【摘要】以当今各国流行的无赔款优待模型(NCD)为基础,通过贝叶斯方法考虑了被保险人的历史索赔记录对其在NCD系统中所处折扣组别以及保险公司财务的影响,并通过例子说明了改进后的NCD系统与原系统的差异.