【摘要】我国个人信用有效评价缺位影响了个人信贷的快速发展。本文通过分析互联网金融衍生的个人信用数据，综合传统信用评价数据，从个人身份、信用历史、经济能力和社会信用属性四个信用维度，提出了运用个人信用能力模型来对个人信用能力进行评价。本文同时分析了个人信用能力的演变，形成个人信用能力演变模型，并对模型的应用展开讨论。本文在借鉴国外互联网信贷机构信用管理经验的基础上，提出了基于模型的个人征信系统构建建议。