【摘要】农户的储蓄行为目标是比较明确的 ,主要是为了社会保障。与政府降息政策出台以及开征利息税制度的实施初衷不一致。民间借贷行为是正规金融借贷行为所不能替代的 ,其形成与繁荣是正规金融组织弱化农村信贷服务功能的一种结果。民间借贷以“亲情”和“友情”等两情借贷为主 ,借贷中“立字据”与“付息”比例并不占优 ,但在需要付息的案例中 ,其利率程度已进入“高利贷”之列。在向民间借“高利贷”与向正规金融组织贷款的选择中 ,农民优先选择的是“高利贷” ,理由是成功率和利息率相比 ,成功率为主 ,再低的利率贷不到也等于零