【摘要】本文从对《征信业管理条例》实施情况相关审计调查结论出发，引入布坎南俱乐部模型，运用模型对国外成熟征信体系进行论证和借鉴，试图解决我国目前征信业发展中遇到的公共征信＂挤出＂社会征信等问题，这些问题可能间接影响小微企业融资。