【摘要】浙江民间金融危机的爆发,使得中小企业融资难问题再次成为焦点。本文利用随机抽样方法,以温州、武汉、重庆中小企业为调研对象,获得450份样本数据,运用Probit模型实证分析了信用认知、信用制度对企业借贷行为的影响。研究结果表明:中小企业普遍存在资金缺乏和信用认知缺失的问题,企业规模大、企业主教育程度高,企业主对企业信用、企业信用制度以及企业信用文化教育认知程度高的企业,一般容易被动获得贷款,发生借贷行为的概率高;而在其他行为下,发生借贷行为的概率小。由此,本文提出要加快建立和完善中小企业信用的内生机制体系。