【摘要】一、前言由于网络金融蓬勃发展，银行将面临客户行为改变的四个破坏性阶段：第一阶段因特网与社群媒体彻底改变金融消费者与银行往来和管理金钱的方式；第二阶段智能型装置或手机催生出新式行动银行应用；第三阶段为不需要实体现金或信用卡的行动支付时代；第四阶段银行不再是一个＂地方＂，而是一种＂行为＂，银行将开展跨业的合作关系，以实时满足客户的需求。现今国际发展趋势正由第二阶段迈进第三阶段，且快速融入第四阶段。随着电子商务的蓬勃发展，