市商业银行的盈利能力以及盈利结构受互联网金融发展的影响最为显著,这就迫使其必须加快调整盈利结构,开展多元化经营,以有效应对互联网金融发展带来的冲击;大型商业银行由于资产规模大以及客户粘度高,农村商业银行由于受地缘经济限制、信息流通慢、硬件设施差、村民思想僵化的影响,二者的盈利能力以及盈利结构受互联网金融发展的影响均较小。
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
王锦虹
互联网金融从萌芽到快速发展,带动了整个金融体系资源配置的变化,对传统商业银行盈利模式带来了巨大挑战。若采用德尔菲法问卷调查与模糊层次分析法为基础,并将专家对指标权重的两两测度结果进行模糊处理可获得指标的综合权重,从而构建测度指标体系。以此研究互联网金融对商业银行盈利影响就会发现,互联网金融对商业银行负债影响较大,因而对商业银行盈利产生较大影响;对资产类和中间业务的影响较小,因而对商业银行盈利所产生的影响也较小,因此,不可忽视互联网金融在这两个方面对商业银行盈利能力的影响。研究还发现,专家参与构建的测度指标体系是合理的,专家测度结果是准确的,可为商业银行在互联网金融影响下防范风险提供技术支持。
[期刊] 当代经济科学
[作者]
顾海峰 闫君
本文分析了互联网金融对商业银行盈利的影响机理,在此基础上选取中国125家商业银行2013—2017年季度数据对互联网金融与商业银行盈利的关系进行了实证分析。研究表明:(1)第三方支付通过改进存款期限配置效率对商业银行盈利能力产生显著的冲击效应,但P2P网贷通过诱导金融脱媒对商业银行盈利能力的影响不显著。(2)第三方支付对商业银行非利息收入占比具有显著的助推作用,但P2P网贷对商业银行非利息收入占比的影响不显著。(3)第三方支付对股份制商业银行盈利能力的冲击力度最大,对国有大型商业银行的冲击力度居中,对城农商银行的冲击力度最小,但P2P网贷对不同类型商业银行盈利能力的影响均不显著。(4)第三方支付对国有大型商业银行非利息收入占比具有显著的助推作用,但对股份制商业银行与城农商银行的影响均不显著。P2P网贷对国有大型银行非利息收入占比具有显著的冲击效应,但对股份制商业银行与城农商银行的影响均不显著。
[期刊] 南方金融
[作者]
苏静
从信息经济学视角来看,商业银行存贷款业务主要利用信息不对称来获取利润。互联网技术的广泛运用在提高商业银行信息技术水平、降低信息成本的同时,也降低了商业银行的信息收益。具体来说,随着信息技术水平的提高,商业银行存贷款业务的单位信息成本先上升后下降,单位信息收益持续下降,单位利润先下降后上升、然后维持在相对较低的水平。长期来看,目前我国商业银行以大中型企业为主要服务对象、以存贷利差为主要利润来源的盈利模式是不可持续的。在互联网技术快速发展的背景下,商业银行需要充分运用"互联网+"所带来的新的获客渠道,扩大客户
[期刊] 南方金融
[作者]
苏静
从信息经济学视角来看,商业银行存贷款业务主要利用信息不对称来获取利润。互联网技术的广泛运用在提高商业银行信息技术水平、降低信息成本的同时,也降低了商业银行的信息收益。具体来说,随着信息技术水平的提高,商业银行存贷款业务的单位信息成本先上升后下降,单位信息收益持续下降,单位利润先下降后上升、然后维持在相对较低的水平。长期来看,目前我国商业银行以大中型企业为主要服务对象、以存贷利差为主要利润来源的盈利模式是不可持续的。在互联网技术快速发展的背景下,商业银行需要充分运用"互联网+"所带来的新的获客渠道,扩大客户服务范围,深挖中间业务潜力,加快盈利模式转型。
[期刊] 中南财经政法大学学报
[作者]
李志辉 陈海龙 张旭东
基于2011—2020年308家中国商业银行专利数据，结合搜索引擎技术构建银行个体层面金融科技指数，本文实证探究了金融科技对商业银行盈利能力的影响。研究发现：金融科技显著促进了银行盈利能力的提升；进一步使用双重差分(DID)、Heckman两阶段、工具变量等方法检验后，结论依然稳健，金融科技带来的收益效应大于其成本效应。机制分析表明，金融科技通过提高结算效率等“节流”措施、创新业务模式等“开源”措施综合并举，继而实现盈利能力提升。最后，本文提出大型国有银行应创新相对灵活的业务和研发机制、股份制商业行应不断深化“开源”机制、城商行应充分挖掘城市生活的个性化场景、农商行应尝试借助外部力量进行系统研发，并建议政府部门统筹规划全国性信息共享平台，降低各相关机构的重复研发成本。
[期刊] 浙江金融
[作者]
李淑锦 陈银飞
本文构建了银行净资产收益率影响因素的定量模型,主要借此探讨第三方互联网支付规模和净资产收益率之间的关系。利用E-views7.2软件基于工商银行2007年至2016年的季度数据,采用逐步线性回归的方法,得到第三方互联网支付规模在5%的显著性水平下和工商银行净资产收益率之间存在负相关关系。核心资本充足率、广义货币流通量M2分别在1%、5%的显著性水平下和净资产收益率之间为正相关关系,净资产收益率滞后一期效应、存贷比、不良贷款率分别在1%、5%、5%的显著性水平下和工商银行净资产收益率之间存在负相关关系。
[期刊] 浙江金融
[作者]
李淑锦 陈银飞
本文构建了银行净资产收益率影响因素的定量模型,主要借此探讨第三方互联网支付规模和净资产收益率之间的关系。利用E-views7.2软件基于工商银行2007年至2016年的季度数据,采用逐步线性回归的方法,得到第三方互联网支付规模在5%的显著性水平下和工商银行净资产收益率之间存在负相关关系。核心资本充足率、广义货币流通量M2分别在1%、5%的显著性水平下和净资产收益率之间为正相关关系,净资产收益率滞后一期效应、存贷比、不良贷款率分别在1%、5%、5%的显著性水平下和工商银行净资产收益率之间存在负相关关系。
[期刊] 经济师
[作者]
赵宇
互联网金融的快速发展对商业银行盈利情况、经营模式等产生了较大的影响。文章分析了互联网金融对商业银行的主要影响,同时提出了商业银行主要的应对策略。
关键词：
互联网金融 商业银行 影响 应对策略
[期刊] 现代管理科学
[作者]
黄小琳 黄小宝
基于互联网金融与商业银行的比较优势和发展趋势,根据马太效应理论,文章认为商业银行既不会被互联网金融颠覆,也不会与后者独立并存,两者的未来格局将是"基于比较优势的分工与合作,合作为主,竞争为辅,共生共赢"模式,并从智慧银行、在线综合服务平台、一体化品牌体系和金融创新实验区方面提出了商业银行实现共生模式的主要对策。
关键词：
互联网金融 商业银行 颠覆 共生
[期刊] 财会通讯
[作者]
邹伟 张幼芳 赵小军
互联网金融是共享金融最典型的表现形式。本文在运用信息经济学模型进行理论分析的基础上,以2004~2014年17家商业银行为样本,利用SFA方法对商业银行成本效率进行测算,并建立动态面板数据模型,运用系统GMM方法,实证检验互联网金融对商业银行成本效率的影响。结果显示,我国商业银行成本效率呈逐年下降的趋势,网上银行使用率的提高,有利于提升商业银行成本效率,但网络支付使用率与商业银行成本效率呈反向相关关系。因此,商业银行应加强网上银行的技术水平,提升使用便利程度,加强与互联网金融企业的深入合作,突出商业银行在共享金融发展中的地位。
关键词：
共享金融 互联网金融 成本效率
[期刊] 西南金融
[作者]
明仪皓 朱盈盈 张蕾
我国的互联网金融在经历了弱监管时代的野蛮式生长过后,正在步进入规范化发展的监管时代。在弱监管时期,互联网金融对商业银行的影响在于抢占市场份额和压缩利润空间,冲击有限。进入监管时代后,其潜在影响是更深层次的,它的实质性是挑战商业银行的思维方式和核心商业模式。展望未来,商业银行应该从以下方面应对互联网金融的冲击:主动适应互联网金融,加快利率市场化;拓宽互联网销售渠道,提升新渠道的利用效率;构建电商平台,获得一手的客户交易数据。
关键词：
互联网金融 金融监管 商业银行 发展趋势
[期刊] 财会通讯
[作者]
邹伟 张幼芳 赵小军
互联网金融是共享金融最典型的表现形式。本文在运用信息经济学模型进行理论分析的基础上,以20042014年17家商业银行为样本,利用SFA方法对商业银行成本效率进行测算,并建立动态面板数据模型,运用系统GMM方法,实证检验互联网金融对商业银行成本效率的影响。结果显示,我国商业银行成本效率呈逐年下降的趋势,网上银行使用率的提高,有利于提升商业银行成本效率,但网络支付使用率与商业银行成本效率呈反向相关关系。因此,商业银行应加强网上银行的技术水平,提升使用便利程度,加强与互联网金融企业的深入合作,突出商业银行在共
关键词：
共享金融 互联网金融 成本效率
[期刊] 现代管理科学
[作者]
黄小琳 黄小宝
基于互联网金融与商业银行的比较优势和发展趋势,根据马太效应理论,文章认为商业银行既不会被互联网金融颠覆,也不会与后者独立并存,两者的未来格局将是"基于比较优势的分工与合作,合作为主,竞争为辅,共生共赢"模式,并从智慧银行、在线综合服务平台、一体化品牌体系和金融创新实验区方面提出了商业银行实现共生模式的主要对策。
关键词：
互联网金融 商业银行 颠覆 共生
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