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[期刊] 金融理论与实践
[作者]
邸娜
２０１５年我国商业车险费率市场化改革试点实施后，媒体对新车险的奖惩系统进行了大肆渲染，一方面强调大多数投保人的应缴保费将会下降，另一方面也指出出险次数多的高风险投保人将会受到＂严惩＂。从平均保费水平、惩罚严厉性指数、风险区分度和弹性等四个方面对２０１５版的车险奖惩系统进行了精算度量，并将其与２００７版的奖惩系统进行了对比分析，一方面从精算学的角度对媒体的宣传报道进行了实证检验，另一方面指出了２０１５版奖惩系统增加了风险区分度、提高了效率，同时也加重了对高级别保单持有人的过度惩罚。
[期刊] 保险研究
[作者]
张永霞 孟生旺
商业车险的费率主要由先验费率和浮动费率两部分构成。先验费率通常使用广义线性模型进行厘定，而浮动费率则是通过奖惩系统（Ｂｏｎｕｓ－Ｍａｌｕｓ ｓｙｓｔｅＭ，ＢＭｓ）对先验费率进行的一种后验调整。我国现行的商业车险ＢＭｓ存在转移规则不够合理和奖惩系数不尽准确的问题。本文使用动态转移规则，在线性约束下，通过最小化索赔频率真实值与预测值之间的均方误差，求得了ＢＭｓ的最优奖惩系数，并基于我国某财产保险公司２０１５年的一组商业车险数据进行了实证研究。结果表明，本文的方法可以有效改善我国现行商业车险ＢＭｓ存在的不足。
关键词：
商业车险 先验费率 浮动费率 BMS
[期刊] 统计与决策
[作者]
夏冬 肖宇谷 孟生旺
文章介绍了我国2006年和2007年实施的4个奖惩系统(BMS),建立了相应的马尔科夫转移矩阵,并应用有关汽车保险的实际损失数据,对4个系统进行了综合比较和评价。在综合评价中,运用了相对平均保费水平、投保人保费负担的变异系数、弹性、平均最优自留额、奖惩严厉性指数和风险系数等6个指标。
关键词：
汽车保险 奖惩系统 严厉性指标 风险系数
[期刊] 价格理论与实践
[作者]
邸娜
伴随着车险保费定价方式的改变，中国保险行业协会２０１５年推出了新的无赔款优待系数。本文从精算学的角度对新版行业无赔款优待系数的转移规则和相对保费的公平性进行了计量和评价，结果表明新版行业无赔款优待系数的转移规则不合理、不公平，在市场化竞争的环境中容易引发逆向选择，相对保费存在对低风险客户的过度奖励和对高风险客户的过度惩罚。据此，建议结合被保险人的历史索赔记录和先验费率等信息构建最优无赔款优待系数，以对无赔款优待系数的公平性进行改进。
[期刊] 统计研究
[作者]
邸娜
The author calculates the internationally common indicators to evaluate severeness of encouraging and punishing system,compares and analyzes the severeness of automobile insurance of 5 property insurance companies of China.
关键词：
汽车保险 奖惩系统 严厉性指标
[期刊] 统计与决策
[作者]
钟桢 肖宇谷 孟生旺
本文应用有关汽车保险的实际损失数据,通过稳定状态下的相对平均保费水平、投保人保费负担的变异系数、弹性、平均最优自留额和奖惩严厉性指数等5个指标对我国9家财险公司的BMS进行了综合比较和评价,并指出了这些BMS存在的问题。
关键词：
BMS 弹性 平均最优自留额 严厉性指数
[期刊] 保险研究
[作者]
孙佳美 肖书楷
机动车辆保险奖惩系统是区别不同投保人风险状况的一种方法,这种方法对高风险驾驶员予以惩罚,对低风险驾驶员予以奖励,鼓励司机安全驾驶,使投保人所支付的保费与其风险大小成比例。目前世界上绝大多数的保险公司都在车险中实行了奖惩制度,而且各有不同。本文对各国机动车辆保险的奖惩系统进行研究和比较,然后利用如下指标:稳定状态下的平均保费水平、相对稳定平均水平(RSAL)、对新司机的隐性惩罚(ECL)、变异系数ξ、弹性η(λ)和风险区分度,对我国现行的机动车商业保险奖惩系统进行了实证分析,最后在分析结果的基础上,提出了改进我国现行机动车商业保险奖惩系统的建议。
[期刊] 统计与决策
[作者]
王奕渲 秦焱
汽车保险奖惩系统下的追奖将导致真实的损失频率高于报告索赔频率,且真实的平均损失金额低于每案平均赔付金额。对于有比例免赔和保险限额的汽车第三者责任保险,本文用动态规划方法评价和估计最优自留额;然后利用极大似然法对真实损失分布进行参数估计。
关键词：
奖惩系统 追奖 自留额 比例保险
[期刊] 统计与决策
[作者]
王莉 遇玺
文章对欧盟、美国、韩国、中国香港等几个典型国家和地区的机动车辆保险公司BMS进行了比较研究,并结合中国保险公司现行的BMS,提出了我国保险公司优化BMS的政策性建议。
关键词：
机动车辆保险 BMS 政策
[期刊] 南方金融
[作者]
冯钰宸
在车险奖惩系统的激励下，投保人为了获得下一年度的保费优惠，会自担小额损失而放弃索赔，这种现象被称为奖金饥渴症。本文基于我国２００７年版和２０１５年版商业车险奖惩系统的比较，研究奖金饥渴症对保险双方现金流的影响。结果表明：保险公司降低的赔付支出和节省的理赔费用不足以弥补保费收入的减少，从而使保险公司的净现金流降低，而投保人的净现金流增加。合理设计车险奖惩系统的等级及转移规则，控制奖惩系统的严厉性，可以实现保险双方的互利共赢。建议保险公司增加车险奖惩系统的保费等级数量、缩小等级间差距，实现车险奖惩系统的持续运行和机动车辆保险业务的可持续发展。
[期刊] 保险研究
[作者]
郑苏晋 姚丹
1991年大连推出了中国首份环境污染责任险保单,但由于赔付率低等问题销量逐步萎缩,以至退出市场。近年来环境污染事故频发、污染赔偿问题突出促使环污责任险试点工作于2008年再次启动。试点至今,高费率成为限制环污责任险发展的重要因素。为了缓解这一状况,国内部分保险公司引入了费率奖惩系统,分别基于索赔频率和赔付率。论文选取"稳态相对平均保费水平"、"保费变异系数"、"系统弹性"和"对新投保人的隐性惩罚"四个指标比较实务中存在的两类费率奖惩体系。研究结果表明基于赔付率的奖惩系统对风险的区分度更强,建议保险公司在环责险中引入基于赔付率的费率奖惩系统,谨慎设定费率最低折扣,并把环保检查、经验赔付率纳入费率...
关键词：
费率奖惩系统 环境污染责任保险 评价指标
[期刊] 保险研究
[作者]
胡祥 崔巍川 张连增
为实现车险高质量发展，2020年9月银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》,要求提升交强险保障水平，并通过在奖惩系统中增加区域浮动因子提高交强险费率厘定的科学性与公平性。被保险人所引致的道路交通事故后果与其风险水平高度相关，而现行的交强险奖惩系统并未考虑该风险因素。本文根据《公安部关于修订道路交通事故等级划分标准的通知》,将道路交通事故按后果分为轻微、一般和重大事故，结合区域特征与索赔次数等信息，构建一种新的奖惩系统。选取稳态下相对平均保费水平、稳态变化率等指标对新构建的奖惩系统进行评价，并以一组交强险实际赔付数据为例，进行实证分析。研究结果表明考虑道路交通事故后果的奖惩系统可以更好地区分风险，优化交强险后验费率厘定的效果。
关键词：
道路交通事故 交强险 奖惩系统 后验费率
[期刊] 保险研究
[作者]
陈迪红 张霞
资本配置是保险公司经济资本管理的一项核心内容。保险公司为各业务线配置经济资本时,主要考虑不同业务线的损失分布函数,对大额损失的次数,尤其是损失金额超过期望损失的次数却未加考虑,这必然会使资本在业务线间的配置不公平。本文根据奖惩系统能有效区分被保险标的风险异质性的特点,分析了经济资本配置中奖惩系统的组成要素和评价指标,在一定的假设条件下得出奖惩系统的资本水平、转移概率和转移矩阵,构建了适用于资本配置的奖惩系统,从而为保险公司完善内部风险管理机制、提高偿付能力、设计具有激励作用的经济资本配置技术提供另一视角。
关键词：
奖惩系统 资本水平 转移矩阵
[期刊] 财经论丛
[作者]
周天芸 余洁宜
美国次贷危机使学界和业界都开始关注信用风险转移机制及其影响,在金融危机日趋频繁的背景下,探讨中国CRT市场发展状况及其对银行系统性风险的影响具有重要意义。本文利用中国上市银行的面板数据,实证研究贷款转让对银行系统性风险的影响,研究发现贷款转让行为会提高商业银行的系统性风险,而通过贝塔的分解,发现系统性风险水平的提高并非源自银行个体风险水平的提高,而是源自贷款转让导致的商业银行与市场相关程度的提高。
关键词：
贷款转让 信用风险转移 银行系统性风险
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