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[期刊] 商业研究
[作者]
姚洪心 吴伊婷 赵袁军
建立完善的中小企业征信体系是解决银企之间信息不对称的有效途径。本文以第三方征信机构的服务模式为研究视角,构建征信机构、商业银行与中小企业三方之间的动态博弈模型,讨论第三方征信服务的作用及不同政策目标下征信机构的运行模式选择问题。结果表明:(1)引入征信机构服务会提高中小企业信贷市场的效率——市场贷款利率降低、信贷发放总量增加,但征信机构不同服务模式对信贷市场效率的影响程度不同。(2)征信机构最优的服务模式因不同政策目标而异,在征信机构利润最大化目标下,其仅向中小银行提供信用信息;在借款企业剩余最大化目标下
[期刊] 南开经济研究
[作者]
张晓玫 钟祯
本文基于上市中小企业2008年银行贷款数据,对我国银行规模和上市中小企业贷款之间的关系进行了实证。结果表明:小银行能够通过之前存续的贷款关系发放关系型贷款;上市中小企业倾向于与多家银行保持贷款关系;相对于大银行,小银行同上市中小企业的银企关系度更弱。基于以上实证结果,我们大胆得出结论:在中国,小银行不应将优质上市中小企业作为贷款对象。
关键词：
银行规模 软信息 关系型贷款技术
[期刊] 改革
[作者]
李琳 粟勤
鉴于关系型银行在解决信息不对称中不可或缺的作用,实证分析其对中小企业贷款可获得性的影响表明:企业在银行办理的业务种类越多,贷款的可获得性越大;当中小企业业主或主要管理人员是银行的VIP客户时,贷款的可获得性显著增加;银企关系持续时间和银企距离对贷款可获得性没有显著影响。从总体上看,大银行的贷款可获得性低于小银行,但关系型银行变量对中小企业从大银行贷款的可获得性有显著的正向影响。
关键词：
中小企业 贷款 银行
[期刊] 经济体制改革
[作者]
王健聪
中小企业面临资金困境,发展中小银行能否缓解中小企业融资难?本文通过对2000～2009年的工业企业面板数据,实证研究了银行业规模结构对中小企业银行信贷的影响。结果发现中小企业获得的银行贷款较少,而且随着中小银行市场份额的上升,中小企业与大型企业银行信贷之间的差异随之缩小。这表明发展中小银行有助于缓解中小企业的融资困境。为促进中小银行发展,应该鼓励创新银行监管方式,放宽业务准入限制,鼓励金融创新发展,加大政策扶持力度,增强中小银行服务能力。
关键词：
银行规模结构 中小企业 融资难
[期刊] 武汉金融
[作者]
汪兴隆
商业银行在传统经营模式下,没有积极性去服务中小企业,不外乎两个原因:一是因为控制不住风险;二是作业成本不经济。因此,商业银行中小企业信贷模式要较好地解决中小企业信贷"信息不对称"和"规模不经济"难题。同时,中小企业并不是离散地、相互孤立地发展的,而是相互依赖、相互簇拥紧密抱团,构成一个个专业特色鲜明的中小企业集群和专业市场。本文实证表明集群内中小企业具有信贷融资优势,其政策含义为银行通过集群中小企业批量开发能有效克服"信息不对称"和实现"规模经济"。
[期刊] 经济管理
[作者]
何峥 张跃红 陈德棉
本文对中外商业银行不同的中小企业信贷模式进行了比较分析,主要从信贷审批流程、信贷安全保障措施、信息获取、专业化程度等方面进行了研究,最后对我国中小企业信贷模式提出一些改进建议。
关键词：
商业银行 中小企业 融资 信贷
[期刊] 财贸经济
[作者]
李华民 吴非
本文基于广东省四地市的小微企业调研数据,将最优银行规模结构引入分析框架,研究不同贷款技术组合下的小微企业融资效率差异。研究发现,依靠硬信息贷款技术来纾解小微企业融资难题的技术路径难如人意,而软信息贷款技术则展现出较强的促进作用。进一步研究发现,大银行机构面向小企业融资不存在贷款技术条件约束,无论硬、软信息贷款技术,大银行机构都有明显的比较优势。本研究发现了背离"小银行优势"的经验证据,软信息贷款技术足以成为联结"大银行机构-小微企业融资"的重要纽带,在良好的区域金融生态环境下更是如此。本研究的结论有助于重新审视适配小微企业融资的银行体系,从而为当下的"一二五"新规提供新的经验支持和理论依据。
[期刊] 金融与经济
[作者]
赵玉珍
为了有效缓解中小企业的融资难题，本研究从共生理论的视角出发，对共生单元以及共生的必要条件和充分条件进行了分析，并详细研究了中小企业和信贷融资的共生现状。然后提出了以社区银行为中心，以现有银行业金融机构和民间金融为两翼，以其他信贷主体为补充的＂一体两翼＂中小企业信贷融资共生体系。
关键词：
中小企业 信贷机构 共生模式 共生环境
[期刊] 会计与经济研究
[作者]
方军雄
如何缓解中小企业信贷困境始终困扰着中国的金融监管当局。本文选取中国各地区1999年-2007年工业企业的面板数据,具体考察了银行业规模结构对中小企业银行信贷的影响。结果显示,相比大型企业,中小企业获得的银行贷款更少、期限结构更短。同时,研究发现随着中小银行市场份额的上升,中小企业与大型企业之间银行信贷的差异随之缩小。这表明,在我国经济转型期间,大力发展中小银行有助于缓解中小企业的融资困境。进一步研究发现中小银行市场份额的扩大显著促进了经济增长。
[期刊] 经济理论与经济管理
[作者]
张龙耀 吴婷婷
[期刊] 税务与经济
[作者]
石天唯 安亚人
信息不对称是中小企业融资难的根本原因，而关系型融资是有效解决信息不对称问题的融资模式。美国银行业市场经验证明，服务中小企业融资的商业银行模式也就是能够激励关系型借贷融资的商业银行模式。该模式的基本条件是银行将战略经营目标定位于中小企业融资。在此前提下，服务中小企业融资的大型银行模式为具备分权管理模式或运用ＳＢＣＳ模型两条件之一者；服务中小企业融资的中小型银行模式则为同时具备经营规模小、业务范围区域性、组织结构扁平化、所有权与管理权合一之四个条件者，即中小型区域性民营银行。
[期刊] 新金融
[作者]
黄隽 艾飞尔
中小企业的金融服务是全社会高度关注的热点问题。本文认为,创新的理念、产品和商业模式可以超越银行和中小企业的关系贷款范式,使得大型银行可以与中小企业对接。大型银行通过交叉销售、供应链金融等形式进入中小企业市场,为中小企业提供一揽子、多层次的综合金融服务,这样可以提升大型银行的协同效应和范围经济。针对中小企业的金融创新,要与组织流程的优化和金融风险的管控相互配合,以达到银行可持续发展和银企双赢的目的。
关键词：
大型银行 中小企业 金融服务 金融创新
[期刊] 软科学
[作者]
郭文伟
运用某国有银行2008~2010年160家科技型中小企业的相关信息,对企业特征、融资模式与信贷风险之间的关系进行了实证研究。结果表明:科技型中小企业规模(注册资本、净资产、销售收入)、创业股东的从业经验均与信贷风险存在显著的负相关关系;企业所在地区的经济越发达,其信贷风险越低。处于第二产业、获得"高新技术企业"资质认定的企业信贷风险要显著低于其他企业。供应链融资模式比传统融资模式更能缓解银企之间的信息不对称,从而显著降低企业信贷风险;抵押担保方式能显著降低企业信贷风险,而其他担保方式(质押、信用和保证)却不起作用。
[期刊] 武汉金融
[作者]
赵玉珍
文章首先论证了社区银行与中小企业的共生是缓解中小企业融资难的关键,然后构建了社区银行和中小企业的共生模式,并对共生模式的运作机制和共生关系进行了详细分析,最后针对民营资本组建社区银行的思路提出了对策建议。
关键词：
社区银行 共生模式 共生机制 民营资本
[期刊] 南方金融
[作者]
林勇 陈名银
本文基于演化博弈理论,在不同假设条件下建立了两个理论模型,引出了中小企业规模、银行信贷融资与银行信贷集中度之间关系的命题推断。基于此,本文对2005-2012年中国17个省市的面板数据运用向量自回归模型进行实证分析,所得结论支持了理论模型的推演结论,即中小企业相对规模的扩大有利于中小企业的信贷融资;银行信贷集中度的降低有利于减少中小企业融资约束,促进中小企业的发展。
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