【摘要】中小商业银行作为现代金融业发展的重点,具有经营规模小、偿债能力低、抗风险能力弱、银行信用度低等特点。由于中小商业银行的特殊性,适用存款保险制度既会给其带来发展的机遇,也有可能造成其经营的困境。中小商业银行应立足于现实,科学利用存款保险制度带来的机遇,积极参加存款保险、调整银行负债结构、减少现金持有量、转变发展方式,在困境中找到突破,以实现自身的长远发展。