【摘要】小额信贷或者微型金融机构充分发挥和利用本地优势,采取灵活的信贷技术,取得很好的治理效果。这种灵活的信贷技术主要依靠的是本土信任,长期在一起生活工作产生的信任,这种信任不是单纯的出于利益上的考量,还大多出于长期互动产生的信息、情感上的交流,在道德上产生的信任。这种信任最终混杂了人情关系、经济利益、道德情感等方面的原因。这种信任也只能在成员流动性比较差的小区域范围内才适用,并表现出比法律等正式制度更好的治理效果。这种具有乡土特色的治理使得正式制度即使不发挥作用,也能够维持经济活动的正常运转。