【摘要】本文通过对山东省住房消费信贷的抽样调查 ,实证研究住房贷款快速发展的基本动因和制约因素。文章认为 ,尽管住房信贷正逐步成为商业银行的业务增长点 ,但是考虑到居民可支配收入的增长情况和空置商品房数量 ,住房信贷面临一定的潜在风险。文章据此进一步指出 ,当前发展住房信贷的关键在于税费改革、住房二级市场建设、公积金制度完善、社会担保体制确立等一系列配套制度建设。