【摘要】美国的以房养老只是作为老年人的最后一根救命稻草而存在。老年人住房反向抵押养老保险，是中国目前试图探索的多元化养老方式之一。然而，考虑到中国当前老年人住房情况，有住房所有权的老年人多不需要反向抵押贷款提高生活质量，以房养老的推行可能背离提高低收入老年人生活状况的初衷，并加剧代际矛盾和冲突。在当前法律体系和信用机制尚不完善的情况下，保险公司和老年人的权益都无法得到保障。即便双方都愿意冒险，也不能寄希望以房养老成为主流。