【摘要】本文基于２０１１年中国家庭金融调查数据，运用离散选择模型研究城镇居民个人特质与家庭特征因素对其信用卡持有决策的影响方式与影响强度。研究结果发现，城镇居民风险偏好增强、年龄增加、收入提高、已婚状态、家庭拥车行为会降低其持有信用卡的机率，教育水平提高、工作数量增多、工作年限增长、家庭人口增加则会提升其持有信用卡的机率，性别因素、工作编制、家庭耐用品支出、家庭置业情况对城镇居民信用卡持有决策的影响不显著。就边际效应强度而言，工作数量居首，婚姻状态次之，家庭人口、拥车情况、风险偏好、教育程度逐次降低，年龄、工作年限和收入水平的影响则非常微弱。