【摘要】随着金融领域改革的持续深化，尤其是在利率、汇率市场化改革加速推进，以及＂三期叠加＂＂两改并行＂的形势下，一方面，社会融资需求旺盛而资金稀缺导致资金供需失衡，商业银行竞争加剧，并受到迅猛发展的互联网金融的冲击；另一方面，居民财富迅速积聚，理财意识增强，且金融需求日趋多样化，商业银行依靠传统存贷利