【摘要】本文作者通过对河北等地农户进行实地调查访谈,试图从农户的角度探讨小额农贷发展缓慢的原因。主要观点有:农户文化水平低、缺少专业技术知识和经营管理经验、缺少有效的农业风险分散机制等原因,抑制了农户的贷款需求;信贷服务质量差和严格的担保规定使农户的贷款需求得不到有效满足;对失信者惩戒措施的缺失、被征地农户的利益得不到保障、没有形成完整的产业链等外部因素也制约了小额农贷的发展。