【摘要】村镇银行是国家引导和吸收民间资本，改善农村金融服务的制度尝试，是普惠金融和三农服务的＂原子＂单位。理论上，利率市场化有助于激发金融主体活力，通过定价自主、市场细分可以进一步优化市场资源配置，对于资产规模小、资金来源窄、收入渠道少的村镇银行发展具有积极的促进作用。但现实反映，村镇银行在利率市场化进程快速推进期，出现了诸如负债成本升高、业务风险加大、盈利收入减少等发展困境。本文以荆门市５家村镇银行为研究对象，通过对比利率市场化对村镇银行发展的理论增益和现实差距，认为村镇银行未来在增强自身内控能力，发展多元业务的基础上，应该选择合作金融发展之路。