【摘要】本文从不良贷款续扩视角探讨中国不良贷款的成因,尤其是信贷审批制度与不良贷款的关系。结合中国信贷业务的实际情形,通过关于审批制度的情景实验,发现由于对贷款项目的认知和所需承担的责任不同,不同审批制度下不良贷款续扩程度有明显区别:信贷经理制下不良贷款续扩行为较为明显,实行贷审会制度可在一定程度上抑制这一倾向,但在从众压力和领导权威影响下,更容易出现不良贷款续扩行为,而专家权威的影响不显著。因此,必须完善贷审会制度,建立民主化的贷审会,推进信贷审批人资格考察,培养并使用专业信贷审批人。