【摘要】本文建立了一个含人口结构、现收现付制度的居民生命周期行为模型，展示了未来的人口结构、相应的养老金统筹账户支付情况以及人口结构和现收现付制背景下居民对人寿保险的需求，分析了人口结构对现收现付制的影响、现收现付制对居民寿险需求的影响。研究发现：第一，按照目前人口结构和生育率，未来人口结构将严重失衡，现收现付制度的保障程度将被大大削弱，提高生育率有利于缓解未来人口结构、提高养老金水平，进而提高居民对寿险的需求；第二，延迟退休政策能够在短期内提高养老金水平、提高保障程度，从而将提高居民在老年阶段对寿险的需求。