【摘要】利率市场化与存贷利差政策保护对我国商业银行尤其是中小银行具有重要的影响作用。本文在分析我国利率市场化对商业银行的机遇和挑战基础上,针对中小银行面临的挑战,借鉴美国连锁银行制以增强小银行自身综合竞争力为手段应对各种挑战的经验,结合我国实际情况,研究建立我国连锁银行制,探索中小银行应对利率市场化挑战的银行组织战略。这对稳定我国银行业和金融体系具有战略意义。