【摘要】农业保险的特殊性决定了它比一般财产保险有着更为严重的逆向选择和道德风险。逆向选择包括空间和跨期两种形式，道德风险从关注保户行为发展到关注行为后果，近年开发的牲畜指数保险、天气指数保险等新型保险产品，对中国正在进行的农业保险改革很有借鉴意义。中国宜实行政策性农业保险和商业保险结合模式，政策性农业保险专营系统性风险，广覆盖、低保障；商业保险专营非系统性风险，采用个人保险项目形式，保险费率体现农户个体风险差异。无论政策性保险还是商业保险，续期保费均与上期索赔行为挂钩，对未出险或出险程度较轻农户采用折扣保费，鼓励农户保持良好的历史损失经验；而对已出险或出险程度较大农户则采用惩罚保费，应对跨期逆向选择。