【摘要】本文修正了Richaudeau(1999)提出的保障-风险条件相关模型,考虑到索赔次数中的"零膨胀"现象,采用零膨胀Poisson分布拟合索赔次数,以我国汽车商业第三者责任保险作为研究对象,研究了中国车险市场的信息不对称问题。实证结果表明,在控制公开信息的基础上,我国汽车保险市场仍存在显著的信息不对称问题。但是,保险公司可以通过费率厘定、无赔款优待制度、附加险设计等方法分离不同风险的投保人,减轻信息不对称程度对公司经营的影响。