【摘要】需求方的网络外部性和异质性这两个特质对支付工具形态演变的收敛具有相反的作用力量。信息技术的发展，一方面通过用户基础的拓展和与法币体系的互联互通，缩小了新型电子支付工具与传统支付工具在网络效应上的差距，另一方面，通过支付媒介之外的各种附加功能的创造，使前者更好地契合了多样化的支付需求。电子支付创新丰富了可选择的支付工具种类，但不会威胁到法币的垄断地位。