【摘要】我国小额贷款公司在经营上受到众多限制,其中资金就是一个瓶颈。由于不能吸收公众存款、负债率的限制、利润不能直接用于贷款发放等规定,导致很多小贷公司缺乏足够的资金源进行贷款。江苏省开创的"开鑫贷"业务将"线上"和"线下"结合起来,"线上"是借贷双方进行资金配对和结算,而"线下"则是由小贷公司进行征信和担保。小贷公司采取了通过人际关系获取信息的征信模式,这是由小企业的信息特征和中国的社会文化特征决定的。"开鑫贷"业务突出地发挥了小贷公司的征信功能,突破了其资金瓶颈,同时也有效地解决了投资人无处投资和借款人融资困难的问题,是非常成功的小企业融资模式。