【摘要】一、引言个人理财首先起源于瑞士,随后传入美国、日本等国家,并在美国趋于成熟。个人理财业务的发展是建立在相关理论基础之上,如Harry Markowitz的投资组合理论、William Sharp、John Lintner等的资本资产定价模型理论。信息化时代来临之后,Soumitra Dutta和Yves Doz(1995)指出了采用电子银行、网上银行等模式进行个人理财;Wendell Smith因循客户增多提出了分层和差异化营销的细分理论,受此启发,Merton(2003)发现年轻人对银行的忠诚度不高,对他们的吸引因素是收益和便利性。我国商业银行个人理财业务发展的缘起、动机是由于社会财富...