【摘要】本文根据北京大学农村金融调研组在西北民族地区田野调查中获得的第一手资料,对西北地区农村金融发展滞后的表现及其原因进行了全面分析,提出了"民生-生态-金融"三位一体的系统性框架,在政策建议中特别针对欠发达地区农村金融的瓶颈制约提出了大型金融机构和微型金融机构的对接机制。