【摘要】银行资产质量既受外部环境影响,更决定于自身的管理水平。因为外因通过内因起作用。国内外的历史经验证明,经济危机中倒下的银行总是少数,最严重的一次也不超过20%。经济波动后较多银行有大量不良资产曝出,很大程度上是银行自身非商业可持续、不审慎放贷行为的集体"走光"。如英国在2008年国际金融危机中失败的34家主要银行中,有四分之三是受基础贷款质量不佳拖累的,特别是发放给住宅和商业按揭客户的贷款。这34家主要银行还存在资本金水平较低、融资结构不稳定、贷款准入把关不严、风