【摘要】在利率市场化条件下,商业银行内部的信贷经营管理体系和考核机制显得尤为重要。本文从行为金融的角度对信贷审核制度、信贷风险管理、存贷款定价政策、考核指标以及贷后管理责任五方面进行分析,研究其可能存在的缺陷,进而提出基于贷款组合优化决策的内部市场化管理新思路,以协调商业银行长期发展目标和短期调控目标,给出相应的管理建议。