【摘要】将逾期拖欠风险和疑似套现风险融入以RFM价值评估模型为基础的信用卡持卡人细分模型中,构建融合客户价值和风险因素的RFMDA细分模型,并利用RFMDA模型,通过实证分析某工商银行客户消费数据,将信用卡持卡人按照价值和风险分为9类,为商业银行对不同类别的信用卡持卡人开展市场营销策略提供方法和决策依据。