【摘要】在中国 ,小额信贷已扩展到一般农业生产贷款或消费贷款领域。对分散性原理和大数法则的实证分析表明 ,用农户相关年份预期收入可作为还本付息的基础和确定贷款额度的参照 ,并能对抗贷款风险、简化担保。实践中 ,小额信贷的可持续性取决于从事该项业务的成本效益 ,搞好小额信贷的关键在于解决观念、制度、管理、服务、社会环境治理等问题 ,并提高农户的综合素质。