【摘要】如果把符合"需求遵从"特征而产生的金融形式称为"内生"的,那么符合"供给领先"的金融形式则可称为"外生"的。内生于经济的金融服务更符合以人为本和可持续发展理念。在某些条件下,小额信贷业务可以伴随着农业经济的发展而产生,并能实现可持续运转。本文通过对我国黑龙江省通河县一个典型村庄的小额信贷案例分析发现,经济和居民收入的持续增长、良好的社会信用基础和组织的协调,是小额信贷内生于经济的关键,应该因地制宜发展中国农村小额信贷。