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[期刊] 金融论坛
[作者]
隋聪 任小倩
本文在代理商理论模型的基础上,引入其他影响净利差的因素,采用中国和美国154家商业银行2003~2010年的财务数据、GDP增长率以及CPI增长率等宏观数据分别进行实证研究。研究结果表明:中国商业银行净利差主要由营业成本和隐含利息支付这两个成本因素决定;美国商业银行净利差受成本、违约风险、宏观经济等因素影响较大。由于中国尚未完成利率市场化改革,商业银行在贷款定价时更注重成本和制度因素;而美国已实现利率市场化,商业银行在贷款定价时更关注风险和宏观经济的影响。
关键词：
商业银行 贷款定价 净利差 利率市场化
[期刊] 南方金融
[作者]
赵子铱 杨晓鹏
在经济对外开放程度不断深化的今天,中国的银行系统却还未完全走向市场化,尤其是目前各商业银行贷款定价能力较弱,多数按照央行规定的基准利率定价,导致商业银行等机构不能与国外同行在同等水平上竞争。针对这种现实,本文通过分析比较中美商业银行贷款利率的现状,旨在强调国内商业银行还有很大潜力与动力来加快贷款利率走向完全市场化的步伐。
关键词：
商业银行 国际金融 利率市场化 贷款利率
[期刊] 上海金融
[作者]
丁晖
本文首先考察中美商业银行信贷管理的不同,接着运用博弈论分析银行和企业之间的相互关系,比较中美商业银行和企业博弈结果,指出中国商业银行现有的信贷管理对企业融资产生的负面影响;最后根据中国国情,借鉴美国经验, 提出了改善中国银企关系,特别是改进商业银行的信贷管理的方法和途径,以实现银企互利双赢。
关键词：
商业银行 贷款管理 现金流
[期刊] 技术经济
[作者]
张媛媛 张宗益
本文利用我国21家商业银行1999—2007年的数据,检验了我国商业银行净利差的影响因素,并具体分析了国有银行、股份银行和城市商业银行净利差的决定因素。结果表明,我国商业银行净利差的影响因素包括违约风险、利率风险、流动性水平、风险厌恶程度、暗含利息支付、非利息储备的机会成本、管理质量、市场份额和政策因素,2004年央行改革对国有银行和股份制银行净利差有显著影响。最后,本文针对政策、战略等方面对各类商业银行提出了建议。
关键词：
商业银行 净利差 面板数据 影响因素
[期刊] 国际金融研究
[作者]
郭梅亮 徐璋勇
自20世纪70年代末金融自由化尤其是利率市场化以来,利率在金融市场中的资源配置作用日益明显,净利差也已成为衡量金融中介机构经营效率的重要指标,关于净利差决定因素也成为理论界研究的焦点。基于此,本文对学界关于净利差的测算、决定因素的理论模型以及在不同区域内的实证研究进行了系统整理。在中国利率市场化改革不断深化的背景下,通过对商业银行净利差各种决定因素的梳理有利于提升商业银行经营管理水平,提高监管效率,也有助于对我国渐进式利率市场化改革的效果进行评价。
关键词：
商业银行 净利差 利率市场化
[期刊] 新金融
[作者]
史万钧
近年来我国工、中、建、交四大商业银行在境内外上市,它们的利润正逐年大幅度上升,用国际上通用的资产收益率来衡量这四家银行的效益,总的说来是处于全球前50强国际大商业银行的中游水平。有人可能用"人均利润"指标来非议中国大商业银行的效益低下,但由于税负、汇率和业务范围不同等因素用该项指标来对比是不适宜的。有人以行政定价为由非议中国大商业银行的存贷款利率差很大,但从所引用国际上八家(包括美、欧和香港地区)大商业银行的实际存款利率、贷款利率和存贷款利率差的数据来看,中国人民银行公布的商业银行存贷款基准利率所形成的存贷款利率差应该说还是接近国际大商业银行的中等水平。
关键词：
商业银行管理 中外银行对比 存贷利差分析
[期刊] 南开经济研究
[作者]
王俊寿
商业银行对贷款进行合理的定价,一方面,可以确保自己有稳定的盈利空间,另一方面,还可以通过价格信号度量不同企业的信用等级,有效控制信贷风险。这里从违约损失概率、负债及股权成本和信息不对称等三个角度出发,运用数学方法作为计量工具,对商业银行不同的贷款定价模型进行比较研究,并得出合理的结论。
关键词：
商业银行 贷款定价 模型分析
[期刊] 经济研究
[作者]
周开国 李涛 何兴强
:本文运用Ho和Saunders(1981)提出的银行净利差(netinterestmargin)决定因素的理论模型并进行拓展,引入了平均运营成本、资产规模和其它因市场不完美引起的因素,采用1996—2003年间的面板数据,运用固定效应模型对中国商业银行的净利差决定因素进行了实证分析。结果发现决定净利差的因素包括:市场竞争结构、平均运营成本、风险厌恶程度、贷款比率、交易规模、隐含利息支付、准备金的机会成本、管理效率、资产规模等。实证结果不仅对商业银行本身提高经营管理水平和增加利润具有重要的价值,而且对政府监管部门制定政策提高社会福利具有一定的指导意义。文章最后根据实证分析结果提出了一些政策含义...
关键词：
商业银行 净利差 决定因素
[期刊] 上海金融
[作者]
张丽华
本文探讨了决定中国商业银行净利差的主要因素,并对中国国有商业银行和股份制商业银行的净利差模式进行了比较分析。结果说明:从全国来看,年前净利差、违约风险、风险厌恶程度、银行规模和GDP增长率是影响银行净利差的主要因素。国有商业银行和股份制商业银行的净利差模式有所不同,突出表现在:违约风险和GDP增长率对国有商业银行不显著,但对股份制商业银行显著。银行规模、机会成本和管理质量对股份制商业银行不显著,但对国有商业银行显著。
关键词：
商业银行 净利差影响因素 面板数据模型
[期刊] 武汉金融
[作者]
肖辉 王蕾 郝国庆
本文在对中美商业银行信贷业务管理特点进行总结的基础上,分析了中国商业银行在信贷管理方面与美国银行的差距,并提出了相关的意见和建议。
关键词：
商业银行 信贷管理 比较
[期刊] 财政研究
[作者]
郑晓亚 赵自然 陈华
利率走廊，是我国未来货币政策工具转型的可行制度安排。借鉴成熟市场国家经验，从商业银行贷款定价方式出发，探讨与利率走廊相对应的政策利率对信贷渠道及实体经济的传导，能够为未来相关配套机制的搭建提供参考与建议。研究发现，现阶段市场利率尚不具备作为银行信贷定价基准的实施要件；同时，相对较长的重定价期限使贷款对基准利率调整的响应相对迟缓。商业银行可考虑与利率走廊配套的政策利率保持紧密联动的基准利率作为阶段性选择，未来在利率走廊对货币市场利率波动的平抑效力充分释放后，市场利率基准可成为与国际金融市场接轨日渐紧密的商业银行部分人民币贷款产品的合理选择。
关键词：
利率市场化 货币政策传导 基准利率
[期刊] 国际贸易
[作者]
巴曙松
内容和原则 (一)客户盈利性分析与贷款定价原则 从银行盈利的角度看,合理的贷款定价必须保证银行从某一特定客户的所有业务往来中获取的整体收益大于以贷款业务为主导的成本与银行目标利润之和,即:银行从客户往来中获得的总收益>贷款等业务的成本+目标利润率
[期刊] 西南金融
[作者]
魏洪福
近几年中国银行业高额的利润引发社会对其净利差的关注,本文通过对中国45家商业银行净利差及其合理水平的估算和比较分析,发现其基本处于合理水平,所能容忍的利差下降空间即使存在也非常有限。对净利差结构的分析表明降低商业银行的资产费用率以及提高其非利差收益率是对净利差进行调节的重要条件。
关键词：
商业银行 净利差 水平 结构
[期刊] 会计之友
[作者]
侯晓宇 朱文莉
我国银行业的高利润日益受到社会关注,文章运用因子分析方法,选取中美两国20家商业银行为样本,以其2011年财务数据为基础,对中美商业银行的盈利能力进行比较研究,得出我国上市商业银行整体盈利能力高于美国商业银行的结论,并进行了原因分析,最后借鉴美国的经验,对我国商业银行如何保持可持续盈利能力提出了建议。
关键词：
商业银行 盈利能力 比较研究
[期刊] 经济研究参考
[作者]
刘渝
一、引言贷款是商业银行最主要的资产业务,贷款定价就是确定不同贷款合同条件下贷款利率的高低,定价的合理性将直接影响到商业银行的贷款安全及贷款盈利。由于中小企业与银行之间信息不对称问题,使得商业银行对中小企业的贷款定价成为一个难题。定价若过高,可能会出现中小企业由于不负利息重担而造成贷款偿还困难,进而影响贷款资产安全的现象;定价若过低,又可能会无法有效覆盖商业银行贷款成本,更谈不上实现贷款
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