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[期刊] 金融论坛
[作者]
曹利莎 张同建
中国商业银行贷款产品定价行为主要受到贷款成本分析、信贷人员责任意识、信贷资金监督、信用风险计量、客户市场定位与客户关系管理等因素的影响。研究表明,中国银行业的贷款定价机制具有高度的同质性。客户盈利分析定价模式的效率普遍高于基准利率加点模式,而基准利率加点模式的效率普遍高于成本加总定价模式。信贷人员责任意识与客户关系管理要素在定价机制中发挥着显著的作用,信用风险计量与客户市场定位要素发挥着一般性的作用,而贷款成本分析与信贷资金监督要素则处于功能缺失状态。
[期刊] 金融论坛
[作者]
郑纯毅
本文的研究目的在于通过对中国银行业与国际银行业贷款分类的比较分析,指出中国银行业贷款分类存在的差距,并提出改进的建议。文章指出目前中国银行业贷款分类技术无论在基本思路、客户细分、行业、规模、区域、国家风险方面,还是统计技术和方法的应用方面都存在较大差距。针对上述差距作者提出了改进的思路和方法,对于中国银行业改进现行的分类技术,缩小与国际同业的差距提供了有价值的参考依据。
关键词：
商业银行 贷款分类 客户评级 债项评级
[期刊] 国际金融研究
[作者]
隋聪 邢天才
贷款定价是商业银行控制风险、追求利润的重要手段。本文在当前中国非完全利率市场化的背景下,利用期望效用理论,建立了商业银行单周期的财富期望效用函数,并推导出银行最优的贷款定价和纯利差。在本文的理论研究结果与现有研究结果对比中发现,在非完全利率市场化下,存款利率管制会给银行造成额外的成本。这种成本体现在隐含利息支付中,所以隐含利息支付对纯利差的影响要高于在利率市场化下。本文采用中国33家商业银行和美国52家商业银行2003-2010年的平衡面板数据,利用固定效用模型,进行实证分析。实证研究结果与理论研究结论基本一致。此外,实证研究还发现:中国的商业银行通过贷款定价来覆盖违约风险的能力较差;中国在长...
[期刊] 经济经纬
[作者]
王晓芳 王瑞君 胡啸兵
本文运用重心理论,考察了1991年～2009年全国银行业存款重心与贷款重心的演变轨迹。实证分析表明我国存贷款空间分布不平衡,特别是在信贷投放方面,东南方向占了很大的比重,造成东南部和西北部不均衡程度加剧,中央政府有必要进一步加大信贷倾斜来调整我国区域经济的不平衡发展。
关键词：
存款重心 贷款重心 演变轨迹 比较
[期刊] 国际金融研究
[作者]
李宏 张健
活期存款和贷款承诺均要求银行应客户需求随时提供流动性,银行开展这两项业务会产生协同效应,降低银行风险。本文运用中美商业银行的微观数据,对不同市场条件下两国银行业活期存款与贷款承诺之间风险对冲机制进行实证分析。结果发现,活期存款可以显著对冲未使用贷款承诺项下的流动性风险,这一对冲效应在美国次贷危机期间尤为明显。但我国银行这两项业务之间的风险对冲效应在非危机期间受贷款承诺业务发展水平的限制,效果不显著;而次贷危机期间政府刺激政策促进了对冲机制发挥作用。我们的研究进一步丰富了银行风险管理理论,对利率自由化和银行市场化竞争进程中,我国银行业转型及预测业务创新伴生的风险具有一定的理论指导意义。
关键词：
活期存款 贷款承诺 风险对冲机制
[期刊] 武汉金融
[作者]
徐成江
本文使用2001年12月至2014年12月的月度时间序列数据,基于双对数时间序列模型及结构模型研究中国银行业市场结构与贷款质量之间的关系。研究发现:银行业市场集中度的下降会提升贷款供给的经济贡献,同时降低不良贷款率,从而显著改善银行业的贷款质量;在利率较高且货币供应量较少的紧缩货币政策环境下,不良贷款率将处在高位,贷款质量不佳;而在总产出与实际产出水平较低时,贷款供给的经济贡献受到抑制,此时如果增加财政赤字与贷款供给,将会使不良贷款率上升,从而使贷款质量恶化。依据实证结论,本文提出几点政策建议。
[期刊] 武汉金融
[作者]
徐成江
本文使用2001年12月至2014年12月的月度时间序列数据,基于双对数时间序列模型及结构模型研究中国银行业市场结构与贷款质量之间的关系。研究发现:银行业市场集中度的下降会提升贷款供给的经济贡献,同时降低不良贷款率,从而显著改善银行业的贷款质量;在利率较高且货币供应量较少的紧缩货币政策环境下,不良贷款率将处在高位,贷款质量不佳;而在总产出与实际产出水平较低时,贷款供给的经济贡献受到抑制,此时如果增加财政赤字与贷款供给,将会使不良贷款率上升,从而使贷款质量恶化。依据实证结论,本文提出几点政策建议。
[期刊] 上海金融
[作者]
汪义荣 凌江怀
中国银行业明显表现出负债期限变短和贷款期限变长的发展趋势,这完全背离了经典银行理论的预言。通过一个委托-代理模型,本文发现,在信息不对称和垄断条件下,银行官员明显偏好发放长期贷款。银行官员改善政绩的最好方法是发放长期贷款,以垄断利润充当政绩,以延长期限掩盖贷款风险和逃避个人责任。因此,解决期限结构失衡问题,仅仅依靠产权改革和完善企业内部的监督考核制度是不够的,更重要的是进行外部改革,增加市场竞争并让价格形成机制市场化。仅仅注重于产权改革和银行内部治理结构改革,而不增加外部市场竞争,不仅解决不了问题,而可能让事情更糟。
[期刊] 经济体制改革
[作者]
高嘉璘 王雪标 高西
完善存贷比监管政策对于防范银行风险、维护金融稳定具有重要意义。基于我国2010～2020年67家商业银行的面板数据，探究存贷比对银行风险的影响及作用机制。实证结果表明：存贷比的提高能有效地降低银行风险；存贷比降低银行风险存在资本充足率、同业资产以及影子银行业务的中介效应；当资本充足率为门槛变量时，存贷比降低银行风险呈“边际效应”递增的非线性影响；当同业资产、影子银行业务为门槛变量时，存贷比降低银行风险呈“边际效应”递减的非线性影响。鉴于此，监管机构应加强对存贷比作为流动性检测指标的监管，鼓励商业银行构建资本补充的长效机制，加强对同业资产以及影子银行业务的风险管控，从而提升金融监管效果，守住不发生金融风险的底线。
[期刊] 现代经济探讨
[作者]
吴义根 胡志九
竭力保证银行贷款有效偿还是维护金融体系稳健的内在要求。２００３－２０１５年中国银行业不良贷款以２０１１年为分界点，在此之前保持连续多年的下降轨迹，随后进入上升通道且短期之内难言见顶。受贷款基数扩大影响，不良贷款率微小上升带来不良贷款绝对量大幅增加，商业银行潜在信用风险不容忽视。为了有效遏制不良贷款的惯性上升，需要趁早防范不良贷款的潜在增量风险，多手段灵活处置存量不良贷款，改善不良贷款处置的外部环境，减少不良贷款处置的道德风险。文章进一步剖析债转股化解不良贷款的利弊，认为现阶段需要谨慎推行债转股。
关键词：
银行业 不良贷款 债转股
[期刊] 国际金融研究
[作者]
王琼
银行的一级资本规模是衡量资本质量的核心指标,其重要性在金融危机后更得到了空前重视。一级资本变动对贷款变动具有重要影响,然而这一效应却由于银行的业务结构差别而不尽相同。本文在论证贷款规模显著受到一级资本变动影响的基础上,采用中国100家商业银行2007-2011年度的数据作为样本,利用短面板回归分析法进行实证检验。结果表明,一方面,非利息收入占比不同的银行对一级资本相关指标的变动具有不同的敏感性,对非利息收入占比最高和最低的两组极端情况的银行来说,同一指标在显著性上的差异尤为明显;另一方面,从实证结果看,GDP指标作为解释变量对非利息收入占比最高的银行组在统计上较显著,而对中国银行业整体的贷款变...
[期刊] 投资研究
[作者]
张煜鹏
本次金融危机后贷款拨备"已发生损失模型"饱受诟病,认为其造成贷款拨备"太少、太迟",贷款拨备模型改革思路由"后顾性"转向"前瞻性",围绕"预期损失模型",IASB近年来尝试开发一种为业界普遍接受的新方法进行贷款拨备,以取代现行的"已发生损失模型",本文分析介绍了贷款拨备模型开发演进及"动态拨备"的来由,结合国际银行实践和我国实际,提出了有关建议和启示。
关键词：
贷款拨备 预期损失模型 国际动态
[期刊] 中央财经大学学报
[作者]
杨谊 蒲勇健 樊杲
作为当代银行监管的重要手段,存款保险和资本充足率的重要性不言而喻,前人对于两者各自的监管效果及用途研究得已比较透彻,但对两者间的相关性和共同作用研究明显不足,本文在回顾前人研究的基础上,通过创造性地构建两者之间相关性的模型,得出了监管者如何选定适当的资本充足率监管水平使得银行在信贷过度冒险行为与过度审慎之间找到均衡,增进社会福利。同时结合当前中国隐性存款保险的实际背景,运用计算机仿真和曲线拟合进行实证,得出存在最优的资本使得社会福利最大化,在满足社会福利最大化的条件下,监管资本最佳与资本补充的外生成本两者不可得兼的重要结论。
关键词：
银行监管 存款保险 资本充足率
[期刊] 银行家
[作者]
黄喆
中共中央办公厅、国务院办公厅联合印发的《关于加强金融服务民营企业的若干意见》指出,要重点解决金融机构对民营企业"不敢贷、不愿贷、不能贷"问题,"建立健全尽职免责机制,提高不良贷款考核容忍度"。中国银保监会《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》明确要求,"商业银行要尽快建立健全民营企业贷款尽职免责和容错纠错机制"。结合民营企业信贷业务特点,本文
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