【摘要】根据巴塞尔委员会的要求,国内主要商业银行将逐步实施巴塞尔新资本协议,而部分中小商业银行距离巴塞尔协议的要求仍较远。这种资本监管"双轨制"将影响银行生态系统的演进,形成新的中小企业信贷市场格局。本文通过建立商业银行模仿者动态模型,将银行业视为有限理性的金融生态系统,开展进化博弈分析和数据测算。结果表明,由于风险技术、经营理念和成本约束等差异,大银行和中小银行对于中小企业客户存在风险期望偏差,考虑到这两种类型商业银行风险管控能力的差距以及市场小企业融资满足率现状,最终可能形成大银行专注大企业贷款、中小银行专注中小企业贷款的市场结构。