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[期刊] 金融理论与实践
[作者]
钟肖英
采用博弈论的方法——信号传递模型和无限重复博弈模型，对互联网消费金融中由于信贷双方信息不对称而产生的逆向选择和道德风险问题进行了理论分析。结合互联网消费金融的自身特点，引入信用共享机制，分析得出了不同参数变化对博弈均衡的影响。结果表明当单次贷款的利率越低，单次信贷额度越低，低收入消费者的伪装成本越高和对消费者违约的信用惩罚越重时，可以有效地防止逆向选择的发生，使信用贷款流入高收入群体；而随着信息共享程度越深，消费金融服务的频次越高，由消费者主观意愿导致的道德风险就会越低，互联网消费金融活动开展就越顺利。
[期刊] 保险研究
[作者]
朱曙光 锁凌燕
在保险市场中,投保人比保险人更了解自己的风险状况,保险双方之间的这种信息不对称难以避免地会产生逆向选择问题,于是在保险人混同定价的情形下,低风险投保人要承受过高的费率而受损,高风险投保人因保险成本过低而削弱控制风险的激励,导致整个市场资源配置低效甚至因逆向选择螺旋而崩溃。通过引入信号传递机制来实现保险市场的分离定价,从而规避逆向选择及其负面影响;同时通过信号传递博弈模型得出稳定分离均衡的条件,并基于此提出相应的对策建议。
[期刊] 企业经济
[作者]
钟肖英
在互联网众筹平台上,由于项目发起人和投资者之间存在着信息不对称问题,一方面使得发起人因不了解投资者对众筹产品偏好的高低而带来逆向选择。针对这一问题,发起人可以通过差别设计产品质量和价格最优契约,从而达到投资者自我揭示的目的,以减少信息租金的支出,赢得更多资金支持,提高项目收益。另一方面,使得投资者参与众筹后往往无法约束或控制发起人提供产品的质量、交付日期,这就给发起人提供了低质量产品动机。解决这一问题,可以从产业组织理论视角研究这种具有"一次性购够买"属性的产品众筹中发起人的道德风险问题,并从产品价格制定和调整投资者信息结构角度给出相关规制办法。
[期刊] 企业经济
[作者]
钟肖英
在互联网众筹平台上,由于项目发起人和投资者之间存在着信息不对称问题,一方面使得发起人因不了解投资者对众筹产品偏好的高低而带来逆向选择。针对这一问题,发起人可以通过差别设计产品质量和价格最优契约,从而达到投资者自我揭示的目的,以减少信息租金的支出,赢得更多资金支持,提高项目收益。另一方面,使得投资者参与众筹后往往无法约束或控制发起人提供产品的质量、交付日期,这就给发起人提供了低质量产品动机。解决这一问题,可以从产业组织理论视角研究这种具有"一次性购够买"属性的产品众筹中发起人的道德风险问题,并从产品价格制定
[期刊] 工业技术经济
[作者]
郑辉
信号传递模型和信息甄别模型用来解决风险投资中,风险投资家和创业家之间的不对称信息所导致的逆向选择。创业家首先行动,以投资建议书为信号载体传递创业家个人能力及项目质量的双信号;之后风险投资家行动,提供含有投资额和剩余索取权的合同供创业家选择,进一步辨别创业家的类型。在信息甄别模型中,本文提出了“二倍原则”,以甄别创业家类型及决定有无必要制定惩罚约束。
关键词：
逆向选择 信息不对称 信号传递 信息甄别
[期刊] 保险研究
[作者]
祁贵义
逆向选择和道德风险都是来自于投保人的风险。逆向选择发生于投保前 ,道德风险发生于投保后 ,这两种风险都不同程度地影响着保险业的健康发展 ,保险人应制定相应的制度来约束和规避这些风险 ,如建立风险评估机制 ,规范保险合同中免赔条款和共保条款 ,明确补偿原则和保险利益原则等。保险业只有将风险控制在最小 ,才能更好地经营下去。
[期刊] 云南财经大学学报
[作者]
周建涛 梁欣悦 殷颖超
农业保险的特殊性决定了它比一般财产保险有着更为严重的逆向选择和道德风险。逆向选择包括空间和跨期两种形式，道德风险从关注保户行为发展到关注行为后果，近年开发的牲畜指数保险、天气指数保险等新型保险产品，对中国正在进行的农业保险改革很有借鉴意义。中国宜实行政策性农业保险和商业保险结合模式，政策性农业保险专营系统性风险，广覆盖、低保障；商业保险专营非系统性风险，采用个人保险项目形式，保险费率体现农户个体风险差异。无论政策性保险还是商业保险，续期保费均与上期索赔行为挂钩，对未出险或出险程度较轻农户采用折扣保费，鼓励农户保持良好的历史损失经验；而对已出险或出险程度较大农户则采用惩罚保费，应对跨期逆向选择。
[期刊] 财经问题研究
[作者]
王锦虹
互联网金融的比较优势在于缓解借贷双方信息不对称矛盾,提升资金市场的配置效率。基于互联网金融的P2P网贷运营模式是近几年来发展较快的网络借贷方式。若以信息经济学逆向选择理论为指导研究该模式下的信用风险问题,并在此基础上设计互联网金融对此类风险的防控策略则可有效防范P2P模式运行中存在的风险。研究发现,逆向选择行为的发生是资金需求方信用风险产生的根本原因,合理地确定贷款利率,充分利用信号传递和信号甄别可减少逆向选择行为的发生,降低信贷风险,实现P2P网贷信用风险控制目标。
[期刊] 财经研究
[作者]
张新立 王青建
为减少风险投资融资中风险投资家的逆向选择和道德风险,风险投资者必须设立一套有效的激励机制来让风险投资家选择,从而根据风险投资家选择的结果来甄别其真实能力类型,同时又能激励其努力工作。文章建立了风险投资家能力类型和努力都是不可观测条件下的最优激励契约模型,并根据显示原理,利用最优控制理论求出了最优解进而进行了分析。得出的结论是:最优激励契约能使高能力风险投资家乐于选择具有高强度激励、低固定收入和风险小的项目,同时又能激励其签约后更加努力工作。
关键词：
风险投资家 激励契约 逆向选择 道德风险
[期刊] 西南金融
[作者]
冯新力
本文分析了银行系统中存在的道德风险与逆向选择问题并侧重于两方面,第一是银行与客户的关系,第二是存贷银行(Savings&Loan Association)与联邦存贷银行保险公司的关系。通过模型分析,本文认为,存款保险和政府管制加剧了美国银行业的道德风险和逆向选择问题,美国政府应当对金融行业放松管制。
关键词：
银行系统 道德风险 逆向选择
[期刊] 保险研究
[作者]
王珺 高峰 孙楠
本文的目的是考察国内车险市场中是否存在信息不对称现象,并试图分离道德风险和逆向选择的影响,即分离出二者对信息不对称的贡献。利用国内一家大型财险公司某省份2008~2009年商业第三者责任险数据,论文通过Probit模型验证了信息不对称的存在;同时,论文利用分组控制住了逆向选择(风险异质性)的影响,并利用对照组剔除了学习效应的贡献,证明商业第三者责任险市场中不存在道德风险;因此该市场的信息不对称完全是由逆向选择贡献的。
关键词：
信息不对称 道德风险 逆向选择 学习效应
[期刊] 保险研究
[作者]
李琳 游桂云
道德风险与逆向选择是影响我国保险业健康发展的重要因素。道德风险对保险业发展的影响主要有 :加大了事故发生的机会 ;对保险公司的收入有很大的影响 ;妨碍了市场资源的有效配置。逆向选择对保险业发展的影响主要有 :使优良的客户逐渐被排挤出市场 ;使保费的确定变为难题 ;增加了保险公司的调查费用 ;使可保风险变为不可保风险 ;使保险市场不断萎缩。产生道德风险和逆向选择问题的根本原因是信息不对称。防范道德风险和逆向选择的根本措施是加大信息透明度 ,尽可能地减少保险公司与客户间的信息不对称。为此 ,应建立和完善个人信用评级制度 ;建立经营信息公示制度 ;推进保险费率市场化改革 ;大力发展网络保险 ;完善法...
[期刊] 财务与会计
[作者]
刘林
我国资本市场进入全流通时代后,资源配置功能得到进一步强化。自2004年TCL首开集团整体上市先河以来,上市公司整体上市方兴未艾。虽然整体上市能够给上市公司的增长提供重要动力,但这种外生性动力能否成功地转化为内生性增长方式,真正给所有持股股东创造长期价值才是问题的关键所在。倘若集团整体上市追求的是爆发性的财富效应,那么,在整体上市及随后的资产运作中就必然会面临大
[期刊] 上海财经大学学报
[作者]
任燕燕 阚兴旺 宋丹丹
随着我国老龄化问题的不断加剧,科学合理地识别并管理老年人医疗服务中的逆向选择和道德风险,对我国老年医疗保障意义重大。文章以中国老年人口健康影响因素跟踪调查(CLHLS)2011年数据为样本,利用Heckman模型、Probit模型和Logit模型实证分析了基本医疗保障对老年人医疗支出的影响,检验了基本医疗保险中是否存在逆向选择和道德风险。研究结果显示:基本医疗保障使老年人医疗支出显著增加;基本医疗保险中存在逆向选择,健康状况较差的老年人更倾向于参加基本医疗保险;基本医疗保险对老年人吸烟和饮酒行为没有显著影响,但是老年人参加体育锻炼的概率显著降低,一定程度上验证了道德风险的存在。
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