【摘要】目前,信贷资产质量低劣是困扰农业银行向商业银行转化的一个突出问题,而造成这一问题的主要原因之一,是银行依法经营意识不强。对此,我们认为:依法经营有助于信贷资产质量的提高。一、依法放贷,是防范信贷资产风险的前提条件非法的放贷,使收贷丧失法律效力。因此,银行在发放贷款时,必须依法进行。一是贷款对象及条件要合法。在实际操作中,有些银行或