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[期刊] 银行家
[作者]
郭宏宇
中小银行的资本压力不仅存在于我国,也存在于美国。由于主要的资本补充渠道不同,美国的中型银行与小型银行有着不同的业务发展策略,以同其主要的资本补充渠道相匹配。美国不同规模银行的数据表明,降低资本消耗的"轻资本"业务策略更多地用于大型银行,而不是中小型银行。中小型银行更注重传统的信贷业务,并以此为优势来吸引资本。其中,中型银行倾向于提高其业务的稳健性指标,以保持其利用证券市场上的资本工具来
[期刊] 银行家
[作者]
本刊
<正>编者按：2023年11月，国家金融监督管理总局发布了《商业银行资本管理办法》，进一步完善了资本监管规则，推动我国商业银行提升风险管理水平，增强服务实体经济质效。与此同时，《商业银行资本管理办法》也对商业银行的资本精细化管理水平提出了较高要求。对于我国银行业而言，告别粗放的经营管理模式就显得尤为迫切。
[期刊] 银行家
[作者]
曾刚
<正>资本充足是商业银行经营的底线，也是监管机构开展银行业审慎监管的核心。2023年11月，国家金融监督管理总局发布的《商业银行资本管理办法》（以下简称《资本新规》），以巴塞尔银行监管委员会《巴塞尔Ⅲ：后危机改革的最终方案》为基础，结合我国实际国情，充分考虑了中国银行业的现实，进一步完善了我国银行业资本监管框架，更充分地体现了“脱虚向实，择优弃劣”的监管导向。
[期刊] 银行家
[作者]
欧明刚
中小银行成焦点2019年是中小银行非常艰难的一年。连续两三年的从严监管与经济增长速度的放缓,将一些追求规模增长和进行监管套利的中小银行打回原型,盈利能力下降,不良资产上升,资本实力吃紧。包商银行被接管和锦州银行被重组更是让中小银行感受到流动性压力。关于某些银行的不利传言很快就演变为现实挤兑,这充分说明社会对部分中小银行的担忧。这就不难理解为什么国务院金融稳定发展委员会(简称为金融委)2019年连续五次会议都
[期刊] 银行家
[作者]
刘晓曙 鞠卓
<正>中小银行核心一级资本紧缺已是不争的事实。净利润转增股本是商业银行内源性补充核心一级资本最主要的方式。但是，近年来银行业净息差持续收窄，中小银行利润增长承压，内源性资本补充能力减弱，因此中小银行亟需拓宽外源性资本补充渠道。然而，自2016年以来，A股上市银行估值长期处于“破净”状态，这给中小银行外源性资本补充造成了障碍。如何实现估值修复成为中小银行资本补充的破局关键。
[期刊] 国际贸易
[作者]
陆晓明
全球主要跨国银行根据市场和自身发展战略的变化,在近几年对其组织结构和管理模式作出了相应的重组和调整。主要驱动力跨国银行特别是全球化银行在客户、产品线和地域上全方位扩展,使得业务高度复杂化,因此,需要更加复杂的组织结构和内部管理模式与之匹配。世界主要跨国银
[期刊] 银行家
[作者]
张启 姚高山 陈建宏
<正>根据国家金融监督管理总局的数据，2024年一季度，商业银行资本充足率为15.43%，一级资本充足率为12.35%，核心一级资本充足率为10.77%。其中，大型商业银行的资本充足率为18.31%，股份制银行为13.53%，城商行为12.46%，民营银行为12.63%，外资银行为19.85%，农商银行为12.70%。农商银行资本充足率低于行业均值2.73个百分点，仅高于城商行0.27个百分点。
[期刊] 中国金融
[作者]
王刚 尚博文 贾润崧
加快永续债发行是缓解中小银行资本补充压力的重要渠道新冠肺炎疫情冲击下,货币政策亟须加大逆周期调节力度,通过扩大信贷投放支持企业复工复产。然而,主要服务中小微企业的中小银行普遍面临资本补充压力,这一问题可以通过永续债发行来解决。部分中小银行面临资本补充压力一是资本总量承压。近年来,落实资管新规穿透监管要求计提资本、非标资产
[期刊] 银行家
[作者]
丁锋
中小银行的资本补充问题事关银行安全和金融稳定,近年来受到了广泛关注,引起了从高层到监管以及地方政府的高度重视。自2019年以来,国务院金融稳定发展委员会和国务院常务会议多次会议讨论这一话题,鼓励永续债发行、连续放宽保险资金投资银行资本补充工具的条件、修改优先股发行条件、允许省级政府发行地方专项债等一系列资本工具创新的政策举措得以出台。同时,省级银行重组或注资行动的实施有利于中小银行资本补充及化解金融风险。
关键词：
中小银行 永续债 一级资本
[期刊] 中国金融
[作者]
张万奇
随着信贷管理工作的逐渐规范,信用风险管理的压力相对下降,而市场风险、流动性风险、操作风险管理的压力逐渐增加制约中小银行转变经营发展模式的因素很多,风险管理与发展战略不匹配、风险管理短板问题突出是深层次原因之一。
[期刊] 银行家
[作者]
中国民生银行研究院课题组 黄剑辉
2017年以来,受外汇占款增长持续不佳和金融"去杠杆"政策影响,银行体系"存款难、存款贵"问题持续发酵。以往不少中小银行所依靠的主动负债模式已难以为继,一些水分较大的派生存款(例如保证金存款等)也被大幅压减,各家银行增存稳存压力骤然提升,流动性管理难度不断加大。在此背景下,中小银行应如何正确看待目前所面临的存款难题,以及如何采取有效举措进行应对,都值得深入思考。
[期刊] 银行家
[作者]
丁志勇
<正>中小银行是我国多元化银行体系的重要组成部分，在拓展金融服务范围、深化金融体系改革、激发金融市场活力方面发挥着至关重要的作用。资本充足是银行抵御内外部风险和可持续发展的基础，是监管部门开展银行审慎监管的重点。当前，受全球经济周期性调整、银行业利差收窄等诸多因素影响，中小银行盈利能力有所下降，资产质量有待改善，资本充足率持续承压，如何有效补充资本已成为中小银行共同面临的重要课题。
[期刊] 金融研究
[作者]
程惠霞
本文以制度变迁为理论出发点 ,通过分析市场与政府在美国中小银行发展历程中的作用 ,指出在不同经济发展时期 ,不同程度的政府与市场调节极大地影响着中小银行的兴衰 ,并对当前我国中小银行的生存环境及发展策略作了一定剖析。
关键词：
中小银行 制度变迁 策略
[期刊] 金融论坛
[作者]
孙翯
中国经济改革的深入使中小银行获得了良好的发展机遇,本文分析了中国主要中小银行的规模现状和特色业务。研究发现,不论在资产规模、机构和员工数量,还是在收入和盈利增长以及风险管理方面,中小银行的规模优势并不明显,单纯靠扩张规模很难获得竞争优势,但其业务特色比较突出。因此,中小银行一味追求扩张规模会陷入恶性循环,不利于风险管理。但中小银行开发和改进差异化产品具有很强的发展空间,其区域特色也能使之保持一定的竞争优势。另外,中小银行还可以在利率市场化的趋势下进行业务革新,获得特色制胜的可持续发展路径。
关键词：
中小银行 规模 业务特色 可持续发展
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